Как уберечь себя от мошенников сочинение

Мошенничество в интернете существует примерно столько же , сколько и сама Всемирная сеть.Новые технологии рождают новые замыслы в головах злоумышленников . Основной целью интернет -мошенничества является обман пользователей глобальной паутины и кража конфиденциальной информации, которая , после используется в личных целях преступника. В результате такой деятельности , миллионы людей во всем мире несут значительные убытки каждый год .Существует большое количество различных видов интернет-мошенничества :фишинг , нигерийские письма и тд .

Фишинг -это вид интернет-мошенничества , целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователей -логинам и паролям .Это достигается путем проведения массовых рассылок электронных писем от имени популярных брендов , а также личных сообщений внутри различных сервисов , например, от банков или внутри социальных сетей . В письме часто содержится прямая ссылка на сайт , внешне неотличимый от настоящего, либо на сайт с редиктором .После того как пользователь попадает на поддельную страницу , мошенники пытаются различными психологическими приемами побудить пользователя ввести на поддельной странице свои логин и и пароль, который он использует для доступа к определенному сайту , что позволяет мошенникам получить доступ к аккаунтам и банковским счетам .

Нигерийские письма —это «Мошенничество с предоплатой» .Распространенный вид мошенничества , типа писем счастья , получивший наибольшее развитие с появления массовых рассылок по электронной почте.

Письма названы так потому , что особое распространение этот вид мошенничества получил в Нигерии, причем еще до распространения Интернета , когда такие письма распространялись по обычной почте.Однако нигерийские письма приходят и из других африканских стран , а также с городов с большой нигерийской диаспорой (Лондон, Амстердам, Мадрид , Дубай ) Рассылка писем началась в середине 1980-х гг.

2

Как уберечь себя от компьютерных мошенников.

Для того чтобы не попасться на удочку интернет-мошенников ,необходимо выполнять несколько простых правил :

1 Не доверять всем непонятным сообщениям , в которых содержится просьба предоставить личные данные ;

2 Игнорировать спам ;

3 Никогда не сообщать ваши персональные данные личностям в чистоте намерений которых вы не уверены;

4 Быть аккуратными при совершении онлайн-покупок , выбирать для этого сайты , обеспечивающие безопасность сделок и конфиденциальность личных данных ;

5 Необходимо пользоваться многоуровневой системой безопасности ;

6 На все учетные записи нужно ставить пароль;

7 Не отвечайте на сообщения с просьбами о помощи больным людям или животным , и, уж тем более , не перечисляйте им денежные средства. Если вы действительно хотите помочь , то обратитесь к фондам помощи, которые зарегистрированы в РФ ;

8 Ни в коем случае не реагируете на странные сообщения от друзей , в которых они просят перевести им денежные средства . Если уж вы переживаете за своего друга либо близкого человека , то позвоните ему и спросите о том , что случилось по телефону ;

9 Смартфон-тоже под паролем . Обязательно ставьте пин-код на разблокировку , а лучше покупайте телефон со сканером отпечатков пальцев или заменяющей его технологией вроде Face ID;

3

10 Двухфакторная аутентификация . Наверняка вас уже почти все онлайн-сервисы достали принудиловкой на тему двухфакторной аутентификации , но, поверьте, это не пустое дело , Как минимум , есть смысл настроить подтверждение через номер телефона на вход в e-mail, который будет вашей спасательной палочкой для восстановления паролей и учетных записей в социальных сетях и других сайтах;

11 Отдельная или временная почта для сомнительных сайтов;

12 Контролируйте разрешения мобильных приложений

Когда устанавливаете приложения особенно на Android , всегда внимательно читайте , какие именно разрешения оно запрашивает ;

13 Избегайте публичных Wi-Fi сетей. Если все-таки приходится -желательно делать это через VPN-сервисы ;

14 Уникальные пароли для всего. Золотое правило-на каждом сайте у вас должен быть разный пароль. Даже если он будет отличаться на одну букву или цифру это уже значительно снизит возможность взлома ;

15 Никому не сообщайте секретные данные.

Никогда и никому не сообщайте свои пароли , ключевые слова и любые данные по кредитной карте , кроме ееномера . Никакая администрация любых сервисов не будет требовать эти данные . Пароль всегда можно сбросить , современные сайты не хранят его у себя в открытом виде , только в незашифрованном ( и расшифровать его нельзя ) , а карта -это ваши личные деньги .

Что делать , если вас все же обманули

Если же вдруг вы поняли , что стали жертвой преступления , незамедлительно сообщайте об этом в правоохранительные органы и добивайтесь того, чтобы было возбуждено уголовное дело.

4

Заключение

В заключении хотелось бы сказать . Остерегайтесь мошенничества . Не видитесь на их уловки . Всегда проверяйте сайты на которых вы совершаете покупки, вводите какие-либо личные данные , чтобы в лишний раз не попасться на уловки мошенников.

5

Список литературы

1) https://ru.m.wikipedia.org/wiki/

6

сочинение
DOCX / 36.23 Кб
диплом
PDF / 550.82 Кб
Республиканский конкурс

исследовательских и творческих работ по вопросам финансовой грамотности

обучающихся образовательных организаций Республики Коми

Номинация: «Сочинение»

Финансовое мошенничество: как не попасть в ловушку?

Исполнитель — Целищева Полина Алексеевна,

ученица 11 класса МАОУ «Русская гимназия»,

г.Сыктывкар

Научный руководитель — Мазанова Ольга Юрьевна,

учитель УКП «РДБ» ГОУ РК «РЦО»

Финансовое мошенничество: как не попасть в ловушку?

Каждый из нас хоть раз слышал о мошенниках и их способах обмана. Целью таких людей становятся ваши деньги или ваша личная информация, а иногда и то, и другое. Определённые схемы взаимодействия позволяют им обманывать людей, не подозревающих собеседника в мошенничестве. Каждый год появляются новые способы, схемы и планы, которые вводят людей в заблуждение, иногда страх, и позволяют похитить личную информацию и деньги. Зачастую мошенники создают такие экстремальные условия, чтобы у Вас не оставалось времени на раздумье, и в спешке Вы не различаете обман и опасную ситуацию. Не редко преступники пытаются представить ситуацию так, как будто что-то угрожает Вашим близким. И в то же время они могут создать у Вас впечатление, что работают от лица тех людей, которым Вы готовы помочь. Давайте рассмотрим самые популярные схемы обмана и способы их распознания. Можно запомнить только основные признаки для того, чтобы определить перед собой мошенника, и избежать финансовой ловушки.

Беда близкого человека никогда не пройдёт мимо нас. Любой готов придти на помощь родному человеку. Мошенники это знают и активно используют. Например, на Ваш номер телефона приходит шаблонное сообщение: «Мама, у меня сейчас большие проблемы, говорить не могу, не звони. Переведи на номер «…» определённую сумму. Буду дома объясню». Злоумышленник никогда не подумает ни о дальнейшем состоянии родителей, ни об их материальном положении. Этот вид мошенничества очень подозрительный, но многие в страхе за своих близких не замечают простейших обманов. В таких случаях лучше обратиться лично к тому, от чьего имени пришло сообщение и убедиться в его безопасности.

Одним из самых распространённых способов мошенничества на сегодняшний день является мошенничество при купле-продаже в сети. Каждый из нас хотя бы раз сталкивался с покупкой или продажей товаров в Интернете. Оборот покупок товаров в Интернете в связи с пандемией вырос втрое, по сравнению со статистикой 2019. Но задумывались ли мы о том, что мошенники могут подстерегать нас при Интернет-покупках? Злоумышленники создают одностраничные сайты с подражанием обычным магазинам. Далее ничего сложного. Жертва оплачивает товар, а позже понимает, что остаётся у «разбитого корыта». Определить обман можно по некоторым признакам: низкая цена, необычные условия сделки, отсутствие отзывов и контактной информации, избежание личной встречи, предоплата в полном объёме. Для того, чтобы избежать негативного исхода интернет-покупок, нужно относиться внимательнее к выбору интернет-продавца и его магазину. Отслеживать отзывы о магазине или интересующем товаре. Обращайте внимание, на правильность написания адресной строки. Считается, что значок замка или пометка «безопасный» в адресной строке сайта говорит о его защищенности.

Следующий вариант получения мошенниками от Вас денежных средств работает благодаря влиянию на Вас положительных эмоций. Мы все воспитаны на сказках, когда появлялся добрый джинн, Золотая рыбка или Говорящая щука, которые кардинально меняли жизнь сказочного персонажа к лучшему. Каждый из нас, надеясь на свою удачу, хотел когда-нибудь выиграть без особых усилий какой-нибудь «подарок судьбы». И кто-то этой наивностью однажды может воспользоваться. На Ваш номер телефона приходит сообщение о том, что Вы выиграли ценный приз в лотерее (смартфон, автомобиль) или Ваш номер выбрал случайным образом, или Вы стотысячные посетитель какого-либо мероприятия или сайта. Далее Вас просят перевести незначительную, в сравнение с призом, сумму на оформление доставки, оплату таможенной пошлины, сопроводительных документов и т.п. Мошенники не смогут предъявить Вам официальное подтверждение победы, лицензию организации, именно то, что всегда смогут предоставить настоящие компании, устраивающие розыгрыш призов. Тем более, чаще всего, предприятие берёт на себя оплату доставки и все организационные расходы. Нужно всегда помнить, что просто так в этой жизни нам ничего не даётся. Важно внимательно ознакомиться с полученным сообщением и запросить соответствующие документы, подтверждающие официальность конкурса. Ни в коем случае не отправлять денежные средства на личные счета. Запомните: «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке»!

В наш информационный век очень вырос спрос на получение новых навыков и умений через интернет-платформы. Мошенники акцентируют своё внимание на платёжеспособной категории граждан, которые собираются увеличить свои знания в определённой сфере, области их применения. И часто бывает так, что мы хотим получить новые знания в Интернете, случайно находим компанию и, доверившись, вносим плату за обучение или источник информации. Часто бывает так, что после внесения оплаты мы не получаем никакой обратной связи. Определить злоумышленников можно по нескольким причинам: созданный буквально на днях сайт, отсутствие официального подтверждения существования школы, неизвестная организация, которая не имеет отзывов или рекомендаций, обещания невероятных результатов за короткий промежуток времени. Для того, чтобы не столкнуться с потерей средств в целях получения новой информации, относитесь внимательно к подобным предложениям от различных школ или компаний. Почитайте отзывы в Интернете, запросите лицензию на обучение, сертификат о квалификации специалистов. Если есть такая возможность, свяжитесь с «выпускниками» данной организации. Будьте внимательны к предприятиям, предоставляющим знания в какой-то новой сфере.

Ещё одна схема обмана разработана мошенниками для доверчивых и неравнодушных людей. Иногда мы встречаемся с тем, что кто-то нуждается в помощи окружающих. Это хорошо, что в нашей стране сострадание – не последнее качество человеческого характера, но всегда ли мы помогаем тем, кому эта помощь необходима? Мошенники создают объявление о нужде в помощи и распространяют на различных сайтах. Чаще всего требуется материальная поддержка. Такие объявления не имеют различных контактных данных. Для того, чтобы отличить действительно нуждающегося от мошенника, следует в первую очередь убедиться в подлинности объявления. Можно позвонить по указанному номеру и познакомиться с контактным лицом. Только после того, как Вы будете уверены, что готовы помочь, узнайте, что именно хотелось бы получить нуждающимся.

Способ мошенничества, с которым я сама встречалась не раз, также распространён среди людей, способных применять свои полезные навыки в интернете. Последнее время удалённая работа начала набирать популярность. Казалось бы, как можно получить деньги от человека, если ты предлагаешь ему заработать? Давайте разберёмся. Потенциальный работодатель предлагает Вам несколько вариантов работы, отличающихся, например, по объёму. Далее он просит оплатить Вас страховой взнос за то, чтобы Вы точно выполните всю работу. Аргументирует злоумышленник это тем, что уже не раз встречался с исполнителями, которые не выполняли работу в полном объёме и оставляли его без готового материала. По мере выполнения всей работы собеседник обещает вернуть Вам взнос в полном объёме. Не стоит вестись на данные виды работ, такие работодатели чаще всего являются мошенниками. Вы рискуете остаться не только без дохода, но и отдать собственные деньги в чужие руки. Я советую обращаться к источникам, которые проверяют работодателей и подлинность их заданий и материалов. Также, через платформы, предоставляющие Вам «доступ» к профилю заказчика, Вы можете ознакомиться с отзывами и предыдущими работами. Важно смотреть рейтинг работодателя. Кроме того, если указано, что он представитель какой-то организации, ознакомьтесь с головной компанией.

Мной рассмотрена только небольшая часть мошеннических уловок. Важно всегда помнить, что злоумышленник не посмотрит на ваши социальное положение, возраст и материальное состояние. Для него становится основной задачей получить от Вас собственную выгоду. Никогда не игнорируйте проверку лицензий, подтверждений, документов. Если Вас проведут, то у Вас может сохранится какая-то информация про обманщиков. Вам нужно будет обязательно передать её в правозащитные органы, защищающие ваши права. Они должны разобраться с этим, чтобы никто не попадал в такие ситуации. Можно разместить информацию о мошенниках в социальных сетях, на Доске Позора Коми и других аналогичных сайтах и группах.

Какие же основные правила, выполняя которые Вы избежите финансовой ловушки:

Никогда не делиться личной информацией.

Не указывать данные карт и банковских счетов.

Проверять наличие основополагающих документов организации: лицензии, свидетельства, Устава.

Никогда ни за какие товары, работы или услуги не отправлять деньги на личные счета.

Не пользоваться услугами подозрительных сайтов.

Будьте аккуратны в сети. Мошенники богатеют на Ваших ошибках!

Как уберечься от мошенников?

Мошенничество, как одно из наиболее распространенных правонарушений, я думаю, сопровождает людей на протяжении всей человеческой цивилизации. А в современном информационном обществе, веке компьютеров и Интернета, от мошенничества не застрахован никто. Так или иначе, каждый из нас сталкивался с обманом, злоупотреблением доверия, которые использовались в преступных целях. Поэтому, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно придерживаться нескольких простых правил.

Во-первых, необходимо защитить свою личную информацию, которая может находиться в компьютере, на телефоне и т.д. Это могут быть факты личной жизни, персональные данные. Но особо важно защищать данные банковских карт.

Часто мошенники собирают информацию о жертве с помощью таких ресурсов, как Одноклассники, ВКонтакте, Facebook и др., поэтому необходимо быть осторожным  с добавлением личной информации в социальных сетях (номер мобильного телефона, место жительства и работы, фотографии с отдыха и т.д.).

         Лакомый кусок для аферистов – это банковская карта. Способов получить доступ к ней достаточно много, но защитить карту в наших силах. Достаточно снимать наличные в банкоматах, которые находятся непосредственно в отделении банка, что максимально защитит от считывания данных карты и изготовления дубликата, никогда и никому не сообщать данные своей карты и тем более пин-код и CVV/CVC коды (цифры на обратной стороне карты), не доверять незнакомым сайтам при оплате онлайн покупок.

Во-вторых, нужно быть бдительным при общении с незнакомцами как на улице, так и в Интернете. Цыгане, аферисты, воры-карманники, псевдо-религиозные деятели и другие мошенники довольно часто встречаются людям. Если вам предлагают рассказать о вашем будущем, что-нибудь купить, проходите мимо, не обращая внимания. Вряд ли вы сможете приобрести что-то ценное от такого общения, а вот потеряете многое.

         Если вы попали в ДТП, может оказаться, что авария инсценирована, поэтому не соглашайтесь на предложения откупиться и т.п., а сразу вызывайте наряд ГИБДД.

Обновлено: 09.01.2023

Пришло время поговорить о финансовых мошенниках которые работают по разным схемам в России.

Давайте коснемся тематики обучение трейдингу.

Дело а том, что я как экономический блогер и другие благородные экономические сми рассказываем о том, что инвестиции это хорошо, что инвестировать необходимо.

Правильная цель человека является выход на хороший пассивный доход к определенному возрасту.

Мы закладываем в голову те вещи, которые теоретически должны сделать жизнь лучше.

Но приходят >.

Постараюсь рассказать как это работает и предостеречь от судьбоносных ошибок.

Так же у меня просьба, если у вас есть подозрения к определенным компаниям, пишите их в комментариях, я прокомментирую.

Два основных типы Мошенничества связанные с желанием человека заработать на фондовом или валютном рынке:

1-ая универсальная схема мошенников:

Предлагают скачать обучающий курс инвестиций или трейдинга.

Просьба оставить свою эл.почту и номер телефона, после чего вам начинают звонить и настойчиво предлагают свои услуги🙂

Надо понимать, что это не благотворительный фонд вас обучать. Цель получить ваши контакты и продать свои услуги (управлять вашими деньгами) по таким схемам работают форекс компании

2-ая схема обучение онлайн в офисах

Некие эксперты выступают, комментируют решения федеральной системы европейского центрального банка, что то говорят про рост курса доллара по отношению к рублю, к евро. В конце оставляют свои контакты для тех, кто хотел бы заработать на финансовых рынках.

Нигде не указывается, что это реклама (они заплатили за эфирное время) и люди верят им, охотно идут на контакты.

После этого приглашают посетить бесплатный семинар. Ты приходишь в офис, там весят часы которые показывают время ведущих мировых биржей (Нью-Йорк, Лондон, Токио. )

В офисе молодые парни в красивых костюмах с дорогими часами. Висит золотой колокол, в него стучат, объявляют, что ставка сыграла. Все шумят, много людей, на стенах весят сертификаты, дипломы, отзывы довольных клиентов. прям денежная энергия😄

Вы проходите бесплатный курс, Попадаете в общество людей с одними целями, заряжаетесь энергией.

Затем вам предлагают пройти платный курс, где информации больше и она уникальная, секретная, в рамках бесплатного курса её нигде не узнать ☺

Я никогда не попадусь на эту удочку!

Признак первый: опасность в контакте

Как только мошенник установил контакт, он пытается вывести вас из равновесия, вызвать шок или замешательство.

Признак третий: охота за вашими деньгами

Но дело в том, что полиция никогда не запрашивает данные у конкретного человека, в каких бы кредитно-финансовых организациях тот ни обслуживался. Полиция делает это, обращаясь в соответствующие организации напрямую.

Если мошенникам всё же удастся получить информацию, они и деньги украдут, и оформят подложные кредиты и даже продадут ваши данные в даркнете.

По сведениям Российской секции Международной полицейской ассоциации, в 2020 г. мошенники совершили в нашей стране около 15 млн звонков. Прогноз на 2021 г. — 19 млн.

Для того чтобы поживиться, мошеннику нужна точная информация. И он выведывает у вас данные.

Во многих случаях у злодея уже есть какая-то информация о ваших счетах (её вполне реально приобрести на чёрном рынке). Только ему не хватает, например, данных банковской карты. Наверное, вам знакомы грустные телесюжеты, в которых пожилые люди признаются, как они по телефону сообщали совершенно чужому человеку срок действия своей карты и (ни в коем случае не делайте этого, ни под каким предлогом!) CVC-код. Получается, что люди сами отдавали собственные накопления мошенникам. Поэтому в подобных случаях правоохранителям трудно доказать факт преступления.

Аферистам также могут быть нужны логин и пароль к вашему аккаунту в личном кабинете банка или на электронной почте. Они могут попросить код, пришедший в СМС. А вот здесь внимание! Это означает, что мошенники уже, скорее всего, проводят операции по вашему счёту. И им осталась самая малость — подтвердить эту операцию.

Вы против своей воли начинаете суетиться (подчиняясь команде незнакомого человека!), выполняете навязываемые действия. И в итоге отдаёте ему свои деньги.

Финансовые мошенники обманывают не только граждан нашей страны. Нечто похожее наблюдается по всему миру и даже в тех странах, где население более грамотно в финансовом плане. У этого явления есть немало причин. В основном они связаны с ростом количества безналичных финансовых операций (интернет-банки, банковские карты, электронные кошельки) и большим количеством ресурсов, где люди оставляют персональные данные.

Именно в таких случаях пригодятся знания элементарных норм финансовой безопасности.

Расскажите ребёнку, что банковскую карту нужно хранить в труднодоступном для посторонних месте: не в заднем кармане джинсов, а в бумажнике или сумке. И не надо писать ПИН-код на самой пластиковой карточке! При снятии денег в банкомате правильным будет закрывать рукой клавиатуру. Никогда не следует отдавать карту человеку, принимающему платёж.

Что касается телефонных звонков, то надо помнить, что ни полиция, ни сотрудники банка или его службы безопасности никогда не выходят на конкретного абонента. И тем более не просят сообщить данные карты. А про выигрыши крупных сумм, крутых смартфонов, автомобилей и мощных ноутбуков лучше вообще не читать и не слушать! Звонки с подобной информацией можно охарактеризовать одним словом — развод! Это же относится к СМС и электронной почте: нельзя переходить по подозрительным и незнакомым ссылкам.

Мошенничество, как одно из наиболее распространенных правонарушений, я думаю, сопровождает людей на протяжении всей человеческой цивилизации. А в современном информационном обществе, веке компьютеров и Интернета, от мошенничества не застрахован никто. Так или иначе, каждый из нас сталкивался с обманом, злоупотреблением доверия, которые использовались в преступных целях. Поэтому, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно придерживаться нескольких простых правил.

Во-первых, необходимо защитить свою личную информацию, которая может находиться в компьютере, на телефоне и т.д. Это могут быть факты личной жизни, персональные данные. Но особо важно защищать данные банковских карт.

Часто мошенники собирают информацию о жертве с помощью таких ресурсов, как Одноклассники, ВКонтакте, Facebook и др., поэтому необходимо быть осторожным с добавлением личной информации в социальных сетях (номер мобильного телефона, место жительства и работы, фотографии с отдыха и т.д.).

Лакомый кусок для аферистов – это банковская карта. Способов получить доступ к ней достаточно много, но защитить карту в наших силах. Достаточно снимать наличные в банкоматах, которые находятся непосредственно в отделении банка, что максимально защитит от считывания данных карты и изготовления дубликата , никогда и никому не сообщать данные своей карты и тем более пин-код и CVV/CVC коды (цифры на обратной стороне карты), не доверять незнакомым сайтам при оплате онлайн покупок.

Во-вторых, нужно быть бдительным при общении с незнакомцами как на улице, так и в Интернете. Цыгане, аферисты, воры-карманники, псевдо-религиозные деятели и другие мошенники довольно часто встречаются людям. Если вам предлагают рассказать о вашем будущем, что-нибудь купить, проходите мимо, не обращая внимания. Вряд ли вы сможете приобрести что-то ценное от такого общения, а вот потеряете многое.

Если вы попали в ДТП, может оказаться, что авария инсценирована, поэтому не соглашайтесь на предложения откупиться и т.п., а сразу вызывайте наряд ГИБДД.

Мавроди умер, но дело его живет. Мошенники придумывают десятки других способов нажиться на деньгах доверчивых граждан. Легенды — самые правдоподобные. Но в основе каждого мифа лежат одни и те же принципы. А значит, мошенников можно разоблачить. Как определить лохотрон? И реально ли заработать, ничего не делая?

НЕ ВЕДИСЬ НА ЛОВУШКУ. БОЛЬШУЮ И МАЛЕНЬКУЮ

Мошенники скрываются под личиной кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, Форекс-брокеров, предлагают вложить деньги в якобы крайне прибыльные проекты (сырьевые или высокотехнологичные), организуют курсы для тех, кто хочет быстро разбогатеть. Легенд много, а итог, как правило, один.

НА ЧТО ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ

Если вы не понимаете, чем занимается компания, в которую несете свои кровные, положите их лучше в банк. Целее будут. А если резервный фонд в банке у вас есть, попробуйте составить инвестиционный портфель из акций и облигаций крупных компаний. Возможно, вам удастся обойти ставки по вкладам. А это на нынешнем финансовом рынке неплохой результат.

Актуально

Владимир Трегубов, доцент кафедры национальной экономики РАНХиГС:

Форекс — тоже обман

— Разновидностью финансовых мошенничеств является деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка. Например, услуг по организации торговли на рынке Форекс. Ослепленные перспективой получения быстрых денег, люди подписывали кабальные договоры, лишавшие их всяких прав и надежд на возврат денег, даже не поинтересовавшись наличием лицензии ЦБ РФ на брокерские услуги.

Как правильно сформировать заначку

— Откладывайте часть дохода на будущее. Всегда. Ваши расходы должны быть меньше вашей зарплаты.

— Резервный фонд семьи держите только на депозите в банке. В нем должна находиться сумма, равная 3 — 6 вашим месячным зарплатам.

— Прежде чем вкладывать в странные проекты, получите базовые знания по финансам. После этого многое станет понятно. Вы станете понимать, что инвестиции всегда связаны с риском и никто не может гарантировать высокий доход.

— Не вкладывайте все сбережения. Особенно если не знаете специфику той сферы, куда инвестируете. Лучше распределить средства между различными финансовыми инструментами. То есть создать свой небольшой инвестиционный портфель. Это позволит избежать рисков потери всех денег.

— Доверяйте деньги только проверенным финансовым организациям, имеющим лицензию ЦБ.

ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ

Чувства, на которые давят мошенники, чтобы обмануть нас

Жадность

Главное, чем очаровывают мошенники, — обещанием сверхвысокого дохода. Консервативные финансовые инструменты (вклады, облигации для физических лиц) предлагают 6 — 8% годовых. Обещания гарантированных доходов в мошеннических компаниях в разы и на порядки выше. Самые скромные посулят 20 — 30% годовых. Самые наглые будут обещать мифические 100 — 300%. Вопросы для проверки. Откуда такая щедрость? Если есть такие прибыльные способы заработка, зачем компании о них рассказывать? Но жадность мешает многим клиентам думать рационально — на то и расчет.

Тщеславие

Гордыня

Понимая, что вкладчика могут отговорить более рассудительные друзья, мошенники любят апеллировать к чувству гордыни. Инвестиции позиционируются как уникальное предложение, оценить которое могут лишь немногие избранные. Остальные якобы ничего в финансах не понимают и богатыми никогда не станут.

Страх

Сомнительные инвестиции преподносят как единственную возможность улучшить свое финансовое положение. К тому же предложение всегда ограничено по времени, что усиливает страх не воспользоваться им, получить упущенную выгоду.

Лень

ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ

Константин Колесниченко, психолог:

Жертвами чаще становятся доверчивые, инфантильные люди

— Сложно принять тот факт, что никто, кроме тебя, не влияет на твой заработок и финансовое состояние. Мозг верит в легкое решение проблем одним действием, в волшебную таблетку, которая решит все проблемы разом. Увы, в жизни нет одинаковых ситуаций, каждый раз человеку приходится давать ответ исходя из своего опыта. Напряжение и страх сделать роковую ошибку бывают слишком велики. Проще довериться быстрому и легкому решению проблем другими людьми. Жертвами мошенников чаще становятся доверчивые, честные люди, порой психически инфантильные и живущих в иллюзиях.

Кто находится в зоне риска?

Андрей Бокарев, глава департамента международных финансовых отношений Минфина:

— Воздействию поддаются часто люди из регионов, где разъяснительная работа не велась достаточно активно. Увы, ни в одной стране мира не нашли универсального рецепта. Социологи и психологи занимались исследованием этого вопроса. Около 10% населения, несмотря на любые разъяснения и работу консультантов и властей, все равно склонны верить в пирамиды. Они дают слово, что с завтрашнего дня начинают новую жизнь, больше никого не слушают, ни на какие уговоры не поддаются. А через день встречают заманчивое предложение и не могут себе отказать в удовольствии попробовать. Мы специально исследовали такую категорию лиц. В ряде случаев это люди, которые не первый раз обжигаются на подобного рода схемах. Они считают, что научены горьким опытом и теперь знают, в какой момент нужно выйти. С этой категорией людей надо строить работу на других условиях. Возможно, с подключением психологов.

БДИ!

Пять крючков для простаков

Мошенники работают на широкую аудиторию. Например, это отсыл к многочисленным бизнес-тренерам и мотивационным спикерам, которые популярны сейчас. Люди, которые хотят развиваться, клюют на это. А потом им предлагают упорно трудиться, привлекая в систему других людей за высокий процент. И подсовывают фальшивую удачу.

Акцент не на процессе, а на результате. С одной стороны, верный. С другой — людям опять говорят: чтобы стать миллионером, не нужно каждый день ходить на завод — нужно просто быть умным и вложить деньги в правильную компанию.

P. S. Если вместо рациональных доводов собеседник, желающий озолотить вас, использует такие приемы, знайте, что, скорее всего, перед вами адепт очередной финансовой пирамиды. Либо хитрый, либо наивный.

Возрастная категория сайта 18 +

Читайте также:

  

• Александр гиневский лентяйское сочинение

  

• Эмма уотсон сочинение восхищение

  

• Сочинение если бы я был книгой

  

• В чем состоят обязанности человека перед обществом сочинение

  

• Сочинение на тему профессия дрессировщик

метки: Финансовый, Мошенничество, Деньги, Задаток, Сфера, Обман, Злоупотребление, Необходимо

ЭССЕ

на тему: «Финансовое мошенничество»

Согласно статистическим данным, Россия – одно из государств, в котором процветают и бурно развиваются разные виды мошенничества

Особенностью российского законодательства является то, что в нем нет специальных норм по противодействию финансовому мошенничеству

Среди всех видов мошенничеств финансовое мошенничество занимает особое место. Какие только хитрости не используют охотники за чужими деньгами, чтобы обогатиться. С активным развитием новых технологий финансовое мошенничество тоже не стоит на месте, адаптируется к современным условиям. В наши дни мошенничество приобрело интеллектуальный характер. Мошенники применяют не только новые технологии, но и самые современные психологические методики, такие как нейролингвистическое программирование.

Уголовный кодекс РФ определяет мошенничество, как «хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием» (п.1 ст. 159 УК РФ).

Жертва мошенничества часто добровольно передает злоумышленнику свои деньги и другое имущество, искреннее заблуждаясь, кому и для чего он это делает.

Финансовое мошенничество – это совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.

Специфика финансового мошенничества состоит в той области отношений, в которой совершается обман — это сфера обращения различных платежных карт и других средств платежа, получение и выдача кредитов, привлечение инвестиций и иные финансовые (денежные) отношения.

Современные финансовые мошенничества многообразны:

Блокировка компьютера. Это один из самых распространенных способов незаконного отъема денег у пользователей компьютеров. В случае если вы открыли электронное письмо с вирусом, может произойти блокировка браузера или компьютера. Далее приходит сообщение, что для дальнейшей работы, необходимо отправить смс-сообщение на указанный номер, потом вам придет код и компьютер или интернет-браузер будет разблокирован. В итоге с вашего счета списывается сумма денег, а разблокировать компьютер так и не получится.

Письма от «юристов», сообщающих о вашем наследстве. Одна из разновидностей интернет-мошенничества: заключается в массовой спам-рассылке электронных писем. Якобы «юрист» сообщает вам, что у вас был далекий родственник и этот родственник оставил вам большое наследство. «Юрист» готов за определенное вознаграждение помочь вам оформить все документы. В итоге, если вы переведете деньги, то считайте, что вы их потеряли навсегда.

25 стр., 12104 слов

Экономическое мошенничество

… о преступлениях в сфере экономической деятельности неизбежно возникают проблемы их разграничения с мошенничеством и дополнительной квалификации по … по ч.2 ст.147 УК РСФСР как мошенничество. Мошенничество путем злоупотребления доверием будет тогда, когда виновный при хищении … в случаях, когда виновный получает от потерпевшего деньги, обещая оказать определенную услугу, выполнить работу, берет …

Звонки от «родственников», попавших в беду. Раздается звонок, и под видом близкого родственника мошенник просит срочно положить деньги на телефон или оставить их в оговоренном месте.

Чаще всего на эту уловку попадаются женщины. Злоумышленники хорошо подкованы в области психологии и чаще всего лжезвонок раздается от детей своим мамам. Расчет на то, что любая мама молниеносно готова броситься на помощь своему ребенку, здесь срабатывает.

«Липовые» звонки и смс-сообщения от банка. Вам звонят из якобы вашего банка, сообщают, что у вас заблокирована карта. Далее просят сообщить данные вашей карточки для разблокировки. Если данные карты будут переданы мошенникам, то они получать доступ к денежным средствам на вашей карте и соответственно, обнулят её.

Следует помнить, что даже если сотрудники банка с вами свяжутся, то они никогда не будут спрашивать данные для доступа к вашей карте, в ваш личный кабинет.

«Пополнение» счета или баланса телефона. Вы получаете сообщение «Ваш счёт пополнен» и указывается сумма. Как привило, в отправителе значится банк или платежная система. Через небольшой промежуток времени раздается звонок от человека, который случайно вам перевел денежные средства и он просит перевести вам деньги обратно.

Пока вы, не удостоверитесь, было ли действительно пополнение счета, на подобные звонки не следует реагировать.

Покупка товара за копейки. При совершении покупок через интернет следует проявлять бдительность. Мошенники часто размещают информацию о продаже товара по цене в разы ниже рыночной. От вас требуется только перевести задаток. Если вы перевели задаток мошенникам, то стоит попрощаться не только с задатком, но и с товаром. Прежде чем производить оплату, следует зайти на сайт, выяснить, кто продавец и с чем связана низкая стоимость на товар.

Скимминг. На банкомат устанавливается специальное устройство, позволяющее скопировать данные с магнитной полосы вашей карты. При скимминге пин-код от карты мошенники обычно получают с помощью специально установленной камеры или с помощью накладки на клавиатуру. Далее на основании полученных данных, изготавливают поддельную карту и списывают денежные средства. При использовании банкомата следует внимательно его осмотреть, на наличие подозрительных видеокамер, на наличие накладок на клавиатуре, на картоприёмнике.

Финансовые пирамиды. Финансовые пирамиды предлагают своим клиентам заработать на инвестициях, на фондовом рынке. Обещают получение прибыли в крупных размерах. Фактически же цель этих организаций — собрать максимально средств с клиентов.

Все мошенничества в финансовой сфере объединяет одно: преступники без принуждения, с согласия самих людей получают их денежные средства. При этом потерпевшие думают, что передают эти деньги в обмен на какие-либо законные блага — недвижимое имущество, товары в интернет-магазинах, наследство и т.д. На самом деле же никаких «законных благ» нет, люди просто теряют свои деньги, не получая ничего взамен. Злоумышленники же изначально знают, что они не имеют никаких правовых оснований для получения денег и другого имущества от потерпевших.

10 стр., 4923 слов

Работы весьма актуальна. Целью работы является изучение аудита …

… работы является изучение аудита сохранности и использования производственных запасов организации. Для реализации цели поставлены следующие задачи: рассмотреть экономическое содержание производственных запасов; рассмотреть этапы аудита производственных запасов. 1. ЗАПАСЫ … лимитно-заборные карты, требования-накладные, товарно-транспортные накладные, товарные и материальные отчеты, карточки складского …

Чтобы обезопасить себя от некоторых видов финансового мошенничества:

Перед заключением каких-либо сделок с вложением финансов необходимо убедиться в благонадежности компании, для этого:

• найти и проверить отзывы о компании;

• проверить реальное существование компании в государственных реестрах;

• убедиться в наличии необходимых лицензий, разрешений для осуществления деятельности компании;

• проверить имеет ли данная компания официальный сайт.

Если против вас совершено мошенничество, необходимо срочно обратиться в правоохранительные органы.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 2

1. САМЫЕ
ИЗВЕСТНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ МОШЕННИКИ В
ИСТОРИИ 3

2. ВИДЫ
ФИНАНСОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА. ОБЩИЕ
СВЕДЕНИЯ О ПРИЧИНАХ НЕДОБРОСОВЕСТНЫХ
ДЕЙСТВИЙ В СФЕРЕ ФИНАНСОВОГО РЫНКА 6

3. КАК НЕ СТАТЬ
ЖЕРТВОЙ ФИНАНСОВЫХ МОШЕННИКОВ? 10

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 13

СПИСОК
ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 16

Введение

Развитие
мировой экономики и рыночных отношений
привели к повышению роли финансов в
повседневной человеческой жизни. Но,
привлечение безналичной формы расчетов,
распространение банковских и других
финансовых учреждений, появление
международных финансово-кредитных
организаций, активное использование
новейших информационных технологий
для проведения финансовых операций
привели к увеличению проявлений
мошенничества в финансовой сфере. От
мошенничества не застрахованы ни
государственные, ни частные финансы.
Как тогда уберечь себя от мошенников?

Мошеннические
действия совершаются как внутрикорпоративными
участниками финансовой сферы, так и
субъектами извне. Под удар попадают все
сферы общественных отношений:
кредитно-банковская, страховая, сеть
Интернет, внешнеэкономическая
деятельность. Это приводит к тому, что
проблема приобретает транснациональный
характер.

Актуальность
данной работы
обусловлена тем, что рассмотрение
вопросов, связанных с данной тематикой,
носит как теоретическую, так и практическую
значимость.

Целью
контрольной
работы
является изучение истории финансовых
аферистов и того, как не стать жертвой
финансовых мошенников.

Достижение
указанной цели определило постановку
и решение следующих задач:

– изучить
истории финансовых аферистов;

– раскрыть
виды финансового мошенничества и причины
недобросовестных действий в сфере
финансового рынка;

– изучить
способы предотвращения мошеннических
действий.

1. Самые известные финансовые мошенники в истории

Чарльз
Понци – схема Понци.
Чарльз Понци был прославившимся
итальянским преступником, который
создал одну из самых хитроумных и
оригинальных финансовых пирамид, которая
впоследствии была названа в его честь.

Его
предприятие под названием «Компания
по обмену ценных бумаг» занималось
арбитражными сделками, выдавая долговые
расписки, в которых обязывалась выплатить
на каждые полученные 1000 долларов 1500
долларов через 90 дней.

Пирамида
рухнула летом 1920 года. Началось все с
того, что один из вкладчиков потребовал
от компании Понци 50% прибыли, вследствие
чего средства мошенника на счетах в
банках были заморожены. После объявления
о приостановке приема вкладов паникующие
вкладчики бросились забирать свои
деньги.

По
итогам выявления задолженности в размере
7 млн долларов Понци был задержан. Сам
Чарльз Понци был осужден на пять лет
[2].

Казутсуги
Нами — Банкротство L&G. Компания
L&G под управлением Казутсуги Нами
была основана в 2000 году и прославилась
самым громким случаем мошенничества
за всю историю Японии. От деятельности
этой компании в начале 2000-х пострадало
порядка 37 тыс. человек, потерявших более
1,4 млрд долларов.

Казутсуги
обещал инвесторам годовую прибыль свыше
30% и изобрел собственную цифровую валюту
под названием «Enten». Расследование
началось после прекращения выплат по
вкладам, после чего компания объявила
себя банкротом. По итогам расследования,
в 2010 году, Казутсуги Нами был приговорен
к 18 годам лишения свободы [2].

Фрэнк
Абингейл – «Поймай меня, если сможешь».
Фрэнк Абингейл
известен своими дерзкими преступлениями,
совершенными в 1960-е годы. Еще в возрасте
16 лет он начал подделывать чеки и
обналичивать их по всей Америке и за ее
пределами. Скрываясь от уголовного
преследования, он демонстрировал
незаурядные способности в перевоплощении,
выдавая себя за других людей.

Абингейл
был приговорен к 12 годам тюремного
заключения. Однако он отсидел лишь часть
положенного срока, поскольку ФБР
привлекло его к сотрудничеству по
выявлению имеющихся в обороте подделок,
а также их изготовителей. Он работает
на ФБР уже более 35 лет [5].

Виктор
Люстиг – человек, продавший Эйфелеву
башню дважды.
Виктор Люстиг
бегло говорил на пяти языках, мог
похвастаться хорошим образованием и
принадлежал высшим слоям буржуазии.
Первым источником доходов стали азартные
игры на трансатлантических лайнерах,
а также продажа аппарата якобы для
производства долларов. Затем он отправился
в США, где довел свои мошеннические
навыки до совершенства.

В
1925 году Люстиг умудрился продать
парижскому старьевщику Андре Пуассону
Эйфелеву башню. Он убедил горе-покупателя
в том, что является агентом правительства
и башня продается на слом. Обманутый
Пуассон постеснялся заявить об этом
случае в полицию, а Люстиг попробовал
этот же трюк еще раз. Но новый покупатель
отправился в полицию, и афера была
раскрыта.

Люстиг
был приговорен к 20 годам тюремного
заключения. Умер от пневмонии в 1947 году
[6].

Бернард
Мейдофф – из главы фондовой биржи — в
мошенники.
Бернард
Мейдофф начинал весьма скромно. Он
основал свою инвестиционную компанию
в 1960 году на 5 тысяч долларов, заработанных
в должности охранника и установщика
сплинкеров.

Мейдофф
возглавлял эту фирму на Уолл-стрит до
конца 2008 года. Тогда разразился финансовый
кризис, ситуация на рынке заметно
ухудшилась, и клиенты стали активно
избавляться от своих активов. В этот
период и было выдвинуто обвинение в
создании, возможно, крупнейшей в истории
финансовой пирамиды. В 2009 году 70-летний
Медофф был приговорен к 150 годам за
решеткой [2].

Финансовая
история России тоже имеет своих знаменитых
мошенников и аферистов. Самый известный
из них – Сергей Мавроди, автор финансовой
пирамиды МММ. Его компания нанесла ущерб
вкладчикам в $70-80 млрд. Мавроди получил
наказание – 4 года тюрьмы. После выхода
из тюрьмы вновь занялся строительством
финансовой пирамиды – МММ-2.

История
самой крупной российской пирамиды
современности была такова: в 1989 году
Мавроди основал кооператив «МММ», на
базе которого создал несколько десятков
коммерческих структур, в том числе и АО
«МММ», ставшее крупнейшей в истории
России финансовой пирамидой, в деятельности
которой участвовало, по разным оценкам,
от 10 до 15 млн человек.

С
1 февраля 1994 года акции поступили в
свободную продажу. За 6 месяцев у компании
появилось около 15 млн вкладчиков,
аккумуляция трети бюджета страны, рост
цен акций в 127 раз и пр. Характерно, что
Мавроди управлял МММ исключительно по
телефону. 4 августа 1994 года Мавроди был
арестован по обвинению в сокрытии
налогов от доходов возглавляемой им
фирмы «Инвест-Консалтинг». Для освобождения
из тюрьмы Мавроди приступил к сбору
подписей для регистрации кандидатом в
депутаты Госдумы РФ, и через два месяца
был зарегистрирован Центральной
Избирательной Комиссией. В октябре того
же года освобожден из-под стражи «в
связи с изменением меры пресечения».
Мавроди был избран депутатом российского
парламента. 2 Сентября 1997 года «МММ»
было признано банкротом.

После
лишения Сергея Мавроди депутатского
мандата следственные действия в отношении
него возобновились. В 1998 году он был
объявлен в международный розыск. В 2003
году он был арестован в Москве. В 2011 году
— объявил о создании новой финансовой
пирамиды МММ-2011, а после того, как она
была закрыта в связи с нехваткой денег,
начал призывать вкладчиков к вступлению
в новую пирамиду МММ-2012 [2].