Как пишется заявление на отказ от страховки по кредиту

Главная »
Защита прав потребителей »
Образец заявления на отказ от договора личного страхования в течение 14 календарных дней со дня заключения договора

Образец заявления на отказ от договора личного страхования в течение 14 календарных дней со дня заключения договора

. Кому:______________________________________
____________________________________________
Адрес:______________________________________
____________________________________________
Потребитель:_______________________________
____________________________________________
Адрес:______________________________________
____________________________________________
Телефон: ___________________________________
____________________________________________

ЗАЯВЛЕНИЕ
Между мной, _____________ (Ф.И.О.), и ________________ (наименование организации) «___» ___________ 20__ г. заключен кредитный договор № ___________, согласно которому мне был предоставлен кредит на сумму _____ рублей сроком возврата до «___» ___________ 201__ г. по ставке ____% годовых.
Также между мной и ________________ (наименование организации) «___» ___________ 201__ г. заключен договор личного страхования № ___________ (указать вид страхования: на случай смерти, от несчастных случаев и болезней, от потери работы, имущественное страхование и т.д.).
Страховая премия составила ________________ рублей.
В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ (гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью).
На основании п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указание) при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Согласно п. 7, п. 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 Указания. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.
Если вы откажете в удовлетворении моего требования в установленный законом срок, я буду вынужден обратиться с иском в суд, где потребую не только исполнения моих требований, но и возмещения убытков, компенсации морального вреда, выплаты неустойки и штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом в мою пользу.

На основании вышеизложенного, в соответствии ст. 958 ГК РФ,

ПРОШУ:

Расторгнуть договор личного страхования № ______________________________.
Вернуть мне денежную сумму в размере _____ рублей, уплаченную по договору страхования.

Приложение в копиях:
(документы, подтверждающие заключение договора, и иные документы):
1. ______________________________________________________________________
2. ______________________________________________________________________

______________ «____» _______________20____ г.
(подпись)

Заявление получил(а) _________________________________________________________
(должность, фамилия, инициалы)

«___» ______________ 20__ г. место для печати или штампа (подпись)

Порядок вручения заявления:
С заполненного заявления необходимо сделать копию или заполнить заявление в двух экземплярах. Один экземпляр заявления вручается под роспись уполномоченному лицу исполнителя с указанием фамилии, должности, даты вручения, печати (штампа), или направить заявление на электронный адрес, указанный исполнителем для обращений.
В случае отказа от принятия претензии, следует направить ее на адрес исполнителя почтовой связью заказным письмом с уведомлением и, желательно, с описью вложения.

Источник

Инструкция для потребителя

Как отказаться от страховки и вернуть страховую премию

В данной статье рассмотрим как самостоятельно отказаться от страховок. От каких страховок можно отказаться, а от каких не получиться. В какие сроки надо уложиться и почему. Как написать заявление и правильно его вручить. Как действовать если вам отказали и другие тонкие моменты.

Автор: Чечиков Юрий

Страховка от банка благо или зло

Ситуация на рынке кредитования выходит из-под контроля. В каждый кредит включается страховка и дополнительные услуги от банка. Заемщики либо не читают договор кредитования и страхования или бояться спорить с банком ведь могут отказать в выдаче кредита, а деньги нужны и срочно.

В чем кроется зло? Банки совершенно не смущаются включать в кредит дополнительные услуги, особенно страхование жизни. Объясняя это защитой своих средств при непредвиденных ситуациях.
Так ли это на самом деле? На мой взгляд для банка главнее моментальная прибыль, чем и является страховка. Страховка от банка завышена в десятки раз и эта сумма будет включена в кредит и на нее будут начислены проценты. Так на кредит 1 000 000 рублей страховка здоровья и жизни может составлять 250 000 рублей, что увеличивает кредитную нагрузку на 25% и на это все еще сверху придется заплатить проценты по кредиту. Хотя если оформлять такой же полис напрямую в страховой то стоимость такой страховки будет в 5-10 раз ниже. Так же банки совершенно не предоставляют выбор страховой компании, а насильно впихивают в кредит ту страховку которая наиболее выгодна им. Для получения моментальной прибыли банковские сотрудники не смущаются пугать клиентов отказами в выдаче кредита.
С каждым годом суммы страховых премий увеличиваются, как и количество отказов в выплатах по страховым случаям.
При получении кредита помните, что вам не имеют права навязывать дополнительные услуги, если вы все же боитесь отказа, то можете получить кредит с включенной в него страховкой и отказаться от страховки в первые 14 дней!

Почему надо отказаться от страховки в первые 14 дней

В связи с наглостью банков и чрезмерном страховании физических лиц Банк России с 1 января 2018 года ввел так называемый период охлаждения.
Период охлаждения — это срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть страховую премию или ее часть.

«Период охлаждения» установлен указанием Банка России от 21.08.2017 № 4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Период охлаждения действует минимум 14 календарных дней, страховая компания может продлить данный период, но меньше 14 дней он быть не может. Данное правило действует только для физических лиц. Правила отказа от страховки должны быть прописаны в правилах страхования или в иных приложениях к договору страхования. Если они не прописаны это нарушение закона. Так же страховая не может указать дополнительные преграды для отказа от страховки это так же не законно.

На какие виды страховок действует «период охлаждения»?

Страхование жизни

Страхование от несчастных случаев и болезней

Страхование имущества

Гражданская ответственность за причинение вреда

Cтрахование транспорта (каско) и ответственности владельцев транспорта

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Страхование финансовых рисков

От каких страховых договоров нельзя отказаться? Риски отказа.

Риск отказа от договора страхования один — банк заключая договор страхования обеспечивает гарантию возврата денежных средств и часто при отказе от договора страхования в договоре предусмотренно условие о повышение процентной ставки по кредиту. Чтобы этого избежать нужно внимательно прочитать кредитный договор и проверить нет ли в договоре пункта об изменении процентной ставки. Если данный пункт имеется, то стоит перед отказом от страховки заключить договор страхования с теми же условиями в другой страховой компании с более выгодными условиями и при отказе от страховки приложить новый полис страхования.

Нельзя отказаться от следующих страховок:

1. От страховки, которую вы приобретаете для путешествия в другую страну, чтобы покрыть возможные медицинские расходы.

2. Нельзя вернуть деньги за отказ от «Зеленой карты». Для этого полиса действуют свои условия расторжения — поэтому внимательно читайте договор.

3. Договор не расторгается, если без этого вида страховки вас не допустят к работе по профессии (аудитор, нотариус и другие).

4. Вы не можете отказаться от медицинской страховки по «периоду охлаждения», если у вас нет российского гражданства и вы заключили договор медицинского страхования, чтобы получить разрешение на работу или патент.

Как отказаться от страховки по кредиту

Первый этап: Изучаем правила отказа от страхования жизни. В них может быть указан более длительный срок для отказа. Документы, которые требуется страховой для возврата денежных средств. Конечно данный момент можно обойти, но для скорейшего возвращения денежных сумм рекомендуем учесть все нюансы.

Второй этап: Пишем заявление в банк и страховую компанию. Обязательно надо написать заявление и в банк и страховую это избавит вас от ситуации когда вы ошиблись с ответчиком. Бывают ситуации когда потребитель пишет заявление только в банк и суды отказывают, так как надлежащим ответчиком является страховая, а срок требования 14 дней уже прошел. Пример заявления в конце статьи.

Третий этап:Вручаем заявление в банк и страховую компанию. От правильного вручения зависит судьба возврата приличной суммы с этим нужно быть очень внимательным!
Вручить заявление можно лично, в этом случае заявление распечатывается в двух экземплярах. Один экземпляр вручается в банк или страховую, на втором ставиться отметка о вручении (подпись лица принявшего заявление, расшифровка, должность, печать, дата).
Если отделения страховой или банка нет в вашем городе, то заявление следует отправить почтой России ценным письмом с описью вложения. В описи обязательно перечислить все приложения. Можно воспользоваться курьерской службой для ускорения результата.

Четвертый этап: Ждем поступления денежных средств. Деньги должны вернуть на ваш счет в течение 10 дней с момента получения заявления страховой и банком.

Страховая и банк отказывают в возврате суммы страховой премии

Если страховая компания отказывает в возврате страховой премии, то с 28 ноября 2019 г. для соблюдения досудебного порядка вы обязаны обратиться с заявлением к финансовому омбудсмену (если сумма спора не превышает порог 500 000 руб.), он должен рассмотреть ваше заявление в течение 15 дней с момента обращения. Если в течение 15 дней вы не получили ответа или получили отрицательный ответ, то у вас появляется право обращения в суд. Обращение можно составить на официальном сайте финансового уполномоченного или же направить по средствам почтовой связи.

Если надлежащим ответчиком является банк, то обращение к финансовому уполномоченному не требуется.

Подать исковое заявление вы можете по месту жительства.

Для начала определите, попадает ли ваша страховка под «период охлаждения»: какой у страховки тип и сколько рабочих дней прошло с момента заключения договора. Оцените возможные риски, если эта страховка — одно из условий договора кредитования.

14 дней — это минимальный срок действия «периода охлаждения». Страховая компания может установить и больший срок, но обязательно должна прописать условия «периода охлаждения» в правилах страхования или в договоре. Перечитайте эти документы или уточните в компании. Когда «период охлаждения» у вашей страховки закончится, деньги вам не вернут, если это дополнительно не оговорено в договоре.

Нет, если ваша страховка уже действует и по ней наступил страховой случай, деньги вам не вернут.

Страховой договор, не попадающий под правило «период охлаждения», расторгают на общих условиях. Они установлены Гражданским кодексом РФ. В статье 958 прописано, что при отказе от договора страхования премия не возвращается, если сам договор не предусматривает иное. Поэтому советуем внимательно читать условия, когда вы приобретаете страховку.

Это зависит от того, начал ли ваш договор действовать или еще нет. Если страховка еще не действует, вам вернут полную стоимость полиса. В обратном случае из суммы вычтут часть, покрывающую прошедшие дни действия страховки. Повторим: условия возврата каждая компания обязана указать в договоре или правилах страхования.

Это просто. Подайте в компанию, у которой вы купили страховку, письменное заявление об отказе. Это обязательное условие — звонка в компанию будет недостаточно. Вы можете лично прийти в офис или отправить документы по почте — выбирайте, что вам удобнее.

Форма заявления — свободная. Некоторые компании для удобства клиентов сделали бланки заявления для отказа. Если у компании есть такая форма, вам дадут ее при личном визите в офис. Но это не обязательное условие, у вас должны принять и заявление не на бланке.

Не забудьте взять с собой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Если от страховки отказываетесь не лично вы, у вашего представителя должна быть нотариально заверенная доверенность. Многие компании попросят вас предъявить оригинал договора страхования и квитанцию его оплаты. И еще для получения денег вам могут понадобиться банковские реквизиты.

В тот же день, когда компания получила отказ, договор расторгается, и страховка перестает действовать.

Деньги вам обязаны вернуть в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного отказа. Вы сами выбираете, как вам вернут деньги: наличными в кассе офиса, в который вы обратились, или безналичным переводом. Тогда у вас спросят банковские реквизиты.

Пример заявления об отказе от страховки

Куда: ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни»

От кого: Ивана Иванова Ивановича
Контактный телефон: 8-
Адрес: 61

ЗАЯВЛЕНИЕ
10.07.2020 г. Я, Иван И,И., заключил в ООО «Русфинанс Банк» договор потребительского кредита №66666666 от 10.07.2020 г. В рамках данного договора со мной заключили с вами ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» ИНН 7706625952, от имени банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риски потери трудоспособности Клиента как Застрахованного лица, сумма страховой премии составила 300 000 руб.

Данным заявлением я уведомляю вас, что я отказываюсь от данной страховки и прошу вернуть мне сумму в размер 300 000 уплаченную за страхование жизни.

Прошу расторгнуть Договор страхования и осуществить возврат уплаченной мной сумм за страхование жизни в размере 300 000 руб. по следующим реквизитам: (реквизиты лучше указывать кредитного счета)

Получатель выплаты (Страхователь): Иванов И.И.

БИК Банка: 043601975

Наименование: ООО «Русфинанс Банк»

Корр. счет банка: 3010 1810 6220 2360 1975

Счет получателя: 4230 0000 0000 0000 0000

Подтверждаю, что с даты заключения Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев не наступало, страховых выплат не производилось.

Обращаю Ваше внимание на то, что «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями от 1 июня 2016 г., 21 августа 2017 г.)» не предусматривает возможности установления Страховщиком дополнительных требований к перечню приложений (документов) к письменному заявлению Страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

________________________________ «____»__________20___ г. (подпись) (дата)

Банки и страховые постоянно совершенствуются в удержании дополнительных сумм с клиентов для того, чтобы избежать ошибок и уверенно защитить себя в суде обращайтесь к юристам.

Источник

Банки, раздавая кредиты, правдами и неправдами добывают подписи клиентов заодно и к договорам страхования. Интернет свидетельствует, что в кредитных документах порой находят даже страховки от укусов клещей.

Эта деятельность приносит банку двойную выгоду: за нового клиента банк получает от страховщика агентские, а если клиент не сможет платить — и возмещение по страховому случаю. Оплачивают столь выгодное сотрудничество граждане, нуждающиеся в кредите, — хотя хотели бы получить деньги, а не расстаться с ними.

Горькая правда

Получить кредит без ненужной страховки, хотя бы одной (обычно это страхование жизни и здоровья), — невозможно. Да, все законы на вашей стороне и нет никакой обязанности брать кредит вместе со страховкой.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).
Никого нельзя заставлять заключать договор, договор заключается только по добровольному согласию (п. 1 ст. 421 ГК РФ).
Банк не имеет права отказать в выдаче кредита по причине того, что клиент отказывается от страховки. Позиция «не дадим кредит, если не возьмёте страховку к нему» незаконна (п. 2 ст. 16 ЗоЗПП).

Но когда вы все это процитируете банковским работникам, с вами охотно согласятся — после чего откажут в выдаче кредита. У менеджеров есть свои резоны (например, план по продаже страховок), а излагать причины отказа банк не обязан. То, что вас заставили, вы доказать не сможете, поскольку все документы тщательно оформлены как добровольное страхование — поставив свою подпись, вы это подтверждаете.
Так что, если вам нужны деньги, страховку придется взять…

Реальный шанс

…А после можно грамотно от нее отказаться.

С лета 2016 года Банк России установил требования к условиям добровольного страхования (а то, которое навязывают банки, как раз добровольное). Теперь в любом договоре страхования должно быть указано, что гражданин может отказаться от страховки в течение 5 календарных дней с даты подписания договора (п. 1 Указания Банка России № 3854-У).

Эти 5 дней неофициально называют «периодом охлаждения». Страховая обязана вернуть вам почти все деньги, что вы заплатили по договору (эти деньги еще называют страховой премией). С вас вычтут небольшую сумму — плату за те несколько дней, что вы успели «попользоваться» страховкой.

Если последний день возврата пришелся на выходной/праздники, срок продлевается на еще 1 день — ближайший рабочий
(ст. 193 ГК РФ)

Каким образом возвращаются деньги?

Деньги должны прийти в течение 10 дней после получения вашего заявления (п. 8 УБК № 3854-У) на указанные вами реквизиты.

У вас есть право получить деньги на любую карту/счет или даже наличными. Но, как правило, страховая возвращает деньги на тот счет, с которого получила платеж.
Чаще всего это счет, открытый на ваше имя при выдаче кредита. На него банк начисляет выданные кредитные средства. Заодно банки уговаривают клиента и на то, чтобы заплатить за него страховку: это позволяет увеличить сумму вашего кредита (и начислить больше процентов).
Итого страховая получает перевод с вашего счета, а при отказе от страховки шлет деньги обратно вам же. Если страховку платил за вас банк и вы хотите снизить сумму кредита, вы должны самостоятельно перевести эти деньги банку.

Как оформить отказ

Итак, вы заключили 2 договора (кредитный и страховой), кредит вас устраивает, а вот договор страхования вы хотите расторгнуть, деньги вернуть.

Для расторжения договора страхования нужно обратиться в офис страховщика (а не в банк).

Найдите страховщика и в течение 5 дней после подписания документов в банке подайте заявление об отказе от договора страхования. Для верности можно взять с собой друга — будет свидетелем того, что вы пытались подать заявление вовремя.
Заполните готовый бланк (скачайте на сайте или получите в офисе) либо напишите свое заявление, если у компании вдруг нет бланков. В двух экземплярах: один страховщику, один себе.

Свое заявление пишите в свободной форме

В шапке: ФИО главы отделения, название страховой, ваши ФИО и паспортные данные, ваши адрес и телефон.

По центру страницы: «заявление об отказе от договора страхования».

В тексте: сообщите, что отказываетесь от договора страхования (номер, дата заключения) и требуете возвратить вам страховую премию на основаниях, изложенных в Указании Банка России № 3854-У. Отметьте, копии каких документов приложили к заявлению. Уточните, каким способом хотите вернуть деньги (наличными, на свой счет или счет банка).

Предъявите паспорт, договор страхования, страховой полис. Копии договора и полиса — вместе с квитанцией, подтверждающей уплату страховой премии — нужно отдать вместе с заявлением.
Требуйте оставить на вашем экземпляре заявления отметку о его получении: дату, печать, подпись сотрудника.

Помните: времени у вас очень мало, всего 5 дней. Поэтому не соглашайтесь прийти завтра, когда «начальник будет на месте», но и не ждите в страховой приема слишком долго, особенно в последний день. Если официально вручить заявление не удалось, можно отправить страховщику письмо — а на это тоже нужно время.

Как отправить письмо

Оформите письмо на почте как заказное, с уведомлением, с описью вложения.
В конверт вложите 5 документов: заявление о возврате, копии договора страхования, страхового полиса + квитанцию об уплате страховки, опись вложения. На копиях напишите «копия верна», распишитесь и поставьте дату.
Адресов у фирмы может быть несколько: юридический, по месту вашей работы и тот, что указан в договоре. Выбирайте последний. Если с ним что-то не так — юридический (можно узнать по базе ЕГРЮЛ).
У вас на руках должны остаться 2 документа: копия описи вложения и уведомление (придет к вам почтой после передачи письма работодателю). Дата на уведомлении — дата приема вашего заявления. Через 14 календарных дней вы считаетесь уволенным и на работу больше ходить не обязаны.

Куда обратиться, если страховая не возвращает деньги

1. Контролирующие органы

С ними можно связаться тремя способами: прийти лично, написать письмо или оставить жалобу через электронную приемную (придется поискать, они скрываются под разными названиями — «прием обращений граждан», «написать нам» и т. д.). Ответ вам должны дать в течение 30 календарных дней после получения (ст. 12 59-ФЗ).

Центробанк (он же Банк России) защищает застрахованных лиц и рассматривает жалобы на страховые компании.
Роспотребнадзор следит за соблюдением закона «О защите прав потребителей». Человек, которые оформил страховку — потребитель соответствующей услуги, от которой можно отказаться согласно ст. 32 ЗоЗПП, поэтому обратиться можно и в отделение Роспотребнадзора в своем регионе.

Если выбрали электронную приемную, сначала напишите и сохраните документ на своем ПК. Связь может оборваться, сайт зависнуть, и вы потеряете с трудом составленное обращение.

2. Суд

Вернемся к правде жизни: если страховая уперлась и решила не возвращать вам деньги, не факт, что контролирующие органы смогут помочь.

Поэтому самой эффективной инстанцией был и остается суд.

В суд можно обратиться сразу, одновременно с подачей жалоб в контролирующие органы или вообще обойдясь без них.
Если вам проще сначала писать в ведомства, то, ожидая от них помощи, не пропустите срок исковой давности для обращения в суд. Это 3 года после того, как страховая отказалась выплачивать вам страховую премию (то есть с того дня, когда истекли 10 дней, положенные на возврат вам денег). Если эти 3 года прошли, считайте деньги утерянными.

Источник

Если вы взяли кредит и оформили страховку, а потом погасили его досрочно, можно вернуть часть уплаченной страховой премии. Возврат возможен и без досрочного погашения, если вы обратитесь с заявлением в период охлаждения.

Я юрист по защите прав потребителей. В этой статье я расскажу, можно ли вернуть страховую премию и когда; как она рассчитывается в зависимости от сроков обращения и основания для возврата: что делать, если страховщик отказывается расторгать договор и возвращать деньги.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

В статье расскажем:

Возврат страховки по кредиту: это реально или развод
- От каких страховок можно отказаться
Страховку можно вернуть и в период охлаждения
Если период охлаждения прошел
С ипотекой есть нюансы
Если оформлен автокредит
Иногда возврат страховки невозможен
Законно ли повышение процентов при отказе
Особенности возврата страховки в некоторых случаях
Что делать, если навязывают страховку
- Если вы настроены решительно
Как вернуть страховку по кредиту: пошаговая инструкция
- Содержание и образец заявления
- Если деньги не вернули вовремя
Иногда в возврате премии отказывают
Судебная практика
Ответы юриста на частные вопросы
Заключение эксперта

Возврат страховки по кредиту: это реально или развод

Получение части страховой премии по кредиту – это реальность, предусмотренная законом. Если вы взяли кредит и вам предложили заключить договор страхования (жизни и здоровья, от потери работы), и вы его подписали, премия уплачивается двумя способами:

Включается сразу в размер кредита. На нее начисляются проценты, что не всегда выгодно. Деньги выдает банк, но перечисляет сразу на счет страховой компании.
Разбивается на несколько частей с учетом количества месяцев кредита, включается в ежемесячный платеж.

Стоимость страховки может достигать 30% размера кредита. И ее можно вернуть, если обратиться в банк вовремя.

До 1 сентября 2020 при досрочном погашении вернуть страховку было можно, но проблематично и при соблюдении нескольких условий:

премия включена в сумму основного долга;
возможность возврата предусмотрена договором.

С 01.09.2020 вступил в силу ФЗ от 27.12.2019 №483-ФЗ «О внесении изменений…», согласно которому введено понятие «договора страхования, заключенного с целью обеспечения обязательств заемщика по договору потребительского займа». Теперь банки обязаны возвращать заемщикам часть страховой премии, рассчитанную пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Пример. Женщина взяла кредит 17 октября 2020 года, премия включена в сумму займа – 50 000 руб. Долг погашен 10 января 2021 года. Премия будет рассчитана за вычетом месяцев, в течение которых действовала страховка: с 17 октября по 10 января включительно.

От каких страховок можно отказаться

Отказаться можно от большинства видов страхования:

жизни;
от несчастных случаев и болезни;
гражданской ответственности за причинение вреда;
имущества (кроме ипотеки);
КАСКО;
ДМС;
страхование финансовых рисков.

По потребительским кредитам обычно оформляется страхование жизни и здоровья. При автокредитовании – КАСКО (добровольное) и ОСАГО (обязательное).

Страховку можно вернуть и в период охлаждения

В этом плане условия не меняются с 2015 года, когда вступило в силу Указание Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных)…». Вы можете вернуть страховку в течение 14 календарных дней со дня заключения договора, обратившись для этого в банк, который выдал вам кредит. В некоторых случаях заявление подается напрямую страховщику – смотрите условия договора.

Страхованием занимается не банк, а страховая компания, с которой у него заключен договор. Он выступает только в качестве агента, и заявления на возврат премии обычно подаются туда.

Идеально, если подать заявление в момент выдачи кредита. Так вы убьете одним выстрелом двух зайцев: получите заемные деньги на выгодных условиях, и не придется лишний раз ехать в банковский офис. Заявление можно составить сразу же после подписания кредитного договора и передать его сотруднику банка.

Елена Плохута

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)

Задать вопрос

Как это выглядит на практике:

Человек берет кредит 14 мая на сумму 300 000 руб., одновременно оформляет страхование жизни стоимостью 30 000 руб., она включается в размер займа. Как только ему выдают карту с деньгами, он тут же подает заявление на возврат премии – ее должны возместить в полном объеме (30 000 руб.). Этими деньгами можно частично досрочно погасить долг или потратить их иначе.

Если период охлаждения прошел

Если вы пропустили период охлаждения, вернуть часть страховки можно только при досрочном погашении (полном). Некоторые говорят, что деньги можно взыскать и через суд, если страховку навязали, но это все лирика. На практике доказать это практически невозможно.

Если вы досрочно погасили кредит, премию вернут только за неиспользованный период при условии, что полная сумма страховки была включена в размер потребительского займа.

Примечание: возврат в течение 14 дней или после досрочного полного погашения возможен, если оформлялся потребительский или автокредит, а не что-то другое.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

С ипотекой есть нюансы

Согласно ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке», квартиру или иную недвижимость, которая берется в ипотеку, страховать обязательно. Отказаться от такой страховки нельзя, но можно вернуть часть премии при досрочном погашении, если она сразу включена в сумму долга.

При ипотеке может быть и добровольное страхование (титульное, жизни и здоровья). От него можно отказаться в период охлаждения или при полном досрочном закрытии долга.

Если оформлен автокредит

В этом случае тоже можно вернуть часть премии за добровольное страхование (GAP, от несчастных случаев или потери работы). Для этого нужно обратиться в банк в течение 14 дней, или полностью погасить долг досрочно.

Однако все зависит от условий договора:

Договор страхования аннулируется вместе с кредитным. Деньги возвращаются заемщику.
Премия включена в ежемесячный платеж, а не в сумму кредита (обычно так и бывает). Вернуть ее за прошедший период нельзя.

Пример. Мужчина купил машину и КАСКО стоимостью в 2 000 000 руб., дополнительно заключил договор страхования жизни и здоровья. Премия в размере 200 000 руб. включена в общую сумму кредита. В итоге размер долга составил 2 200 000 руб.

Через пять дней после покупки он решил отказаться от страховки и написал заявление. Ему вернули полную сумму – 200 000 руб.

Иногда возврат страховки невозможен

Например, если страховой случай наступил и страховая за вас выплатила деньги. Или если вы приобрели одну из следующих страховок:

Туристическую для покрытия медицинских расходов в другой стране.
«Зеленую карту».
Профессиональную для допуска к работе по профессии.
Для получения разрешения на работу или оформления патента.

При получении кредита такие страховки обычно не приобретаются, поэтому бояться нечего. Если вы обратитесь в течение 14 дней или после досрочного погашения, деньги можно вернуть.

Законно ли повышение процентов при отказе

Большинство банков при отказе от страховки в своих договорах предусматривают и повышение процентов, и это законно. Так кредиторы страхуют свои риски на случай невозврата долга.

Ставка обычно повышается на 3-5 пунктов.

Отказываться от страховки до полного досрочного погашения чаще всего просто нет смысла. Если банк повысит в связи с этим ставку, переплата будет примерно одинакова: что со страхованием, что без него. Только при наличии полиса вы будете защищены на случай болезни или потери дохода.

Елена Плохута

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)

Задать вопрос

Особенности возврата страховки в некоторых случаях

Банк России устанавливает минимальный период охлаждения. Банки и страховые компании могут устанавливать более длительные сроки. Но в большинстве случаев дается именно 14 календарных дней: например, в Сбербанке, Альфа Банке, Россельхозбанке, Газпромбанке, МТС, Тинькофф, Ренессанс Жизнь.

Примечание: сейчас банки поступают по-хитрому и вместо того, чтобы включать страховку в сумму кредита, как раньше, они делят ее на части пропорционально сроку кредитования. Получается, что премия – одна из составляющих обязательного платежа. Если вы погашаете заем досрочно, то и страховка перестает действовать, а плата за нее не взимается. Но вернуть ее за прошедший период нельзя.

Что делать, если навязывают страховку

Согласно ст. 16 Закона от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным оформлением других. Но банки предлагают добровольное страхование, стараясь сделать так, чтобы юридически это выглядело ненавязчиво. Но по факту у людей обычно нет выбора.

Банки пользуются своим правом отказывать в кредитовании, ссылаясь на кредитную политику. Если вы откажетесь от страховки, есть два варианта развития событий:

Кредит не выдадут.
Деньги дадут, но под более высокий процент.

По закону объяснять причину отказа вам не обязаны. Даже если вы потом закажете выписку из кредитной истории, там будет указано, что кредит не выдан, а в качестве причины – «кредитная политика банка».

Проще всего согласиться на покупку страховки, а потом, когда кредит выдадут, отказаться от нее в течение 14 календарных дней. Правда, если это предусмотрено договором, в случае отказа от страховки кредитор может поднять процентную ставку в одностороннем порядке.

Если вы настроены решительно

Можно пожаловаться в Банк России:

Отправьте бумажную жалобу Почтой России по адресу: 107 016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.
Отправьте жалобу через Интернет-приемную.

Обращение рассмотрят в течение 30 календарных дней, по результатам отправят вам письменный ответ.

Как вернуть страховку по кредиту: пошаговая инструкция

Здесь все просто:

Подготовьте документы, в том числе договоры страхования и кредитования. Они есть в банке, но лучше их взять с собой.
Придите в банк и заполните заявление на возврат. Бланк и образец обычно выдаются на месте.
Ждите 10 рабочих дней. В течение этого времени вам должны вернуть страховую премию.

Содержание и образец заявления

Унифицированной формы заявления нет, у каждой страховой компании свои образцы. Обычно в нем указывается следующее:

наименование страховой компании, Ф.И.О. руководителя;
Ф.И.О., адрес, номер телефона заявителя;
дата заключения и номер договора страхования;
сумма премии;
сумма к возврату;
реквизиты банковского счета для перевода денег;
дата составления и подпись.

Образец заявления

Если деньги не вернули вовремя

В такой ситуации вы можете пожаловаться в Банк России, или же обратиться в суд, чтобы взыскать проценты за нарушение сроков возврата согласно ст. 395 ГК РФ. Размер процентов зависит от ключевой ставки ЦБ РФ на дату подачи искового заявления.

Примечание: сослаться на п.5 ст. 28 Закона №2300-1 и потребовать неустойку не получится. Несвоевременный возврат премии в связи с добровольным отказом от страховки – не основание для взыскания неустойки. Об этом сообщил еще Верховный суд в своем Определении.

Иногда в возврате премии отказывают

Если вам отказали сразу при подаче заявления или после рассмотрения, но вы считаете, что это незаконно, есть два варианта:

Пожаловаться в Банк России.
Обратиться в районный суд, а заодно и взыскать премию, проценты, компенсацию морального вреда и штраф в размере 50% удовлетворенных требований при отказе от добровольного возврата страховки.

Проще всего подать заявление через ГАС «Правосудие» онлайн. Там же можно отслеживать ход дела. Но желательно, чтобы на заседаниях присутствовали вы или ваш представитель, иначе решение примут заочно, и, скорее всего, точно не в вашу пользу.

Елена Плохута

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)

Задать вопрос

Судебная практика

Рассмотрим несколько примеров дел о возврате премии, которые рассматривались разными судами:

№1. Мужчина взял кредит. По условиям договора он должен был оформить страховку в конкретной компании, что он и сделал. Долг погашен досрочно, заемщик обратился к страховщику за возвратом части премии, ответа не последовало. Тогда он подал исковое заявление в суд, потребовав взыскать деньги со страховщика.

Решением № 2-263/2016 2-263/2016~М-2437/2015 М-2437/2015 от 17 февраля 2016 г. по делу № 2-263/2016 в удовлетворении иска отказано, поскольку возможность возврата премии не предусмотрена договором. Однако сам договор расторгли.

Примечание: тогда еще применялись другие законы. Как говорилось ранее, с сентября 2020 года действуют новые правила, более удобные для заемщиков.

№2. Женщина взяла кредит на 1 211 198,16 руб., часть средств в сумме порядка 162 000 руб. направлены на покупку страховки. Заемщика погасила долг досрочно, однако в возврате премии страховая компания ей отказала, мотивируя это тем, что по договору она не подлежит возврату.

Тогда женщина обратилась в суд, потребовав взыскать часть премии в сумме 129 186 руб., а также возмещение морального вреда, судебные расходы и штраф. Решением № 2-2051/2020 2-2051/2020~М-1870/2020 М-1870/2020 от 20 октября 2020 г. по делу № 2-2051/2020 требования удовлетворены частично. Размер премии не изменился, а вот компенсацию морального вреда и судебные расходы суд снизил.

Ответы юриста на частные вопросы

Посторонний человек постучался мне в личные сообщения и предложил помощь в возврате страховки по кредиту, не мошенник ли это? Настораживает, что он просит комиссию сразу.

В договоре указано, что можно отказаться от страховки и после 14 дней. Что это значит?

Может ли банк требовать покупку страховки в конкретной компании?

Как доказать в суде, что страховку навязали? Нужно расторгнуть договор и вернуть премию в полном размере, 2 недели прошло. Кредит еще не погашен.

Можно ли сразу отказаться от кредита и страховки?

Заключение эксперта

Подведем итоги:

От большинства добровольных страховок отказаться можно.
Премия возвращается в полном объеме, если обратиться с заявлением в течение 14 дней.
Размер премии рассчитывается пропорционально времени пользования страховкой, если ее нужно вернуть при полном досрочном закрытии кредита.
Если страховщик отказывает в возврате, деньги можно потребовать через суд.
Пожаловаться на навязывание страховки в банке можно онлайн в Центробанк.

Если у вас остались вопросы, задайте их нашим юристам сейчас и получите подробную консультацию бесплатно!

Елена Плохута

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)

Задать вопрос

Источник

Этот вопрос появился у заемщиков почти одновременно с настойчивыми предложениями банков застраховаться при оформлении кредита.

Попробуем вспомнить основные закономерности такого рода взаимоотношений.

Страхование при получении кредита один из популярных у банков способов снизить риск невозврата полученной суммы.
Если с заемщиком случается что-то, способное помешать выплате по кредиту, эта обязанность ложится на страховую организацию. При страховом случае, деньги достанутся не застрахованному лицу или его родным, но банку в счет погашения займа.

Такое положение вещей выгодно банкам.

Страховым организациям эта стратегия тоже выгодна, т.к. сумма страховых взносов превышает сумму выплат по страховым случаям.

Но о выгоде клиентов говорить не приходится, ни при каких обстоятельствах. Те, кто исправно возвращает всю сумму займа, еще и компенсирует за счет своих страховых взносов, невыплаты других заемщиков. Он платит за всех, кто не смог рассчитаться, потому что потерял работу, заболел, умер.

В прошлом все эти риски тоже ложились на получателей кредитов, они так же равномерно распределялись между ними за счет более высоких процентов.

Но:

Если процентная ставка легко поддается пониманию и расчету, то страховые выплаты идут отдельной статьей, которую часто не принимают во внимание до момента оформления кредитного договора.
Если проценты пересчитываются при досрочном погашении, то страховой взнос может не подлежать возврату.
Если проценты чаще всего распределяются между выплатами, то страховой взнос обычно идет разовой суммой, которая просто добавляется к основному долгу.
Чисто психологически многие заемщики гораздо легче признают проценты по кредиту, как цену пользования средствами банка, но страхование считают платой «ни за что».

Из этого следует, что страхование при оформлении кредита может стать для получателя просто дополнительным платежом, о котором не говорят в рекламе.

Иногда встречается и страхование другого типа – продавцы настойчиво предлагают (почти навязывают) застраховать купленную технику: ноутбуки, телефоны и т.п. Если страховая выплата предназначается владельцу вещи, то можно предполагать общие интересы у страховой компании и продавца, без участия кредитной организации.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Это сложный вопрос. Чтобы на него ответить, придется выяснить некоторые обязательные моменты:

Страхование может быть добровольным и обязательным.
Как следует из названия, отказаться можно только от первого.

Сообщим также, что некоторые виды добровольного страхования становятся обязательными при заключении определенных типов кредитов. Так КАСКО необходимо для некоторых автокредитов. Ипотека предполагает страхование залоговой недвижимости.

Но прочие типы страховки: жизни и здоровья, финансовых рисков и потери работы, страхование другого имущества, обязательными не являются.

Банки иногда столь настойчиво увязывают выдачу займа с фактом страхования, что клиенты задаются вопросом: «можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?». Да, можно.

Но! Не будем забывать от праве банка отказать в кредите без объяснения причин.

Какой из этого напрашивается выход?

Отказ от страховки по кредиту сразу после оформления

Именно так пытаются поступить многие заемщики. Именно это вызывает сопротивление банков.

В интернете легко найти образцы заявлений на отказ от страхования жизни, например, в связи с досрочным погашением кредита.

Другие основания для возврата потребуют иного текста, но общую суть можно изложить всего в одном предложении: «Прошу расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную сумму страховых взносов».

Список оснований для расторжения договора точно не определен.

Но в 2016 году навстречу рядовым заемщикам, пошло действующее российское законодательство, а точнее – Банк России. Теперь страховой полис может быть возвращен страховой организации в течение 5 дней с даты покупки, а страховая организация в течение 10 дней возвращает уплаченные деньги. Этот пятидневный срок стали тактично называть «периодом охлаждения».

Варианты отказа от страховки по кредиту

Вариант первый, прямой и честный – отказаться от страховки при оформлении кредита. Можно ли так поступить по закону? Да, безусловно. Может ли банк в кредите из-за несогласия на страховку? Банк не объясняет причин отказа. Многие клиенты уверены, что все именно так.
Вариант второй – отказаться от страховки уже после одобрения кредита, в установленный законом 5-дневный срок. Этот путь представляется самым легким и выгодным. Кредит уже оформлен, его условия пересмотрены не будут. Расторжение в течение указанных 5 дней происходит без обращения в суд. Страховая организация оказывала услуги только в течение нескольких дней, потому не может удержать из подлежащих возврату взносов значительную сумму.
Вариант третий, наиболее напряженный – расторжения страхового договора через суд. Судебная тяжба становится необходимой при категорическом несовпадении мнений клиента и страховой организации.

От какой страховки нельзя отказаться?

Этот вопрос не так однозначен, как может показаться.

Обычно пишут, что нельзя отказаться от обязательного страхования. В большинстве случаев это так. Хотя и здесь возможны варианты. Страховка становится обязательной, если такое требование прописано в законодательстве именно для данного конкретного случая. Пример – страхование жилья при ипотеке.

Избавиться от обязательного страхования можно только в судебном порядке, доказав, что с точки зрения закона оно не требовалось, что кредитное соглашение не соответствует критериям позволяющим требовать от клиента страховку.

Еще один трудная для отказа ситуация заключение не индивидуального страхового договора, а присоединение к коллективному.

Сторонами коллективного договора страхования становится банк выдающий кредиты и страховая организация. А получатель кредита только присоединяется к условиям уже действующего договора. Здесь законодательство не предусматривает «периода охлаждения», ни в течение первых 5 дней, ни в какой-то другой срок.

Тут у клиента возникает две возможности:

Обратиться к страховщику, если договор предполагает расторжение отношений по страховке.
Обращаться в суд, если договор не предусматривает расторжения.

Особо отметим – в суде придется доказывать незаконность страховых обязательств. Но банк и страховые организации обычно внимательно и заранее оценивают юридическую обоснованность своих действий.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Оцените страницу:

Уточните, почему:

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

другая причина

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Подпишитесь на Bankiros.ru

Источник

Возврат страховки по кредиту является одним из вариантов того, как не переплачивать за ссуду. В 2022 году рассматриваемый шаг является очень популярным, поскольку переплаты за некоторые виды кредитования действительно внушительные. Зачастую страховку за кредит можно интерпретировать, как полноценную комиссию. Особенно учитывая, что страховка нужна далеко не всегда и является огромной статьей расходов.

Иногда банки включают её в договор, даже не уведомив об этом человека. Естественно, подобная ситуация не нравится некоторым клиентам. Поэтому страховка по кредиту может быть возвращена с помощью процедуры, установленной законом. Хотя чтобы все прошло успешно, требуется провести небольшой ознакомительный экскурс в законодательную базу. Тогда будете знать, как проводить рассматриваемые операции, что может помешать в этом деле, а также, сколько времени займет возврат страховки за кредит.

Срок исковой давности по возврату страховки по кредиту

Страховка при досрочном погашении кредита может существенно ударить по карману, если банк откажется её возвращать. А банки часто отказываются возвращать средства, если клиент возвращает одолженные деньги раньше обозначенного срока. Если финансовое учреждение не соглашается выполнять свою часть обязательств в рассматриваемом вопросе, восстановить справедливость все ещё можно. Например, постараться добиться справедливости через суд. Обратитесь в судебные органы, и они займутся принудительным взысканием средств с банка.

Один из самых эффективных способов, как вернуть страховку по кредиту досрочно – пойти в суд. Направить иск можно когда угодно. Например, даже если клиент банка успел погасить задолженность. Но следует принимать во внимание, что на обращение в суд за возвратом страховки действуют сроки исковой давности. Исковая давность для дел по возврату страховки за кредит, составляет три года.

Если срок исковой давности уже закончен, суд может принять исковое заявление, но заниматься его рассмотрением не будет. Достаточно чтобы страховщик просто заявил, что СИД закончился. Отсчет начинается с даты, когда были подписаны документы. Также отсчет может быть начат с момента, когда страховка начала действовать.

Вернуть деньги после подписания страхового договора можно только, если с этого момента прошло менее 14 дней. Если этот срок прошел, вернуть деньги получится, только если через суд докажете, что страховка является незаконной. Без этого процедура отказа от страховки не будет эффективной.

Вернуть страховку по кредиту в 2022 году

Вернуть страховку при погашении кредита сложно уже после того как договор подписан. Чтобы минимизировать потери, желательно отказаться от страховки за кредит ещё на этапе подписания договора. Если клиент это сделает, он сможет сэкономить, поскольку не придется платить за услуги, которыми не будете пользоваться. Тогда даже не будет причины для споров или других конфликтов.

Вот только отказаться от страховки за кредит бывает сложно. Зачастую банки просто не удосуживаются предупредить, что в общем списке перечисленных в договоре услуг имеется страховка. Сотрудники банка могут начать убеждать, что дополнительная страховка обязательна. Иначе ссуду не выдадут.

После подписания договора, досрочный возврат денег грозит клиенту особенно серьезными расходами. После досрочного возврата кредита вернуть средства по страховке все ещё возможно, но процедура возврата заметно отличается от стандарта отказа. Кроме того, процедура как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении, может заметно отличаться зависимо от того, когда именно заемщик осуществил возврат средств.

Возврат денег по страховке в период охлаждения

Обязательно нужно разобраться, можно ли вернуть страховку по кредиту в период охлаждения. Например, если кредит и страховка были подключены недавно (не прошло четырнадцать дней с момента подключения услуги), можно вернуть средства без проблем. Достаточно воспользоваться преимуществами, что предоставляет банковскому клиенту период охлаждения.

Если период охлаждения пока не прошел, отказ от страховки по кредиту превращается в достаточно простое мероприятие, включающее всего три шага:

Внимательно изучите, какая информация прописана в документе. Кроме основного текста, обязательно просмотрите приложения к договору. В документе обычно есть информация о периоде охлаждения, в том числе с какого момента он начинается и когда период защиты заканчивается. Если он пока не закончился, можно приступать к следующему шагу.
Напишите заявление на возврат страховки по кредиту. Дальше нужно отправить это заявление страховщику. Как должно быть заполнено заявление, можно посмотреть на сайте страховой компании. Составление своего заявления можно выполнять по образцу, что представлен на сайте. Подавать заявление допустимо в виртуальном формате, но такая возможность есть не на всех платформах.
Дождитесь, когда будет принято решение и вам вернут деньги. Как правило, для возврата средств отводится около 7-10 дней. Хотя иногда сроки могут сокращаться. Причинами сокращения срока может быть лояльное отношение к клиентам или понимание, что другого выхода нет, а затягивание ситуации заставляет терять времени.

Если все хорошо, деньги вернут на счет, что заявитель указал в заявлении при попытке отказаться от страховки. Если хотите отправить сэкономленные деньги на погашение основной суммы за кредит, придется заниматься этим своими силами.

Отказаться от страховки и вернуть деньги после 14 дней

Одна из главных причин как отказаться от страховки по кредиту – доказать, что потребителя ввели в заблуждение. В такой ситуации можно вернуть деньги, даже если прошел отведенный на возврат четырнадцатидневный срок. Хотя в таком случае ситуацию будет гораздо сложнее.

Клиенты могут отказаться от страховки, вот только возврат денег может осуществляться не всегда. В договоре должна быть возможность вернуть средства. Но даже в этом случае не вернете все деньги, поскольку страховка их использовала. Дело в том, что клиент некоторое время пользовался услугой, и за этот срок ему придется заплатить.

Решив вернуть деньги, когда страховка оплачена (как прошло 14 дней), напишите заявление в страховую компанию. Получив решение страховщиков, можно решать, что делать дальше. Если компания решила отказаться, стоит идти в суд. Если получили отказ от судебного органа, придется смириться.

Возврат части страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки при досрочном погашении кредита является логичным исходом ситуации. Но досрочный возврат оказывается не таким простыми. Страховые компании очень редко согласны вернуть досрочный страховой взнос, если оплатили кредит раньше времени. Если в договоре не прописан этот пункт, обычно деньги не вернут, а если ситуация описана как «досрочный платеж», можно рассчитывать на возврат средств.

Степень вероятности добиться денег через суд зависит от особенностей договора, по которому составлялась страховка, и есть ли в нем досрочный платеж. Но независимо от обстоятельств, прежде чем подавать документы в суд, нужно направить заявление страховщику. Если он ответит отказом, тогда можно обращаться в суд, чтобы забрать страховку за досрочный платеж.

Возврат страховки после погашения кредита

Возврат страховки при погашении кредита также имеет своеобразную процедуру, особенно если погашение произошло давно. Шансы вернуть деньги за страховку сводятся к минимуму, поскольку ею пользовались в течение всего периода до того, как произошло погашение. Выплаты вносились исправно, а значит, нет факторов, за которые можно зацепиться, когда требуете вернуть выплаты.

Но в судебной практике есть случаи, когда оформить возврат средств возможно даже в такой «беспросветной» ситуации:

Страховка незаконная. Например, если её навязали и есть возможность рассматриваемый момент доказать даже когда произошло погашение.
Страховая компания отказывается возвращать средства, когда выполнили погашение кредита.
Не истек срок исковой давности.

Кстати, если страховщик ничего не сделал, чтобы заявить о том, что срок исковой давности прошел, человек все ещё может подать заявление.

Коллективная страховка: особенности возврата средств при страховании кредита

В случае если подключена коллективная страховка, главная ошибка – потерять время, а не погашение долга. В данном случае нужно быть максимально быстрым, и среагировать на ситуацию. Самые высокие шансы – если успеете потребовать вернуть деньги за страховку в течение двух недель.

Часто сотрудники, выдавшие кредит, говорят, что по коллективному договору вернуть средства нельзя. Но даже если сотрудники банка так утверждают, нужно написать заявление. Тогда, если пойдете в суд, такое заявление поможет доказать свою позицию. Можете взять бланк в офисе кредитной компании или написать все самостоятельно. Если получите официальный отказ, можно идти в суд с более высокими шансами выиграть дело.

Возврат в Сбербанке и ВТБ

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка и ВТБ интересно многим, поскольку это самые крупные банки в России, где получают кредиты большинство граждан. Сбербанк предлагает приобрести страховку по кредиту. Если вы являетесь заемщиком Сбербанка, нужно ознакомиться с нюансами по возврату средств в этих банках.

Если оформляли кредит в ВТБ, также можно отказаться. Страховка должна быть отменена в течение двух недель. Если оформляли кредит в Сбербанке, в любом из видов кредитования есть период охлаждения. Сбербанк может вернуть часть средств потраченных на страховку, хотя требований и условия для этого немало. Например, увеличение процентной ставки.

Чтобы направить документы в страховую компанию, можно прийти в Сбербанк и использовать их услуги в качестве посредника. Тем более что страховые услуги предоставляют дочерние организации рассматриваемых банков.

Возврат страховки: как быстро реагирует банк

Большинство банков придерживаются предписаний и периоде охлаждения, срок которого составляет 14 дней.

Название организации	Позиция банка	Срок возврата денег с момента подачи заявления
Сбербанк России	Заемщик вправе отказаться от страховки в 14-дневный срок с момента заключения договора со страховщиком.	7 дней
ВТБ	15 дней
Альфа-Банк	14 дней
Хоум-Кредит	10 дней
Почта Банк	14 дней
Россельхозбанк	10 дней

Документы для возврата страховки по кредиту

Чтобы расторгнуть страховой договор для возврата страховки по кредиту, нужно написать заявление. Причем использовать для этого бланк, что есть на сайте компании. Образец заявления по страховке кредита можно скачать.

Также нужно собрать некоторые документы, чтобы дополнить заявление:

Скопированные образцы страхового договора;
Образцы платежных документов;
Другие бумаги, что могут помочь (приложения и т.п.).

Иногда могут быть запрошены другие документы. Какие именно бумаги нужно будет принести, зависит от индивидуальной ситуации. Все документы помимо заявления передаются в виде копий. Оригиналы документов понадобятся, если добровольный порядок не сработает, и придется действовать через суд. А пока изучите образец заявления.

Отказ в возврате страховки по кредиту

Отказ от возврата страховки – частое явление. Если ваш запрос вернуть страховку по кредиту был отклонен, отказ ещё не конец. Можно подать иск в суд, чтобы вопрос разбирали профессиональные органы. Но иск нужно составить только после того, как получили отказ от страховщиков.

Составляя исковое заявление, нужно максимально подробно описать обстоятельства дела, перечислить требования и причины, почему решили отказаться от страховых услуг, и доказать что эти требования законны. Поэтому составление заявления не всегда простая процедура и лучше, чтобы с этим вам помог профессионал.

Чтобы повысить свои шансы, даже если получили отказы, можно направить жалобу в ЦБ РФ, прописав в ней все обстоятельства дела. Хотя обычно Центральный банк не вмешивается в отношения между банком и его клиентом, даже если вносится досрочный платеж. Так что получите стандартизированную отписку. Так что обратиться в суд является самой эффективной мерой в случае отказа банка.

Получить юридическую помощь по вопросу отказа от страховки по кредиту можно на нашем сайте.

Источник

История вопроса

C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней.

В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом — он покажет, возможен ли возврат страховки.

Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

Минимум вопросов
Понятный результат со ссылками на законодательство
Понятное объяснение
Нужно всего пару минут

Законодательная база

Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 14 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.

Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.
Это возможно, если со дня заключения прошло не более 14 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай. Обратите внимание, что срок – 14 дней считается не календарными днями

Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора. Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 13 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2016.

Страховым компаниям предоставили льготный период, в рамках которого страховщики могли подготовиться к нововведению. 01.06.2016 нововведения полноценно вступили в силу. Согласно этому указу, страховая компания обязана расторгнуть договор и возместить деньги в течение 10 дней. Сумма возмещения составляет 100% от уплаченной суммы, но за вычетом тех дней, когда клиент был застрахован. Например, если вы отказываетесь от страховки через 3 рабочих дня, то вам вернут полную сумму, уплаченную за страховку, за вычетом стоимости трех суток страхования. Страхование регулируется 935 статей Гражданского Кодекса РФ. В ней четко прописано, что страхование жизни или здоровья – это добровольное дело.

Также на стороне заемщика и закон «О защите прав потребителей». Согласно букве закона, никто не вправе связывать получение одной услуги (кредита), с приобретением другой услуги (страховки).

Если вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна — то нужно обращаться в суд и возвращать себе страховку
Читайте также: Возврат незаконно навязанной страховки и процентов по ней
Есть лишь одно исключение – страховка при ипотечном кредитовании. Поэтому важно разобраться, какие страховки по кредиту можно отменить, а какие являются обязательными.

Какая страховка обязательна, а какая нет?

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

Потребительские;
Ипотечные;
Автомобильные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Условия страхования в договоре с банком

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.

В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку. В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

Можно ли отказаться от страховки

Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 14 дней после подписания договора. В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования. В том числе, если это страхование связано с кредитом. Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.

В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования. Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор. Такую страховку тоже можно расторгнуть, но по решению суда.

Как отказаться от страховки?

Рассмотрим прикладной пример. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля. Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку. Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим. Условия кредита следующие:

Срок кредита	3 года
Сумма кредита	1 000 000 рублей
Годовая процентная ставка	7,9%
Страхование жизни	62 400 рублей
Дата заключения договора	01.12.2016

Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год. Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых. Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ. Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря.

Начиная с этой даты у вас есть 14 дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни. Получается, что до 17 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк. 14 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора. Для отказа от страховки вам требуется предоставить в банк:

Заявление об отказе от договора;
Копию договора;
Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии;
Ксерокопию паспорта страхователя;

Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика. Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения. Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала. Срок действия страховки прекращается, когда страховщик получает ваше заявление. После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация.

Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней. После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс. Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца.

Образец заявления на отказ от страховки

Идеально, если вы обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы они предоставили вам образец заявления об отказе от договора страхования. Вы можете составить заявление самостоятельно. В нем обязательно укажите:

Свои паспортные данные;
Данные вашего договора;
Причину расторжения;

Также нужна дата и ваша подпись. Вы можете указать любую причину расторжения договора, в том числе и самую простую: руководствуясь законодательством РФ, использую законное право на расторжение договора в течение 5 рабочих дней с момента подписания. Вы можете скачать образец или использовать следующий пример заявления на расторжение:

Что будет с кредитом при отказе?

Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.

Получается, что такой шаг не должен привести к тому, что банк затребует досрочное погашение. Существует и противоположный пример. Некоторые банки не только не ищут лазейки в законе, они идут навстречу своим клиентам. Например, в некоторых кредитных договорах Сбербанка есть условие, что заемщик может отказаться от страхования в течение 14 дней после подписания.

Дмитрий Тачков

Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Как рассчитать переплату по кредиту. Пошаговая инструкция
5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки
Методика расчета страховки по ипотеке.
Калькулятор страховки по ипотеке

Источник

Страховка жизни и здоровья, от потери работы и несчастного случая может быть неприятным довеском к кредиту. Специалисты банков и других кредитных организаций уверяют потребителей своих услуг в обязательности оформления договора страхования в дополнение к кредитному договору.

Под таким давлением может заключаться договор страхования по кредиту, который не является таким уж и добровольным.

Содержание статьи:

Причины отказа от страховки по кредитному договору
Порядок отказа от страховки по кредиту
Как составить заявление на отказ от страховки по кредиту?
Срок отказа от страховки по кредиту
Последствия отказа от страховки по кредиту

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по возврату страховки по кредиту в Екатеринбурге поможет не только советом, но и составлением заявления об отказе от страховки по кредиту: профессионально и в срок. Звоните прямо сейчас!

Причины отказа от страховки по кредитному договору

Указывать банку причину отказа страховки не обязательно, если уплаченную страховую премию потребитель возвращает по указанным в законе (подзаконных актах) или договоре основаниях.

Так, обращаясь за возвратом уплаченной страховой премии в течение 14 дней со дня заключения договора страхования или в иных предусмотренных договором страхования случаях, нет необходимости дополнительно указывать основания кили причины.

Однако в случае, если 14 дней прошло, а договор не содержит никаких намеков на возможность его расторжения, потребитель может предпринять попытки расторгнуть такой договор по причинам нарушения при его заключении законодательства о защите прав потребителей. А именно:

не предоставлена полная достоверная информация о договоре и его условиях;
договор навязан, была нарушена свобода воли стороны на заключение договора;
предоставление кредита было обусловлено заключением договора страхования.

Порядок отказа от страховки по кредиту

Чтобы отказаться от договора страхования, заключенного вместе с заключением кредитного договора, необходимо задаться целью прекратить отношения со страховой организацией.

Для этого нужно прекратить договор со Страховщиком по договору.

Порядок расторжения договора страхования содержится в самом договоре. Так, если договор предусматривает обращение Страхователя с заявлением в определенный офис компании по определенному адресу, придется придерживаться этого условия для первой попытки отказаться от страховки по кредиту. В заявлении необходимо указать о вашем желании прекратить договора, можно указать законные основания или основания договора.

Если договор вы хотите прекратить своим отказом, необходимо направить в адрес Страховщика претензию или иное обоснованное уведомление об отказе от договора. Направить данное уведомление необходимо по адресу, которые указаны в договоре.

Если Страховщик требования игнорирует, остается судебный порядок прекращения договора.

В судебном порядке договор можно прекратить:

Расторжением
Признанием недействительным (только в судебном порядке)
Отказом от договора (односторонний порядок прекращения договора)

Для урегулирования спора в судебном порядке необходимо:

Направить в суд исковое заявление
Представить суду с исковым заявлением или в судебных заседаниях необходимые доказательства вашей позиции
Получить решение суда и, при необходимости, исполнительный лист

ПОЛЕЗНО: читайте также про возврат страховки по коллективному страхованию и смотрите видео по теме

Как составить заявление на отказ от страховки по кредиту?

Нужно обратить внимание на следующие моменты:

Адресат. Адресовать заявление об отказе от страховки по кредиту нужно Страховщику – организации, которая обязуется выплатить сумму страховки при наступлении указанного в договоре страхования случая. Реквизиты адресата указаны непосредственно в договоре.

Не будет ошибкой направить свое заявление в филиалы и иные подразделения должника в случае, если договором не предусмотрен способ взаимодействия сторон определенным способом.

Четко укажите, когда был заключен договор страхования, на каких условиях, при каких обстоятельствах, где.
Заявите о своем праве на прекращение договора – расторжение договора или отказ от договора
Выразите просьбу расторгнуть договор или отказ от договора.
Указать на способ возврата страховой премии.

Срок отказа от страховки по кредиту

Отказ от страховки по кредиту возможен в течение 14 дней с даты заключения договора. Этот срок начинает исчисляться с даты

В соответствии с Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», отказаться от кредита можно:

в течение 14 дней с даты заключения договора. Срок заключения договора не зависит от даты уплаты страховой премии.
при отсутствии в периоде до момента отказа от договора страхового случая или события с признаками страхового случая.

ПОЛЕЗНО: кстати навязать банки могут еще и другие услуги, кроме договора страхования, подробнее по ссылке, а также в видеоролике

Последствия отказа от страховки по кредиту

Возврат уплаченной Страхователем страховой премии
Перерасчет уплаченных со страховой премии процентов банком
Отсутствие последствий в виде страховой выплаты в случае невозможности нести обязательства по кредиту

Случаи, по которым необходимо вернуть страховку, бывают разными. Если вам навязали страховку по кредиту, обманули с ее стоимостью или вы вовсе не знали о заключении договора страхования кредита, выход есть всегда.

Адвокат по страховым спорам нашего Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» в Екатеринбурге поможет отказаться от страховки по кредиту через обращения в офис или дистанционно посредством электронной почты.

Мы работаем с ситуациями даже если 14 дней на возврат страховки уже прошли), случаями, когда страховщик отказывается принять отказ и вернуть страховую премии и других сложных случаях.

Отзыв нашему адвокату о возврате страховки

Автор статьи:

А.В. Кацайлиди

Дополнительная информация по теме:

Читайте образец заявления финансовому омбудсмену, а также звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему юристу по работе с омбудсменом уже сегодня

Читать далее →

С нашей помощью Вы сможете составить заявление на возврат страховки по кредиту правильно и четко. Звоните и записывайтесь в АБ «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург на консультацию прямо сейчас!

Читать далее →

Наш кредитный адвокат поможет Вам в вопросе возврата денег при навязывании услуг со стороны банка при оформлении кредита: профессионально, на выгодных условиях взаимодействия и в срок. Звоните!

Читать далее →

Наш адвокат по спорам с банками в Екатеринбурге ответит на вопрос: как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении. Звоните уже сегодня и записывайтесь на консультацию!

Читать далее →

Наш адвокат поможет Вам в расторжении и изменении договора страхования жизни: на выгодных условиях и в срок. Звоните и записывайтесь на консультацию юриста АБ «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург прямо сейчас!

Читать далее →

Отзывы о нас

Отзыв по уголовным делам

Отзыв по гражданским делам

Отзыв по банкротству физических лиц

Отзыв по сопровождению бизнеса

Как до нас добраться?

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Источник