Рассказ о планировании своего бюджета

Как составить бюджет на месяц и год: руководство с примерами

Финансовый план поможет не остаться без денег в самый ответственный момент.

Основная задача при составлении личного бюджета — не просто свести дебет с кредитом, а грамотно распределить траты так, чтобы в последнюю неделю перед зарплатой не приходилось занимать или жить впроголодь.

Планировать бюджет можно в специальных приложениях или любых таблицах — принцип одинаковый.

Как составить бюджет на месяц

Как правило, основная часть зарплаты выдаётся не в первый день месяца, а 5-го, 10-го или 15-го числа. Поэтому удобнее будет планировать бюджет не на календарный месяц, а на период от зарплаты до зарплаты, например с 10 марта по 9 апреля.

Доходы

Сначала необходимо зафиксировать все финансовые поступления, чтобы понимать, какой суммой вы располагаете. Следует учесть все источники дохода: зарплату, премию, подработки, деньги от сдачи квартиры в аренду и так далее. При нестабильном заработке есть смысл формировать бюджет, когда вы точно будете знать, какой суммой располагаете, например в день поступления денег на карточку.

Расходы

Первыми должны быть вписаны статьи расходов, без которых никак нельзя обойтись. Этот список будет выглядеть примерно следующим образом:

1. Продукты (в том числе обеды на работе, если вы едите в столовой).
2. Коммунальные платежи.
3. Проезд.
4. Мобильная связь.
5. Интернет.
6. Бытовая химия.

Естественно, перечень обязательных платежей будет своим для каждого человека и для каждой семьи. Плату за проезд могут сменить расходы на бензин. Люди с хроническими заболеваниями учтут траты на лекарства. В этот же список попадут выплаты по кредиту, взнос за детский сад и так далее. При этом традиционный поход в кино по субботам и подобные статьи расходов обязательными не являются.

Возьмите за правило каждый месяц откладывать деньги в «стабилизационный фонд». Это может быть фиксированная сумма или процент от дохода.

С оставшейся после вычета обязательных трат суммой можно поступить двумя способами:

1. Вы распределяете деньги на развлечения, одежду и разные приятности.
2. Вы делите оставшуюся сумму на количество дней в месяце.

С первым способом всё понятно: вы определяете, что 3 000 рублей потратите на кино, ещё столько же — на одежду и так далее. Второй метод стоит рассмотреть поподробнее.

Допустим, у вас осталось 15 500 рублей, а в месяце — 31 день. Значит, ежедневно вы можете тратить 500 рублей. При этом обязательные расходы уже учтены в бюджете, поэтому эти деньги рассчитаны только на приятные траты или форс-мажорные обстоятельства. Соответственно, если вы расходуете больше этой суммы в день, то уходите в минус, и в конце месяца придётся затянуть пояс потуже. Если вы не тратите ничего, то в течение двух недель накопите 7 000 рублей, которые можно потратить на что-то крупное.

Оставшиеся в конце финансового периода деньги можно прокутить или отложить. Первый путь приятный, второй — рациональный.

Как спланировать бюджет на год

Годовой финансовый план будет нуждаться в регулярной корректировке и по расходам, и по доходам, поэтому все столбцы в нём нужно создать в двойном экземпляре: прогноз и фактический показатель.

Доходы

Если у вас постоянный доход

При фиксированном размере заработка вы просто вписываете в раздел доходов зарплату и прочие стабильные поступления. Единственное, что прервёт привычный ход вещей, — отпускные. Обычно перед отпуском выдают деньги за дни, в течение которых вы будете отдыхать, но потом вы недосчитаетесь некоторой суммы в зарплате. Но в целом на этапе прогноза, особенно если составляете бюджет в первый раз, достаточно будет для всех месяцев использовать только размер зарплаты.

Если у вас непостоянный доход

При нерегулярных поступлениях есть три пути прогнозирования доходов:

1. Вы уверены, что ежемесячно будете получать достаточную для жизни сумму, хотя и не знаете её точного размера.

Вычислите свой средний доход и используйте его для расчёта. Если заработаете в каком-то месяце больше прогнозируемой суммы, перемещайте излишек в копилку. В неё вы залезете, если заработаете меньше среднего.

2. У вас нет постоянного дохода, и вы не уверены, что будет.

За основу для расчётов лучше взять минимальный доход. В этом случае планирование бюджета станет задачкой со звёздочкой, зато и финансовых неожиданностей не будет.

3. Часть вашего дохода стабильна, но точный размер заработка прогнозировать сложно.

Например, вы получаете фиксированный оклад, а наличие премии зависит от многих факторов. Тогда стоит распланировать бюджет так, чтобы стабильный заработок покрывал все первостепенные нужды, а на остальное будете тратить по ситуации.

Не забудьте учесть доходы, которые вы получаете нерегулярно: квартальную премию (раз в три месяца), возвращение налогового вычета (раз в год) и так далее.

Для примера возьмём ситуацию, когда большая часть дохода стабильна — это оклад. Минимальная премия составляет 3 000 рублей, этой цифрой и будем оперировать в прогнозе. Также отметим, что на юбилей в августе должны подарить не менее 20 000 рублей: родители обещали 15 000, друзья наверняка подарят не меньше 5 000.

Расходы

При планировании расходов запишите в столбцы месяцев обязательные траты: на еду, коммунальные услуги, проезд, мобильную связь, бытовую химию и так далее. Учтите, что зимой коммунальные платежи больше из-за отопления, а на мобильную связь, например, в мае вы потратите больше, так как собираетесь в отпуск. Эти изменения должны быть вписаны в бюджет.

Так, в примере видно, что в марте отопительный сезон закончился, поэтому последний увеличенный платёж за ЖКУ запланирован на апрель. Также отражён отпуск в мае. Составитель бюджета планирует поехать на три недели в гости к бабушке. Билеты уже куплены, поэтому эту трату учитывать нет смысла. ЖКУ считается по нормативам и не изменится.

При этом наш герой в течение трёх недель не будет тратиться на проезд. А расходы на еду он сократил в два раза: неделю он будет есть дома, а также возьмёт на себя часть расходов на продукты у бабушки.

Следующий шаг — фиксация обязательных, но нерегулярных трат. Допустим, в мае вам надо переоформить ОСАГО, в ноябре — заплатить налог за квартиру и машину, в мае у вас отпуск, в августе — юбилей, а в декабре заканчивается абонемент в спортзал. Отдельно учтите необходимость купить подарки на праздники.

Крупные расходы можно планировать двумя способами:

1. Изыскать из месячного бюджета всю сумму целиком.
2. Разделить её на несколько месяцев.

Герой примера воспользовался первым способом для планирования расходов на юбилей и вторым — для ОСАГО.

Осталось учесть в бюджете накопления и вычислить остаток. В примере на развлечения, по прогнозу, остаётся 8 020 рублей (258,7 рублей в день).

Корректировка бюджета

Ежемесячно после получения дохода из всех источников бюджет придётся корректировать, чтобы определиться с суммой, которая действительно есть на руках. По мере появления информации стоит также учитывать изменение расходов.

Человек из примера получил премию больше, чем рассчитывал.

Он также потратил чуть меньше на еду и мобильную связь, чуть больше — на ЖКУ. В итоге после всех обязательных вычетов у него на руках остаётся 12 535 рублей (404,3 рубля в день), что почти в два раза больше предыдущего результата.

Стоит помнить, что даже если вы крайне дисциплинированно придерживались финансового плана, составленного с учётом всех мелочей, обстоятельства могут серьёзно скорректировать бюджет. Потеря работы, повышение и прибавка к зарплате, рождение ребёнка — всё это потребует внесения серьёзных изменений в финансовую стратегию. Но даже плохо составленный бюджет лучше, чем вообще никакого.

Мы планируем семейный бюджет с февраля 2019 года.

Мы с мужем и сыном из Оренбургской области. Наши профессии не связаны с финансами: я менеджер по рекламе в торговой сети, а муж — технический специалист в промышленной компании. Сын в 2019 году учился в десятом классе, а сейчас он студент.

В 2019 году мы в сумме зарабатывали 65 000—75 000 Р в месяц. Денег хватало, чтобы оплатить счета, ипотеку, продукты и отложить на покупку машины. Но, например, на поездку за границу их не было. Как не было и финансовой подушки на черный день.

Тогда я и стала тщательно планировать бюджет и за три года разработала целую систему. Теперь мы грамотно распределяем деньги, экономим, инвестируем и увеличиваем свой доход. В итоге досрочно закрываем ипотеку, а финансовая подушка появилась и планомерно растет.

Рассказываю, с чего все началось и как я выстраивала свою систему.

Как мы тратили деньги до 2019 года

До 2012 года мы вообще не контролировали бюджет и тратили все, что зарабатывали, в том числе спонтанно. Однажды, например, купили по акции третий телевизор, а пользовались им редко.

Но в 2012 году мы приобрели в ипотеку двухкомнатную квартиру. Она стоила 1 200 000 Р, из которых 700 000 Р мы взяли в кредит на 20 лет. Ставка была 13,25% годовых, а ежемесячный платеж — около 8300 Р.

Тогда же мы впервые завели копилку и стали откладывать туда 5000—10 000 Р ежемесячно. Свободных денег стало меньше — на импульсивные покупки теперь не хватало. Да и на основных тратах нам пришлось экономить и считать каждую копейку. Это было тяжело, зато в 2014 году мы купили на отложенные деньги первую машину, причем без кредитов. Это был ВАЗ-2114 за 120 000 Р.

Но копилка опять опустела, и мы задумались: а что будет, если мы потеряем работу? Как дать сыну хороший старт после школы и обеспечить себе достойную старость? Плюс мы всегда мечтали поехать в отпуск за границу и помогать пожилым родителям. А денег на это так и не было, хотя мы и экономили.

Тогда мы стали искать в интернете статьи и видео о финансовом благополучии и разбираться, что делаем не так.

В чем оказалась наша проблема

В феврале 2019 года мы случайно нашли на «Ютубе» канал финансового эксперта Максима Темченко. Посмотрели несколько видео и узнали, что есть четыре финансовые формулы, по которым может жить человек:

1. Формула банкротства: заработал → все потратил + влез в долги.
2. Формула бедности: заработал → все потратил.
3. Еще одна формула бедности: заработал → накопил → все потратил.
4. Формула богатства: заработал → часть потратил, часть отложил → накопленное увеличил, например инвестировал.

Мы поняли, что живем по формулам бедности, и это больно ударило по самолюбию. Тогда мы и решили изменить свой подход к бюджету.

Дальше расскажу, как следующие три года мы учились его планировать.

2019 ГОД

Сформировали финансовые правила

Из видео Темченко мы поняли: главное — правильно распределять доходы. И выработали для этого пять правил — рассказываю, в чем они заключались.

Суть в том, чтобы сначала откладывать деньги на финансовую подушку, а не платить, например, за ипотеку или коммунальные услуги. Нужно представить, что вы — это самый серьезный кредитор, которому нужно отдавать долг в первую очередь и не пропускать платежи. Именно вы, а не ваш ипотечный банк или управляющая компания.

Сначала было психологически трудно: как это — откладывать с каждого поступления? И мне часто хотелось нарушить правило. Внутренний искуситель шептал: «Ничего страшного, если разок потратить деньги, а не отложить их». А внутренний скептик говорил: «Нас такому не учили, не были богатыми — нечего и начинать». Я долго боролась с этими мыслями, но не оставляла новую привычку. А когда сбережения перевалили за 30 000 Р, у нас появился азарт и платить себе наконец-то стало легко.

Правило 2: досрочно погашаем кредит. Я стала вносить за ипотеку не только обязательные 8300 Р. Еще 10% от дохода, или примерно 7000 Р в месяц, я отправляла на досрочное погашение.

Каждые дополнительные 10 000 Р снижали ежемесячный платеж примерно на 100 Р. Изменения были едва заметными, но нас это не останавливало. В итоге к концу 2019 года обязательный платеж уменьшился на 700 Р, и теперь мы должны были платить по ипотеке где-то 7600 Р в месяц.

Правило 3: сразу закрываем обязательные платежи. После того как мы платили себе и вносили деньги за ипотеку, я оплачивала счета за коммуналку, школьные сборы, гонорары репетиторов и абонементы в спортзал. На это уходило около 15 000 Р каждый месяц. Важно было не откладывать, а закрывать эти платежи сразу, как только мы получали зарплату. Вдруг потом на что-то не хватило бы денег.

Правило 4: откладываем на непредвиденные расходы. Я завела копилку, куда откладывала наличными примерно 5000 Р в месяц. Это были деньги на бытовую технику, если она сломается, одежду и обувь, которые могут понадобиться срочно, на лекарства и отпуск.

Правило 5: живем по средствам. У нас оставалось примерно 27 000 Р. Эта сумма шла на хлеб, молочные продукты, фрукты, крупы и мелкие хозяйственные товары. Из нее же мы оплачивали проезд и пополняли баланс. Я старалась укладываться в эту сумму, чтобы не влезать в долги и не трогать накопления.

Но все равно было сложно, и я стала думать, как экономить на привычных вещах и вести учет расходов.

Как мы распределяли зарплату в 65 000—75 000 Р в 2019 году

Текущие расходы	27 000 Р
Обязательные платежи	10 000 Р
Обязательный платеж по ипотеке	8300 → 7600 Р
Платим себе	7000—10 000 Р
Досрочное погашение ипотеки	7000—10 000 Р
Копилка на непредвиденные расходы	5000 Р

2019 ГОД

Начали экономить

Я выбрала интернет-магазины с лучшими ценами и условиями доставки, зарегистрировалась на кэшбэк-сервисе и завела карту с кэшбэком.

Выгодные интернет-магазины. Одежду, обувь и косметику мы стали заказывать на «Вайлдберриз». Это было дешевле, чем брать вещи офлайн: в частных магазинчиках нашего города большие наценки. А на «Вайлдберриз» постоянные акции, растет личная скидка, товары привозят бесплатно, и их можно примерить так же, как в магазине.

Книги и товары для дома я стала брать на «Озоне». Часто находила промокоды на скидки, а доставка и так была бесплатная.

Витамины и косметику я покупала на «Айхербе». Ассортимент там больше, чем в любом магазине или аптеке нашего города, плюс бывают промокоды на скидку, а за заказы дарят подарки.

Например, как-то я заказала 120 капсул «Омега-3», а еще 60 мне прислали в подарок. Так я сэкономила около 1000 Р. А если бы покупала эти 60 капсул в городской аптеке, то вообще отдала бы 3000 Р.

Доставка на «Айхербе» бесплатная, если набирать на сумму от 4000 Р. Чтобы не платить за доставку, я организовывала совместные закупки с родственниками.

Так я экономила не только деньги, но и время на походы по магазинам.

Таких сервисов много: Backit, Cash4Brands, Kopikot и другие. Но я выбрала LetyShops. У него больше 3800 магазинов-партнеров, и там можно получить не только кэшбэк, но и фиксированную премию за определенные покупки. Например, за то, что в 2021 году я открыла брокерский счет в Тинькофф, сервис начислил мне 733 Р.

Всего за 2019 год мне вернулось 2750 Р: я несколько раз попадала на повышенный кэшбэк в «Айхербе», «Асосе» и «Связном». В следующие годы мне везло меньше: в 2020 вернулось около 1000 Р, а 2021 — примерно 2000 Р. Эти деньги уходили на подушку безопасности, в копилку для непредвиденных расходов и частично на текущие расходы.

Карта с кэшбэком. У меня была карта без кэшбэка и процента на остаток. Но сын откуда-то узнал про Tinkoff Black, рассказал мне, и я заказала эту карту. С тех пор в середине месяца мне приходили 300—1000 Р.

Этот кэшбэк я не тратила, а переводила в доллары. Правда, не знала, что курс ниже на бирже, поэтому покупала валюту в приложении банка и хранила там же, на отдельном счете. Так за 2019 год накопилась небольшая, но приятная заначка — около 200 $, по тому курсу это было примерно 12 200 Р.

2019 ГОД

Стали вести учет расходов

Сначала я записывала доходы и расходы в обычный блокнот. Потом решила, что делать это в электронном формате будет удобнее, и установила приложение CoinKeeper.

В итоге я стала вести учет в «Гугл-таблицах» и делаю так до сих пор. Это помогает мне распределять доходы, не вылезать за рамки бюджета и следовать нашим пяти финансовым правилам.

Итоги 2019 года

2019 год стал для нашей семьи настоящим прорывом в том, что касается финансовой грамотности. Мы поняли, как много ненужного покупали раньше. Например, сувениры, которые пылились на полках и раздражали. Одежду, которую схватили импульсивно, а потом ни разу не надели. Посуду, которую брали про запас, а в итоге в ней не готовили. Теперь мы контролировали себя и встали на путь осознанного потребления. Отказались от обязательного сезонного шопинга и начали покупать вещи по мере необходимости и на распродажах.

У нас изменились ценности: если раньше я мечтала о новой шубе, то теперь покупала литературу по финансовой грамотности. Плюс мы перестали часто ходить в кафе и устраивать там обильные застолья. Зато начали много гулять, летом отдыхать на природе, а зимой кататься на коньках и лыжах.

Сначала было трудно придерживаться своей стратегии изо дня в день и никогда от нее не отступать. Но мы понимали: если хоть раз дать себе расслабиться, то мы снова вернемся к формулам бедности. А нам этого не хотелось. Когда у нас сформировалась подушка безопасности в 110 000 Р, мы наконец почувствовали себя защищенными.

Однако того, что мы делаем, было недостаточно: долг по ипотеке уменьшался слишком медленно. Так что следующий, 2020, год мы посвятили тому, чтобы максимально его уменьшить. Рассказываю, как нам это удалось и мы нашли дополнительные источники дохода.

2020 ГОД

Уменьшили долг по ипотеке и перераспределили бюджет

Мы решили рефинансировать ипотеку под 10 вместо 13,25%. Это уменьшило бы ежемесячный платеж с 7600 до 7200 Р.

Мы уже собрали документы, но тут нам повезло: близкая родственница продала свою квартиру за 450 000 Р. Она хотела подарить эти деньги дочери на совершеннолетие, но боялась, что не вытерпит и все потратит. Тогда мы предложили дать их нам в долг под 5% годовых и обещали вернуть через год 472 000 Р. Родственница согласилась и даже не попросила никаких расписок — мы договорились на словах.

К тому же в 2019 году на обязательные расходы у нас уходило 15 000 Р, а теперь нужно было тратить 20 000 Р в месяц: сын перешел в одиннадцатый класс, и мы наняли ему дополнительных репетиторов, чтобы он готовился к ЕГЭ. В общем, пришлось распределять бюджет по-другому.

Как мы распределяли зарплату в 65 000—75 000 Р в 2020 году

Обязательные платежи	20 000 Р
Текущие расходы	15 000—17 000 Р
Долг родственнице	15 000 Р
Платим себе	7000—10 000 Р
Непредвиденные расходы	5000 Р
Обязательный платеж по ипотеке	2000 Р
Досрочное погашение ипотеки	500 Р

Забегу вперед и скажу, что мы выплатили долг родственнице, но жить на одну зарплату пришлось бы туго. Денег хватало бы только на еду, ведь свободных оставалось не 27 000 Р, а 15 000—17 000 Р на месяц. Так что нам пришлось найти дополнительные источники дохода.

2020 ГОД

Нашли дополнительные источники дохода

Чтобы увеличить доходы, муж попросил на работе прибавку к зарплате, я стала подрабатывать, а сын — монетизировать свой канал на «Ютубе». Плюс мы впервые заявили имущественный налоговый вычет и продали на «Юле» ненужные вещи.

Рост зарплаты мужа. У мужа выросла нагрузка и добавились новые рабочие обязанности. Тогда он написал служебную записку и попросил прибавки. В итоге ему повысили зарплату на 25% — это 14 000 Р. Эти деньги мы откладывали в счет долга родственнице.

Продажа бус. Я научилась делать и продавать бусы и занялась копирайтингом.

Я создала группу в «Одноклассниках», выложила туда фото украшений и добавила туда всех друзей. Плюс попросила их репостнуть ссылку на эту группу. Еще опубликовала объявления на «Авито» и «Юле». В итоге за два месяца продала абсолютно все и выручила 20 000 Р.

Мой копирайтинг. Со времен декрета у меня был аккаунт на бирже для фрилансеров ContentMonster, и я стала брать там заказы по вечерам. В основном составляла описания товаров для разных сайтов, но у меня было и два постоянных заказчика. Для первого я делала обзоры телешоу «Дом-2». Я ни разу его не смотрела, поэтому просто гуглила информацию об участниках и делала рерайт. Получала за каждый текст около 5 $, или примерно 300 Р. А второй заказчик изредка просил написать статьи о пластиковых окнах и платил 500 Р за 1000 знаков, то есть 1000—1500 Р за статью.

Писать было нетрудно. Сложнее было выделить время после работы и искать заказы. В среднем я тратила на это 12 часов в неделю, а зарабатывала 1500—2000 Р в месяц. Но за весь 2020 год накопила 35 000 Р.

Ютуб-канал сына. Сын интересовался футболом, много знал об игроках, тренерах, комментаторах, клубах и разбирался в футбольных стратегиях. У него давно был ютуб-канал, где он выкладывал видеообзоры матчей и рассказывал интересные факты о футболистах. Теперь он решил его монетизировать.

Позже сын начал монтировать видео на заказ: писал видеоблогерам и предлагал свои услуги. Так нашел трех постоянных заказчиков, которые тоже работали в футбольной тематике. Они присылали ему аудиодорожку, а он подбирал под нее видеофрагменты, добавлял эффекты и монтировал готовый ролик.

Налоговый вычет. Мы купили квартиру в 2012 году, но не планировали использовать вычет: хотели получить его позже, когда купим еще какую-то недвижимость. Но теперь передумали и подали документы в ФНС. В итоге мне вернулся налог за 2017, 2018 и 2019 годы — около 180 000 Р.

На этот раз мы отложили на подушку безопасности не 10% от дохода, а только 50 000 Р. Столько же ушло на долг родственнице и досрочное погашение ипотеки. В итоге наш обязательный платеж по ней уменьшился до 1400 Р, а сам долг — до 100 000 Р.

Остальные 30 000 Р мы поровну разделили между собой, и каждый распорядился своей десяткой как хотел. Так мы вознаградили себя за старания. Например, я потратила деньги на массаж и купила наушники.

Через несколько месяцев ушло почти все, и мы выручили примерно 50 000 Р.

За 2020 год мы дополнительно заработали 503 000 Р

Источник дохода	Сколько	Куда пошли деньги
Налоговый вычет	180 000 Р	50 000 Р — подушка безопасности, 50 000 Р — долг родственнице, 50 000 Р — досрочное погашение ипотеки, по 10 000 Р — каждому на личные нужды
Повышение зарплаты мужа	168 000 Р	Долг родственнице
Ютуб-канал сына и монтаж видео	50 000 Р	Накопления сына
Продажи на «Юле»	50 000 Р	Подушка безопасности, долг родственнице, копилка для непредвиденных расходов, текущие расходы
Мой копирайтинг	35 000 Р	Подушка безопасности, долг родственнице, копилка для непредвиденных расходов, текущие расходы
Продажа янтарных бус и браслетов	20 000 Р	Подушка безопасности, долг родственнице, копилка для непредвиденных расходов, текущие расходы

Итоги 2020 года

2020 год тоже был для нас непростым: давил долг, сын готовился поступать в вуз, в мире случилась пандемия. Во время карантина муж целый месяц получал только оклад без премий. Моя зарплата тоже снизилась, потому что зависела от продаж. В сумме за март мы получили всего 40 000 Р.

Но мы придумали, как получить дополнительные доходы, и без проблем пережили трудный месяц. А за год выплатили долг родственнице, сделали в ванной мелкий ремонт за 25 000 Р и купили родителям мебель за 30 000 Р. При этом наш ипотечный долг снизился до 100 000 Р.

В 2020 году нам пришлось впервые залезть в подушку безопасности. Сын поступал в университет в Калининграде — нужно было купить ему билеты, оплатить гостиницу на время экзаменов, а потом заплатить риелтору, чтобы нашел ему квартиру.

В 2020 году мы читали много книг о финансах, учились планировать время и расходовать силы, расставляли приоритеты и достигали целей. Но нам все еще было к чему стремиться. В 2021 году я нашла новый выгодный способ экономить на одежде — заказывать ее на «Алиэкспрессе». Плюс улучшила свою схему ведения бюджета и начала инвестировать.

2021 ГОД

Начали покупать на «Алиэкспрессе»

До 2021 года я несколько раз заказывала вещи на «Алиэкспрессе», но они были ужасного качества. Вечернее платье оказалось растянутой и выцветшей майкой, а сумка почти сразу порвалась. В общем, я разочаровалась и думала, что больше с «Алиэкспрессом» никогда не свяжусь.

Но однажды я прочитала на каком-то финансовом форуме, что на «Алиэкспрессе» много фирменных магазинов, и там продаются очень качественные вещи. Я стала гуглить «фирменные магазины на Алиэкспрессе» и читать статьи, которые выдавал поисковик. Потом заходила на страницы этих магазинов, смотрела каталоги и изучала отзывы. Если мне все нравилось, заказывала вещи.

Моей первой удачной покупкой стали зимние ботинки из натуральной замши и меха в магазине INOE. Они стоили 4400 Р и оказались очень теплыми и удобными. Я отходила в них февраль, март и начало апреля: в это время на Урале еще зима. В итоге сапоги выглядят как новые, а мех не смялся. Думаю, буду носить их еще не один сезон.

В фирменных магазинах не самые низкие цены. Например, платье вроде моего можно найти на «Алиэкспрессе» в 4 раза дешевле. Но вряд ли оно будет того же качества. К тому же я все равно экономлю: в российских магазинах одежда еще дороже.

2021 ГОД

Стали лучше распределять доходы

Зафиксировали сумму на ежедневные траты. В 2019 и 2020 годах я сначала закрывала обязательные платежи, а остаток зарплаты мы тянули до следующей. Но каждый раз этот остаток был разным — от 15 000 до 30 000 Р. Он зависел от продаж на «Юле», премий на работе, доходов от копирайтинга и многого другого. Это было неудобно, и я решила зафиксировать сумму на ежедневные расходы. Теперь я выделяю на них строго 500 Р. То есть в зависимости от месяца нам нужно 14 000—15 500 Р. Этого хватает на ежедневные походы в супермаркет.

Сын поступил на бюджет, и за учебу мы не платим. И он по-прежнему монтирует видео на заказ и оплачивает квартиру сам — это 18 000 Р в месяц. Но мы отправляем ему 15 000 Р в месяц на еду.

Стали инвестировать деньги из подушки безопасности в доллары и немного в акции. Для этого прошли курс «А как инвестировать» и открыли инвестиционный счет в Тинькофф-банке. Сейчас там 92 405 Р, а среднегодовая доходность — 6,47%. Остальные 200 000 Р так и лежат на вкладе.

Стали раскидывать деньги по счетам. Для удобства я теперь раскидываю деньги по счетам. Раньше выверяла каждый рубль, а сейчас округляю: 5000 Р — на квартплату, 7000 Р — на непредвиденные расходы и так далее. Когда нужно, просто перевожу эти деньги со счета. Так быстрее и удобнее.

Другие изменения. На непредвиденные расходы я теперь выделяю не 5000, а 9000 Р в месяц. Они по-прежнему лежат на банковском вкладе, чтобы ими можно было воспользоваться в любой момент. Только на досрочное погашение ипотеки мы вносим меньше — 1000 Р в месяц. Сейчас долг по ней 80 000 Р.

В итоге со всеми изменениями и доходом 85 000 Р у меня даже остаются лишние 6000 Р. Раньше мы бы точно их на что-то потратили, но теперь я переношу их в графу «Непредвиденные расходы». А если за месяц мы эти деньги не тратим, то отправляю их на подушку безопасности.

Как мы распределяем доход в 85 000 Р в 2021 году

Обязательные платежи с ипотекой	24 000 Р
На жизнь сыну-студенту	15 000 Р
Текущие расходы	15 000 Р
Подушка безопасности	10 000 Р
Непредвиденные расходы	9000 Р
Остаток — на непредвиденные расходы или в «Платим себе»	6000 Р
Глобальные закупки	5000 Р
Досрочное погашение ипотеки	1000 Р

В итоге

Планировать бюджет оказалось очень увлекательно. Я поняла: чтобы создать финансовый резерв, важна не зарплата, а действия. Нужно изо дня в день, из месяца в месяц, из года в год не давать себе расслабляться.

Труднее всего было поначалу, когда нужно было перестроиться, научиться экономить и ограничить импульсивные траты. А потом стало интересно наблюдать, как монетка к монетке собирается финансовый конструктор. Я с радостью отмечаю, как растет наша подушка безопасности, а вместе с ней и чувство безопасности и надежности. Это и была наша главная цель.

Еще мы уменьшили долг по ипотеке и стали помогать пожилым родителям. Только в отпуск за границу пока не ездили. Отдыхаем у родственников в деревне и ездим к сыну в гости в Калининград.

Плюс я иногда участвую в финансовых челленджах: они помогают выработать полезные финансовые привычки. Свой любимый челлендж я увидела у какого-то блогера в «Инстаграме», поучаствовала, а теперь практикую самостоятельно. Его суть в том, чтобы откладывать в копилку суммы по убывающей. Например, в первый день — 300 Р, во второй — 290 Р и так далее. В последний день месяца нужно отложить всего 10 Р. По итогу накапливается 4630 Р. Это немного, но челлендж учит копить и прокачивает финансовую мышцу. Деньги я вкладываю в копилку для непредвиденных расходов.

Жалею только о том, что не начала планировать семейный бюджет раньше. Но лучше поздно, чем никогда.

10 мая 2018

Как я планирую семейный бюджет

26124 просмотра

Елена Бродская

Мама двух чудесных дочек. Работаю в крупной региональной компании. Люблю свою работу, обожаю дочек, получаю удовольствие от бега, чтения и путешествий. Люблю превращать мечты в реальность (как свои, так и чужие).

Тема финансовой устойчивости меня интересовала всегда, но пока было на кого рассчитывать, я особо этим вопросом не занималась.

Однако в один момент я вдруг оказалась ответственна не только за личное финансовое благополучие, но и за обеспечение остальных членов моей небольшой семьи.

Имея за плечами периоды времени, когда денег не хватало даже на хлеб, я подошла к вопросу весьма педантично. Поэтому простите меня те, кому мои изыскания покажутся слишком скрупулезными :).

Весь мой опыт говорил о том, что как минимум надо понимать, на что уходят деньги. Но ведь этого же не достаточно, подумала я. Как мне добавить уверенности в своей финансовой стабильности? Как мне избежать участи большинства, рассчитывающих только на помощь государства и, может быть, детей?

В голове у меня нарисовались весьма четкие картинки:

• Я путешествую и сейчас, и на пенсии.
• Я могу себе позволить посидеть в кафе с друзьями и сейчас, и на пенсии (да-да, мы с подружками лет эдак в 70 сидим в приятном кафе и обсуждаем последние новости).
• Я могу обеспечить своим детям достойное образование, не надеясь на квоту бесплатных бюджетных мест.
• Живу я не во дворце, но моя уютная квартирка меня очень радует.
• Машина, подходящая мне по характеру, стоит и ждет, куда же мы в этот раз отправимся.

В общем, озадачилась я весьма серьезно. Изучив информацию по теме, я пришла к пониманию, что мне нужен не просто финансовый план, а целая стратегия учета и инвестирования семейных финансов. Вот что у меня получилось:

1.       Учет расходов и доходов — начало начал

Да. Именно так. Необходимо ВСЕ свои расходы и доходы учитывать. Желательно делать это не в голове, и даже не в тетрадке. Есть множество программ в открытом доступе.

Лично я пользуюсь CashFly. Она меня полностью устраивает. Есть возможность вести сразу несколько счетов. Делать перемещения между ними. Получать аналитику по любой статье за любой период времени. В общем, конфетка, а не программа

Я сама под себя разработала классификатор статей расходов и доходов. И вот тут чем подробнее, тем лучше. Ибо анализировать крупные статьи расходов с целью их оптимизации очень сложно. Я вывела для себя еще одно правило: статья «Прочее» не должна быть более от 5% общих расходов.

Сейчас у меня статья «Прочие расходы» занимают 2,6% от суммы общих трат. И это много! Потому что за год накапливается очень даже приличная сумма. И когда ты не можешь понять, на что же она ушла — становится грустно.

Все расходы и доходы в программу вносить желательно не реже одного раза в неделю. В идеале — ежедневно. Иначе часть потеряется. Я делаю это по выходным. В течение недели все операции по картам у меня зафиксированы в виде СМС, а оплату наличными я заношу в обычный блокнот в телефоне.

Так же раз в неделю я делаю сверку — не упустила ли чего. И если фактические суммы не бьются с суммами по программе, делаю корректировку. Заношу расход или приход на эту сумму под статьей «ХЗ» в программу (про расшифровку аббревиатуры лучше не спрашивайте)).

2.       Планирование — наше все!

Имея на руках аналитику за первый месяц учета своих расходов, я приступила к следующему этапу — планированию. Ох и помучилась же я, пока «причесала» под себя файлик с планами. Но результатом довольна. Уже пятый год мой файл «Бюджет»гарантирует мне уверенность, что денег на все запланированное точно хватит. И любые нерегулярные траты (например, покупка билетов на летний отдых) не уведут меня в минус.

Планирую я на год. Все свои расходы и доходы по моим статьям я распределяю по каждому месяцу. В начале очередного месяца обязательно заношу в колонку «Факт»: что на самом деле получилось.

Если необходимо, дальнейшие помесячные планы я могу немного скорректировать. Ну и в конце года — подведение итогов и снова планирование (а как вы думали?:).

3.       Составляем таблицу своих возможностей

Имея на руках план своих доходов и расходов за год, я наконец-то смогла оценить картину по году в целом. Нужно мне это было, чтобы понять: сколько в итоге я могу инвестировать в свое светлое будущее.

Здесь начинается самое интересное. Если по итогам года у меня получается не очень радостная картинка, сажусь и думаю — как мне сократить расходы и увеличить доходы.

Колдую, шаманю и получаю более приятную сумму к инвестированию. К тому же не забывайте, я при любых раскладах минимум 10% дохода кладу на депозит.

4.       Определяемся с финансовыми целями

Ну что, пришло время и помечтать! Чего же я хочу? На помощь снова приходит умение колдовать с табличками. Получается очень интересный и отрезвляющий файлик.

Я расписываю по годам свой возраст и возраст своих детей. Так же по годам прописываю крупные финансовые цели. Например, оплата высшего образования моих девочек. Младшей и годика не было, а я уже знала, в каком году и какая сумма мне понадобится для ее обучения.

Самое главное (для меня, по крайней мере) — я запланировала, какой пассивный доход с какого года я хочу получать. Вот так. Даже страшно стало — все так серьезно. И жизнь, по годам расписанная, уже не кажется бесконечной.

5.       Разрабатываем финансовую стратегию

Дальше можно было бы загрустить или пуститься во все тяжкие, вкладывая деньги в акции или в недвижимость, или в другие заманчивые финансовые инструменты. Имея опыт и того, и другого я поняла, что не являюсь профессионалом в вопросах инвестиций.

Да, я играла на бирже. Покупала паи ПИФов. Вкладывала в недвижимость. Держала деньги просто на счете в банке. Но ни один из этих инструментов не гарантировал мне достижения моих финансовых хотелок.

Не мудрствуя лукаво, я стала собирать информацию. Общение с коллегами. Книги. Форумы. Рекомендации. В конце концов я выбрала для себя компанию, где оплатила разработку финансового плана. Оказалось, это вполне по карману.

Не буду подробно описывать, как проходила моя работа с финансовым консультантом. Скажу только, что сейчас я инвестирую деньги согласно разработанной стратегии, учитывающей мое отношение к риску. Раз в год я заказываю балансировку финансового плана. Я очень подробно изучила информацию о рекомендованных инструментах. И дисциплинированно следую плану.

Наверное, это самая неконкретная часть моей статьи. Но тут я не хотела бы писать очень подробно, тема весьма специфичная, и я в ней не очень разбираюсь. Хотя с удовольствием отвечу на вопросы и расскажу в деталях.

Если дочитали до конца — ура! Значит, либо тема интересная, либо написала я все-таки не очень скучно :).

Я буду рада, если мой опыт окажется кому-то полезным.

PS: В феврале-марте этого года я прошла курс по личным финансам у Леры Кузеевой. Несмотря на то, что я давно привела свои финансовые вопросы в порядок, курс оказался весьма полезным. Я заново взглянула на финансовые цели, добавила конкретики и нашла достаточно полезных идей для увеличения доходов. Очень рекомендую. А сейчас я участвую в тестировании нового курса Леры по инвестициям. Курс получается очень «вкусным».

Саморазвитие #деньги 

© 2013-2023 Жить интересно! Перепечатка и использование материалов, опубликованных в журнале, допускается с письменного разрешения редакции.

О проекте / Реклама / Контакты

Политика конфиденциальности / Согласие на обработку персональных данных

Следуя требованиям законодательства Российской федерации, уведомляем вас, что на нашем сайте в целях его функционирования используются cookie-файлы, сохраняются и обрабатываются ваши персональные данные. Если вы не согласны с этим, вы обязаны, увы, покинуть сайт. Нам будет вас не хватать, но таков закон. Продолжая пользоваться сайтом вы тем самым даете согласие на обработку ваших персональных данных.
По любым вопросам, связанным с вашими персональными данными, вы можете связаться с нами по электронной почте, указанной на странице «Политика конфиденциальности» .

На вопрос «что такое бюджет?» большинство людей отвечают просто: «Это запись доходов и расходов». Ответ, конечно, правильный, но неполный. На самом деле все гораздо интереснее и глубже, а расходы и доходы — лишь часть большой комплексной системы.

В этой статье разберем, что такое бюджет и зачем его вести. Рассмотрим типы семейного бюджета и попробуем спланировать бюджет на месяц. Помогут нам в этом инструменты из книги «Трачу и приобретаю» финансового консультанта Натальи Колбасиной.

Трачу и приобретаю

Семейный бюджет. Что это?

Семейный бюджет — это движение денежных средств, которое отражает экономику домохозяйства (семьи) за выбранный период (месяц, год). Однако начинается бюджет, как ни странно, не с цифр, таблиц и приложений, а с финансовой психологии.

Бюджет показывает, какие финансовые решения мы принимаем и как строим свою жизнь. Это зеркало, в котором отражаются:

• ваша финансовая ситуация в целом;
• текущие задачи и потенциальные финансовые риски или проблемы;
• ваше финансовое поведение и привычки;
• то, как вы тратите деньги: рационально, эмоционально или находите баланс между этими двумя крайностями.

Чтобы навести порядок в финансах и взять их под контроль, вам потребуется не только умение считать деньги, но и определенные управленческие навыки.

Нужно уметь планировать, учитывать общие цели семьи и цели каждого ее члена в отдельности, определять и согласовывать приоритеты в расходах, договариваться, управлять своим временем, организовывать ведение бюджета внутри домохозяйства, выбирать и использовать в повседневных расчетах подходящие финансовые продукты и т. п.

Источник

Бюджет не волшебная таблетка, которую можно купить в любой аптеке. Это система управления вашими денежными потоками для эффективного распоряжения имеющимися ресурсами. И ее нужно создать, подобрав удобные для себя способы ведения бюджета и финансовые инструменты. Для этого необходимо время, но только через действия и личный опыт вы придете к результату.

Зачем планировать бюджет

Неважно, сколько денег у вас есть сейчас. Главное — чего вы хотите достичь, к чему прийти и как желаете жить. Планируя бюджет, вы сами решаете, куда направить ваши деньги. И это ваш осознанный выбор!

Каковы же выгоды планирования бюджета? Вот несколько важных задач, которые оно помогает решить.

• Перестать переплачивать до 30% своих денег. Планируя покупки заранее, мы можем сэкономить, не теряя в качестве товаров и не отдавая за них больше своих кровных, чем они стоят.
• Сбалансировать денежные потоки и предотвратить дефицит бюджета. Определить приоритеты в расходах и переориентироваться на достижение поставленных целей, начать тратить деньги рациональнее.
• Реально оценить ваши финансовые возможности по достижению целей: сколько денег вы можете ежемесячно отправлять на реализацию задуманного и достаточно ли такой суммы для его достижения в поставленные сроки.
• Обеспечить финансовую стабильность семьи и почувствовать себя уверенными в завтрашнем дне.

Обычно бюджет составляют в начале месяца на основе данных предыдущих периодов. Но даже если сейчас у вас нет статистики, вы можете создать свой первый план бюджета на месяц хотя бы по вашим обязательным расходам.

Типы семейного бюджета

В зависимости от того, как вы распоряжаетесь вашими деньгами, у вас может сформироваться один из трех видов бюджета:

• Дефицитный — расходы выше доходов (Р > Д). Такой бюджет в итоге может привести к финансовой яме.
• Сбалансированный — расходы равны доходам (Д = Р). Это сценарий жизни на грани бедности. Удается жить по средствам, на все основное их хватает, но свободных денег для накоплений и инвестиций нет.
• Профицитный — доходы больше расходов (Д > Р). Позволяет создавать накопления и направлять их на достижение целей. С профицитным бюджетом вы сможете принимать финансовые решения осознанно и спокойно, не поддаваясь панике. У вас всегда будет уверенность, что денег хватает на все.

Признак устойчивого бюджета: Доходы > Расходы. Профицитный бюджет — залог достижения финансовых целей.

Если все, что вы зарабатываете, полностью уходит на текущие расходы, у вас не остается возможности делать сбережения.

Нет сбережений — нет и финансовой устойчивости.

Состояние вашего бюджета — отражение того, как вы мыслите экономически. Сделать его профицитным помогут планирование, учет и контроль личных и семейных финансов.

Источник

Бюджет планируется минимум на месяц, а в идеале — сразу на год. Конечно, при необходимости в него можно будет внести корректировки, если ваша ситуация изменится.

Составляем месячный бюджет: основные шаги

При планировании и составлении бюджета семьи важно понимать, откуда приходят и куда уходят деньги. Для этого необходимо структурировать информацию о доходах и расходах.

Доходы — поступления денег в семью за определенный период. По источникам их можно разделить на несколько категорий.

1. От трудовой деятельности: зарплата на основной работе, на работе по совместительству, подработки, премии и т. п. В основном на эту категорию расходов приходится большая доля доходов семьи.
2. От государства в виде льгот, пособий, стипендий, пенсий, налоговых вычетов и т. д.
3. Пассивные доходы: от активов (инвестиций, банковских вкладов, сдачи недвижимости в аренду и т. д.).
4. Прочее: алименты, подарки, помощь от родных, наследство, от продажи вещей, от хобби и т. д.

Расходы — деньги, которые семья тратит на удовлетворение потребностей за определенный период. Их также можно классифицировать по двум основаниям: важности и периодичности. По важности они распределяются на несколько групп.

1. Целевые. Сюда входят расходы на важные финансовые цели — создание финансового резерва, накопления на отпуск, покупку машины и т. д. Деньги на них лучше откладывать по принципу «заплати сначала себе», то есть в момент получения доходов, а не по остаточному принципу.

Для этого настройте автоматический перевод с вашей банковской карты на накопительный счет или вклад. В день получения зарплаты сразу пополняйте кубышку.

Какую сумму откладывать? Здесь все зависит от стоимости целей и ваших финансовых возможностей. Минимальная рекомендуемая сумма — от 10% доходов. Если сейчас это для вас много, начните с 1–3% и постепенно увеличивайте процент отчислений.

2. Обязательные. Необходимы для нормальной жизни семьи. Сюда входят расходы по обязательным платежам (плата за коммунальные услуги и/или аренду жилья, платежи по кредитам, питание, транспорт, налоги, расходы на связь, плата за детский сад).

3. Желаемые (необязательные). Те, без которых можно обойтись, но которые приносят нам положительные эмоции — удовольствие, радость (на хобби, развлечения, путешествия).

Расходы также делятся на несколько видов по периодичности.

1. Регулярные. Повторяются в определенный промежуток, например ежемесячные (продукты, коммунальные услуги, транспортные расходы, услуги связи) или ежегодные (налоги, страховка, плата за обучение, отпуск).
2. Переменные. Совершаются при необходимости или запланированно (покупка обуви, одежды, медосмотры, лечение зубов).
3. Непредвиденные. Затраты, которые возникли из-за неожиданного события. Например, необходимо купить новый утюг, потому что старый сломался. Также к этой статье расходов можно отнести все, на что вы потратили деньги спонтанно, неожиданно для себя.

Итак, со структурой доходов и расходов разобрались. Переходим к составлению плана бюджета на месяц. Вот первые несложные шаги, которые вы можете предпринять:

1. Запланируйте ваши будущие доходы по категориям/статьям. Будьте реалистами, учитывайте только те доходы, в которых уверены.
2. Продумайте и запишите ваши будущие расходы.
3. Подсчитайте разницу между доходами и расходами.

Каким вышел бюджет — дефицитным, профицитным, сбалансированным? Если разница между доходами и расходами отрицательная, нужно сокращать расходы и/или повышать доходы. Далее подумайте, как вы можете уменьшить свои расходы.

Вы можете создать свой список доходов и расходов под ваш бюджет и с учетом ваших приоритетов. Важно, чтобы разбивка по категориям была понятной, удобной и информативной для анализа в конце месяца.

По материалам книги «Трачу и приобретаю»
Обложка: freepik.com

Семья – государство в миниатюре: в ней есть глава, советник, «дотируемое население», доходы и статьи расходов. Планирование, распределение и секвестирование (знакомые слова?) семейного бюджета – немаловажная задача. Как сэкономить и сохранить, не садясь на голодный паёк? – Завести таблицу учета средств, поступающих в семью, и пересмотреть структуру платежей.

• Деньги – один из величайших инструментов, созданных человеком. На них можно купить свободу, опыт, развлечения и всё, что делает жизнь более комфортной. Но они могут быть растрачены впустую, израсходованы неизвестно куда и бессмысленно растранжирены.

Легендарный американский актер начала двадцатого века Уилл Роджерс сказал:

«Слишком много людей тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».

Ваши доходы были меньше, чем расход, за последние несколько месяцев? Да? Тогда вы не одиноки, а в большой компании. Проблема в том, что это не очень хорошая компания. Долги, кредиты, пени и просрочки платежей растут как снежный ком… пора выпрыгивать из тонущей лодки!

Зачем нужно вести семейный бюджет

«Деньги – всего лишь инструмент. Они приведут туда, куда вы хотите, но не заменят вас в качестве водителя», – писательница российского происхождения, эмигрировавшая в Штаты, Айн Рэнд на собственном опыте познала необходимость планирования и бюджетирования собственных финансов.

Неубедительно? Вот три веских причины начать планировать семейный бюджет:

1. Расчет семейного бюджета поможет вам выяснить долгосрочные цели и работать в заданном направлении. Если бесцельно дрейфовать, разбрасывая деньги на каждый привлекательный предмет, как вы сможете сэкономить и съездить в долгожданный отпуск, купить автомобиль или внести первый взнос на ипотеку?
2. Таблица расходов семейного бюджета проливает свет на спонтанные расходы и заставляет пересмотреть покупательские привычки. Вам действительно необходимы 50 пар черных туфель на высоких каблуках? Планирование семейного бюджета заставляет выстроить приоритеты и переориентироваться на достижение поставленных целей.
3. Болезнь, развод или потеря работы могут привести к серьезному финансовому кризису. Чрезвычайные ситуации случаются в самый неподходящий момент. Именно поэтому каждый нуждается в резервном фонде. Структура семейного бюджета обязательно включает в себя графу «сбережения» – финансовая подушка, которая поможет продержаться на плаву от трех до шести месяцев.

Как правильно распределить семейный бюджет

Несколько практических правил планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут служить приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех разные и постоянно меняются, но основные принципы послужат хорошей отправной точкой.

Правило 50/20/30

Элизабет и Амелия Уоррен, авторы книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») описывают простой, но эффективный способ составления бюджета.

Вместо того, чтобы разбивать расходы семьи на 20 различных категорий, они рекомендуют разделить структуру бюджета на три главные составляющие:

• 50% дохода должны покрывать главные расходы, такие как оплата жилья, налогов и покупка продуктов;
• 30% ­­– необязательные траты: развлечения, поход в кафе, кино и т.д.;
• 20% уходят на оплату кредитов и долгов, а также отложены в качестве резерва.

Правило 80/20

80 на 20 или Правило Парето – Вариация предыдущего правила. 20% всех поступлений в семейный бюджет пустить на оплату задолженностей и создание финансовой «подушки», 80% – всё остальное.

Эти эмпирические правила можно и желательно скорректировать, привести в соответствие с вашей реальной ситуацией. Чуть ниже вы найдете пример семейного бюджета в таблице, который послужит основой для составления собственного плана.

Правило 3 – 6 месяцев

Вы должны иметь на руках или депозитном вкладе сумму, достаточную для проживания семьи в течение трёх – шести месяцев. В случае увольнения, аварии или болезни, «страховочная сетка» удержит вас от принятия отчаянных решений, даст возможность оглянуться и найти пути выхода из сложившихся обстоятельств.

Как составить семейный бюджет

Планирование структуры расходов и доходов вовсе не сложное и утомительное занятие, как вы, возможно, думали. Существуют бесплатные программы и приложения, чтобы помочь вам приступить к составлению плана и придерживаться его.

• Разлинованная тетрадка и ручка – первое, что приходит в голову, когда мы задумываемся как рассчитать семейный бюджет.
• Скачать таблицу семейного бюджета в Excel бесплатно можно в стандартных шаблонах Microsoft и адаптировать её под собственные нужды.
• Приложения для смартфонов – неплохой вариант немедленно заносить все платежи в память программы, нужно только выбрать подходящую вам утилиту. Дребеденьги, Coinkeeper – удобные сервисы для отслеживания и планирования расходов.

Мы предлагаем руководство по шагам – как составить семейный бюджет на месяц на основе шаблона в таблице Excel, который вы в несколько кликов приспособите для себя, скачав документ ниже.

Шаг 1: ставьте цели

Экономия ради экономии? Не нужно путать скаредность и планирование расходов. Ставьте цели и учитесь экономить на неважном.

• Краткосрочной целью могут быть новый электронный девайс или погашение незначительных долгов.
• В среднесрочной перспективе – покупка автомобиля, давно ожидаемая поездка по интересным местам.
• Долгосрочные цели, как правило, включают в себя планы выхода на пенсию, оплату ипотеки и помощь подросшим детям.

Будьте реалистичны в планах, возьмите ручку и рассчитайте ваши финансовые возможности. Или скачайте таблицу Excel и используйте её в качестве руководства.

Скачать таблицу целей семейного бюджета в Excel

Шаг 2: определите доходы и расходы семейного бюджета

Пришло время посмотреть структуру семейного бюджета. Начните с составления списка всех источников дохода: заработная плата, алименты, пенсии, подработки и прочие варианты поступления денег в семью.

Расходы включают в себя всё, на что вы тратите деньги.

Разделите траты на постоянные и переменные платежи. Заполните поля переменных и постоянных расходов в таблице для ведения семейного бюджета, основываясь на собственном опыте. Подробная инструкция по работе с файлом excel в следующей главе.

В распределении бюджета необходимо учитывать размер семьи, жилищные условия и желания всех членов «ячейки общества». Краткий список категорий уже внесен в пример таблицы. Обдумайте категории расходов, которые понадобятся для дополнительной детализации структуры.

Структура доходов

Как правило, в графу доходов попадают:

• зарплата главы семьи (обозначено «муж»);
• заработок главного советника («жена»);
• проценты по вкладам;
• пенсия;
• социальные пособия;
• подработки (частные уроки, к примеру).

Графа расходов

Расходы делят на постоянные, то есть неизменные: фиксированные платежи по налогам; страхование жилья, автомобиля и здоровья; постоянные суммы за интернет и ТВ. Сюда же относят те 10 – 20 %, которые необходимо отложить на непредвиденные случаи и «черный день».

Графа переменных расходов:

• продукты;
• медицинское обслуживание;
• траты на машину;
• одежда;
• оплата за газ, свет, воду;
• личные расходы супругов (заносятся и планируются отдельно);
• сезонные траты на подарки;
• взносы в школу и детский сад;
• развлечения;
• расходы на детей.

В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.

Шаг 3: отслеживайте траты в течение месяца

Составить таблицу семейного бюджета сейчас вряд ли получится, необходимо выяснить куда и в каких пропорциях уходят деньги. Это займет один – два месяца. В готовую таблицу excel, которую вы можете бесплатно скачать, начните вносить расходы, постепенно корректируя категории «под себя».

Готовая таблица семейного бюджета. Скачать бесплатно

Ниже вы найдете подробные пояснения к данному документу, так как этот excel включает в себя сразу несколько взаимосвязанных таблиц.

• Цель данного шага – получить четкое представление о вашем финансовом положении, наглядно увидеть структуру расходов и, на следующем этапе, скорректировать бюджет.

Шаг 4: отделите потребности от желаний

Когда люди начинают записывать траты, они обнаруживают, что немало денег «улетает» на совсем ненужные вещи. Импульсные, незапланированные расходы серьезно бьют по карману, если уровень доходов не столь велик, что пара – другая тысяч проходят незамеченными.

Откажитесь от покупки, пока вы не уверены, что вещь вам исключительно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, значит, это и вправду необходимая трата.

Небольшой совет: отложите в сторону кредитные и дебетовые карты. Пользуйтесь наличными деньгами, чтобы научиться экономить. Психологически легче расстаться с виртуальными суммами, чем отсчитать бумажки.

Как правильно планировать семейный бюджет в таблице

Теперь вы знаете что происходит на самом деле с вашими деньгами.

Посмотрите на те категории расходов, которые желательно сократить и составьте собственный план, используя бесплатную excel таблицу.

Многие люди не любят слово «бюджет», потому что считают, что это – ограничения, лишения и отсутствие развлечений. Расслабьтесь, индивидуальный план расходов позволит жить в пределах ваших средств, избежать стресса и лучше спать, а не обдумывать как выбраться из долгов.

Прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что итоговая цифра баланса положительна или равна нулю.

«Годовой доход в 20 фунтов и годовой расход 19,06 – приводят к счастью. Доход 20 фунтов и расход 20,6 – ведут к страданиям», – гениальная заметка Чарльза Диккенса раскрывает основной закон планирования.

Занесите готовый семейный бюджет в таблицу

Вы поставили цели, определили доходы и траты, решили какую сумму ежемесячно станете откладывать на чрезвычайные ситуации ивыяснили разницу между потребностями и желаниями. Взгляните еще раз на лист бюджета в таблице и заполните свободные столбцы.

Бюджет – не статичные, раз и навсегда зафиксированные цифры. При необходимости вы всегда можете его скорректировать. Например, вы запланировали тратить на продукты 15 тыс. ежемесячно, но через пару месяцев заметили, что расходуете только 14 тыс. Внесите дополнения в таблицу – сэкономленную сумму перенаправьте в колонку «сбережения».

Как планировать бюджет при нерегулярных доходах

Не у всех есть постоянная работа с регулярными выплатами заработной платы. Это не означает, что вы не можете создать бюджет; но это значит, что вы должны планировать более подробно.

• Одна стратегия состоит в том, чтобы вычислить средний доход за последние несколько лет и ориентироваться на эту цифру.
• Второй способ – определить себе стабильную зарплату из собственного дохода – на что вы будете жить, а излишки откладывать на страховой счет. В скудные месяцы баланс счета уменьшится ровно на недостающую сумму. Но ваша «зарплата» останется неизменной.
• Третий вариант планирования – вести параллельно две таблицы бюджета: для «хороших» и «плохих» месяцев. Это несколько сложнее, но ничего невозможного нет. Опасность, подстерегающая вас на этом пути: люди тратят и берут кредиты, ожидая дохода от лучших месяцев. Если «черная полоса» немного затянется, кредитная воронка съест и нынешние, и будущие доходы.

Таблица семейного бюджета

Ниже вы найдете решения как распределить семейный бюджет по таблице.

Таблица расходов и доходов семейного бюджета. Скачать бесплатно

После того как мы определились с основными целями, давайте попробуем распределить семейный бюджет на месяц, указать текущие доходы и расходы в таблице, для того чтобы грамотно распорядиться средствами, для возможности откладывать на главные цели, не упуская текущих и повседневных необходимостей.

Откройте второй лист “Бюджет” и заполните поля ежемесячного прихода, годовой доход, а программа подсчитает итоги сама, пример:

В колонки «переменные расходы» и «постоянные расходы» внесите предполагаемые цифры. Добавьте новые пункты там, где стоит «другое», на место ненужных наименований впишите собственные:

Теперь перейдите на вкладку того месяца, с которого вы решили начать экономить и планировать семейные траты. Слева вы найдете столбцы, в которых нужно зафиксировать дату покупки, выбрать категорию из выпадающего списка и сделать пометку.

• Дополнительные заметки очень удобны, чтобы при необходимости освежить память и уточнить на что именно потрачены деньги.

Данные, которые введены в таблице для примера, просто удалите и пропишите свои:

Для учета расходов и доходов по месяцам предлагаем смотреть таблицу на третьем листе в нашем Excel “Этот год“, эта таблица заполняется автоматически на основе ваших расходов и доходах, подводит итоги и даёт представление о ваших успехах:

А справа будет отдельная таблица, которая автоматически будет суммировать все расходы за год:

Ничего сложного. Даже если вы никогда не пробовали освоить работу с таблицами Excel, выделить нужную ячейку и ввести цифры – всё, что требуется.

Придерживайтесь плана

Кто-то из великих сказал: «Цель без плана – просто желание». Если вы только начали экономить с помощью бюджетной таблицы, внимательно отслеживайте что происходит. Необходимо убедиться, что ваш план – реалистичный, а при необходимости внести изменения.

На вашем пути неизбежно возникнут искушения, старые привычки дадут о себе знать, это нормально. Не сдавайтесь! Знайте, что правильно выстроенный и претворенный в жизнь план бюджета сулит финансовую стабильность в будущем. Учиться жить по средствам – необходимая ступеньна лесенке, ведущей к мечте. Есть десятки способов сэкономить, не жертвуя необходимым. Прежде всего, перестаньте пытаться идти в ногу с соседом, коллегой по работе или приятелем. Ваши соседи могут тонуть в долгах, разъезжая на автомобиле не по карману.

Возьмите на вооружение принцип Дэна Техена, члена парламента Австралии: «Контроль над финансами не только экономит деньги, но и делает вас и вашу семью финансово обеспеченными».

Не отказывайте себе в удовольствиях

Обратите внимание, что в предлагаемом для скачивания шаблоне таблицы excel стоит графа «развлечения». Не вычеркивайте этот пункт! Спартанский бюджет приведет к фрустрации, стрессовому состоянию и срыву. Похоже на диету, верно? Жесткая диета работает недолго, провал неизбежен.

Построение правильного семейного бюджета имеет те же принципы, что и следование здоровой диете – умеренность и сбалансированность.

Не тратьте то, чего не имеете

Вы никогда не продвинетесь вперед и не реализуете свой план, столь тщательно продуманный и зафиксированный в таблице. Первоочередной задачей поставьте погашение кредитов. Если у вас несколько долгов с разными процентными ставками, опытные экономисты рекомендуют погасить тот кредит, где ставка и выплаты выше. А по остальным платить минимальные установленные взносы.

Морально комфортнее поступить наоборот: избавиться от мелких долгов, а затем расплатиться с основным. Но, если уж мы говорим о планировании и экономии семейного бюджета, то правильно будет оплатить наименее выгодный кредит.

Реструктуризация долга имеет смысл, если заём оказался непосильным. Не забывайте об этом праве.

Двигайтесь дальше

Ну вот, вы расплатились с долгами, знаете как планировать семейный бюджет на месяц и годы вперед, отложили денег на внезапные нужды и маленькие мечты. Пора сосредоточиться на создании богатства!

Если у Вас нет плана как стать богатым,
значит, Вы планируете стать бедным! Р. Кийосаки.

Прежде чем ответить на вопрос «как составить личный бюджет», давайте разберем, что это такое и зачем необходимо составлять личный или семейный бюджет.

Личный бюджет – это ваш персональный план доходов и расходов на определенный период – месяц, квартал, год.

Бюджет необходим для грамотного управления своими финансами. С помощью бюджета Вы можете спланировать, какие у Вас будут доходы, сколько Вы потратите, и самое главное – сколько у Вас останется для того, чтобы создать накопления и инвестиции, или совершить какие-то крупные покупки.

Наличие бюджета помогает Вам управлять своими финансами таким образом, чтобы двигаться к достижению своих финансовых целей и реализации планов. Вы начинаете руководствоваться четким планом действий, а не интуицией. Это будет помогать Вам как при принятии серьезных финансовых решений, так и при расстановке приоритетов в ежедневных тратах.

Наличие бюджета служит фундаментом создания собственного капитала. Согласно исследованию, проведенному в США среди миллионеров – 90% из них признались, что начали вести бюджет задолго до того, как стали миллионерами. Также многие из них отмечали, что именно планирование бюджета позволяло им принимать верные финансовые решения относительно своего капитала.

Сегодня есть масса программ, и куча материалов на тему составления личного бюджета. Многие рассказывают как, но почти никто не говорит о сути и ключевых принципах, которые лежат в основе личного бюджетирования. Мы выделили 4 таких прицнипа.

Принципы составления личного (семейного) бюджета

1. Наличие долгосрочных финансовых целей.

   Семейный бюджет на месяц, квартал или даже год – это лишь часть Вашего долгосрочного финансового плана. А долгосрочный финансовый план должен отражать Ваши личные цели и интересы, причем не только финансовые. Не страшно, если его у Вас его еще нет. Можно начать и с бюджета, который уже после будет обрастать дополнительными стратегическими смыслами. Советуем посмотреть нашу статью о том «как правильно ставить цели».

2. Доходы должны быть больше расходов.

   Если вы хотите добиться роста Вашего благосостояния, необходимо следить за тем, чтобы доходы превышали расходы. Если пока не получается больше зарабатывать, необходимо постараться меньше тратить. Это принцип говорит о том, что Ваш бюджет должен быть положительным, т.е. доходы должны превышать расходы. Рекомендуем после этой статьи посмотреть наши материалы о том «как увеличить свои доходы» и «как взять свои расходы под контроль».

3. Формируйте несколько источников дохода.

   Как только у Вас начало получаться откладывать деньги – необходимо заставить их работать. Разницу необходимо инвестировать. Это создаст дополнительный пассивный доход. Другой отличный вариант начать получать деньги со стороны – например, дебетовая карта с кэшбеком и процентами на остаток по счету (подробнее здесь). Это будет Ваш первый шаг к созданию пассивных доходов и увеличению количества источников получения дохода.

4. Принципы распределения расходов.

   Здесь есть 3 принципа:

   — Сначала заплати себе. В первую очередь при планировании расходов следует зарезервировать сумму средств, которую Вы планируете отложить или инвестировать и только после это распределять оставшиеся средства.

   — Все остальные расходы следует разделить для себя на обязательные и необязательные. Необязательные расходы могут быть отменены в случае форс-мажора или перерасхода по другим статьям.

   — Если Ваши доходы растут – это вовсе не означает, что расходы должны расти. С ростом доходов естественно Ваше стремление больше тратить, поэтому расходы чаще всего также начинают расти, важно следить за тем, чтобы они росли медленнее, чем Ваши доходы. Это залог роста Вашего капитала.

Если следовать этим принципам – составление бюджета будет действительно для Вас полезным. Теперь давайте рассмотрим некоторые процедурные моменты относительно составления бюджета.

Планирование бюджета следует начать с планирования своих доходов.

Как спланировать свои доходы

Планирование доходов чуть проще, чем планирование расходов. Поскольку источников доходов у нас, как правило, меньше, чем направлений, куда мы тратим деньги.

Как правило, выделяют следующие направления получения дохода:
• доходы от работы по найму,
• доходы от работы на себя,
• доходы бизнеса,
• доходы от инвестиций.

Чаще всего у большинства людей всего один источник дохода. Выше мы уже говорили, что важно поработать над тем, чтобы увеличить кол-во источников дохода. Например, при работе по найму можно начать заниматься инвестициями и получать пассивный доход от работы своего капитала (даже если это просто депозиты).

Самый просто вариант планирования доходов, когда у Вас всего один источник доходов. Если этот доход (например, заработная плата) является величиной постоянной и не меняется от месяца к месяцу в зависимости от показателей работы, уровня премий и т.д., мы уже знаем план на ближайшую перспективу.

Что касается изменчивых доходов – тут можно поступить двумя способами:

1. Спланировать по среднему за последние несколько месяцев.

2. Установить для себя цель по получению максимально возможного дохода – это будет стимулировать заработать больше.

Если у Вас есть инвестиции, следует обязательно учесть также доходы от инвестиций. Например, проценты по депозитам, купоны по облигациям и т.д. Это покажет Вам ваши совокупные доходы. А также, какую долю в доходах Вы планируете получить от пассивных источников.

Как спланировать свои расходы

Если Вы уже вели учет доходов и расходов можно проанализировать свои расходы за несколько месяцев. Так Вы поймете, на что уходят средства, и каковы Ваши основные статьи расходов. Эта информация поможет Вам спланировать первую версию бюджета. Если у Вас получился бюджет, в котором Ваши доходы превышают Ваши расходы и Вас все устраивает, на этом можно и закончить.

Если же разница между доходами и расходами Вас не устраивает – придется поработать со своими расходами.

Также этот метод подойдет тем из Вас, кто раньше не вел подробный учет своих расходов и может лишь приблизительно назвать, сколько куда уходит.

Суть метода состоит в том, чтобы спланировать свой бюджет с нуля, не опираясь на статистику, причем начать следует именно со статей связанных с накоплениями на какие-то долгосрочные цели или с инвестиций.

Здесь мы руководствуемся принципом 4 — «вперед заплати себе, потом всем остальным». Именно в нем вся суть финансового планирования и создания личного капитала.

Представим, что Ваши доходы составляют 50 т.р. Откладывать следует не менее 10-15%. Практика показывает, что откладывать 10% можно с любых доходов.

Давайте отложим 20%, тогда от наших 50 т.р. останется – 40 т.р. Именно их и следует распределять в расходы.

Для того, чтобы ничего не забыть можно воспользоваться следующим перечнем статей:

Перечень статей приблизительный, естественно Вы можете скорректировать его под себя. Для своего удобства можно также выделять подстатьи.

Рекомендуется также разделить статьи на обязательные и необязательные, опять же следуя нашему принципу 4. Начать естественно с обязательных, к которым следует отнести: ежедневные расходы на продукты, транспортные расходы, коммунальные платежи, расходы на здоровье, платежи по кредитам, если есть.

Внутри этих статей также могут быть обязательные платежи и необязательные – например, расходы на продукты для приготовления обеда – обязательные расходы, а расходы на пиво и снэки, уже не обязательные.

Все остальное можно отнести к необязательным платежам, но каждый здесь выбирает сам, что для него важно, а что нет.

Отдельно стоит остановиться на такой статье как «гашение долгов» или «гашение кредита», поскольку здесь может возникнуть противоречие с принципом «сначала заплати себе». Получается, что нужно ответить на вопрос что выбирать при планировании расходов гашение кредита или сбережения?

Стоит ли гасить кредит досрочно

Для того, чтобы ответить на этот вопрос необходимо сравнить ставку по кредитам с потенциальной доходностью Ваших инвестиций. Если, например, Вы по кредиту платите 20% годовых, а при этом на инвестициях максимум можете заработать 12% годовых, то временно свободные деньги лучше направлять на гашение кредита. Но может быть и обратная ситуация, когда, например, у Вас длительная ипотека по ставке 9% годовых, при этом у Вас есть возможность разместить средства, например, в надежные облигации под 20% годовых – выгоднее отложить деньги на инвестиционный счет вместо досрочного гашения кредита.

Важный элемент персонального бюджетирования – это сравнение планового бюджета с фактом и анализ результатов.

Анализ исполнения бюджета

По завершении месяца – желательно сравнить насколько Вы смогли уложиться в запланированный бюджет, смогли ли вы достичь целей по увеличению своего капитала.

Желательно проанализировать бюджет постатейно и по всем статьям, где были существенные отклонения раёзобрать причину отклонений. Вспомнить за счет чего получилось отклонение – это некорректное планирование или Ваше собственное решение уже в процессе.

Через несколько месяцев, когда составление бюджета и ведение учета станет уже привычкой, Вы начнете замечать значительные улучшения в своих финансах!

Рекомендуем Вам воспользоваться нашим web-приложением Fin-plan для ведения учета доходов и расхода и планирования своего бюджета. Эта программа обладает широкими возможностями, приятным интерфейсом и абсолютно бесплатна. Для того, чтобы начать ей пользоваться уже сейчас нажмите в верхнем меню сайта кнопку «сервисы» или кнопку «войти«!

Если статья была Вам полезной, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!

Удачных Вам накоплений с Fin-plan.org!

Семейный бюджет и экономика моей семьи

• Авторы
• Руководители
• Файлы работы
• Наградные документы

Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке «Файлы работы» в формате PDF

Введение

Как часто приходится слышать от знакомых людей сетования по поводу нехватки денег. И ведь не хватает-то каких-нибудь 100-200 рублей. А знаете ли вы, что в переводе с древнегреческого слово «экономика» означает не что иное, как «умение вести домашнее хозяйство». Нет ничего предосудительного в том, чтобы вести точный подсчет семейных денег и так планировать свои расходы, чтобы они были или меньше или равны доходам.

Тема моей работы является актуальной, потому что законы домашней экономики просты и одновременно сложны. Просты потому, что, опираясь на здравый смысл, их в состоянии понять каждый. А сложны потому, что для того, чтобы следовать им, нужно иметь определенную силу воли.

Итак, каждый из нас будет в состоянии управлять своим бюджетом с учетом своих доходов, целей, желаний. При этом необходимо соблюдать четыре условия: учет, планирование, организация и контроль своих доходов и расходов.

Объект исследования: бюджет семьи.

Предмет исследования планирование семейного бюджета с точки зрения процентных расчётов.

Гипотеза ведение учета денежных средств ведет к более рациональному их использованию.

Цель работы: составление единого, общего представления об экономической жизни семьи, правилах ведения домашнего хозяйства.

Задачи:

Изучить понятие и виды семейного бюджета.

Рассмотреть виды расходов денежных средств семьи и пути их сокращения.

Научиться осуществлять несложные экономические расчеты.

Новизна данного исследования определяется недостаточной изученностью и освещенностью людей по теме семейного бюджета.

Практическая значимость:

Работа над проект поможет разобраться в непростых финансовых механизмах, выбрать для себя оптимальную стратегию управления собственными денежными средствами. Проект позволит планировать расходы и доходы в семье, а система отчетов даст наглядное представление о движении денег. Данная работа может быть использована преподавателями на учебных занятиях по математике, обществознанию, экономике, финансовой грамотности, классных часах, а также на внеклассных мероприятиях.

1. Что такое экономика

Термин «экономика» ввел в научный оборот выдающийся философ Древней Греции Аристотель (384-322 гг. до н. э.), составив его из двух греческих слов «эйкос» – хозяйство и «номос» – закон. Поэтому «экономика» в переводе с греческого означает «законы хозяйства». Первоначально под словом «экономика» понималось искусство ведения домашнего хозяйства. Семья выполняет важнейшую экономическую функцию. Совместно проживающие супруги, их дети и родители не просто объединяются для совместного проживания, но и решают важные экономические задачи.

Современная жизнь требует от человека предприимчивости. Предприимчивый человек должен жить по экономическим законам, это значит: необходимо ежедневно контролировать траты и находить пусть маленькие, но резервы для экономии, необходимо уметь составлять доходную и расходную часть семейного бюджета.

2. Что такое бюджет семьи

Всем нам уже не раз приходилось слышать слово «бюджет», а может быть, даже участвовать в его обсуждении. Но не каждый из нас понимает всю суть этого слова. В переводе со старонормандского (bougette), бюджет – это кошелек, сумка, кожаный мешок, мешок с деньгами.

Бюджет – это роспись доходов и расходов на определенный срок. Следовательно, семейный бюджет – это роспись доходов и расходов семьи. Бюджет может составляться на год, полгода, квартал, месяц. Иногда рассчитывается бюджет отдельного мероприятия (свадьбы, юбилея, поездки, путешествия).

Другими словами бюджет – это финансовый план семьи, который суммирует доходы и расходы за определенный период времени.

Есть семья, в которой есть кошелек. Раз в месяц, в день зарплаты, все складывают получку в кошелек. В другие дни все по чуть-чуть достают деньги из кошелька и тратят на то, что нужно. Этот кошелек и есть самый простой семейный бюджет.

Давайте рассмотрим, какими могут быть семейные бюджеты.

Семейный бюджет может быть сбалансированным, если расходы семьи не превышают ее доходов. Сбалансированный бюджет самый хороший. Можно смело утверждать, что семья, имеющая такой бюджет, не испытывает финансовых затруднений. И как следствие этого в такой семье больше денег можно тратить на образование, отдых, спорт, на удовлетворение потребностей, связанных с увлечениями членов семьи.

Разность между доходами и расходами называется остатком денежных средств.

В настоящее время все больше людей предпочитают имеющиеся в их семейном бюджете остатки денежных средств вкладывать в банки, чтобы они приносили им новые доходы – проценты.

Очень жалко, но бюджет не всегда бывает сбалансированным, иногда он может быть дефицитным. Дефицитным называется бюджет, в котором расходов больше, чем доходов.

Дефицит бюджета – это нехватка денежных средств для осуществления расходов, запланированных в бюджете.

3. Доходы и расходы семейного бюджета

Иногда бытует мнение, что получить доход можно легко и быстро, все дело в удаче. Однако в реальности дело обстоит далеко не так. За всем стоит большой труд. Люди, которым удалось добиться серьезных успехов, стать состоятельными, отмечают, что основным источником доходов являются труд и основы экономических знаний.

Доходы семьи – денежные и материальные средства, поступающие в семью в результате полезной деятельности ее членов.

Основные доходы люди получают за труд в различных организациях, на предприятиях, где они работают.

Существует много разных видов доходов, как традиционных, то есть известных еще нашим бабушкам, дедушкам, так и новых, появившихся не так давно. Давайте рассмотрим особенности разных видов доходов, которые представлены в таблице 1.

Таблица 1.

Виды доходов семейного бюджета
1.	Зарплата	Доход, получаемый за труд по основному месту работы
2.	Приработок	Доход, получаемый за труд в свободное от основной работы время
3.	Пенсия по старости	Доход, получаемый за многолетний труд по достижении пенсионного возраста
4.	Премия	Доход, получаемый в качестве вознаграждения за определенные достижения
5.	Гонорар	Доход, получаемый за написание литературных, драматургических, музыкальных и других произведений
6.	Дотации, пособия	Адресный доход, получаемый от государства в качестве помощи
7.	Наследство	Доход, получаемый от родственников
8.	Находка, клад, выигрыш	Доход, получаемый случайно
9.	Стипендия	Доход, получаемый в качестве вознаграждения за хорошую учебу
10.	Грант	Доход, получаемый на проведение каких-то исследований, имеющих большую значимость для науки или практики
11.	Бонус	Доход, получаемый случайно, по поводу какого-то события, рекламной акции
12.	Рента	Доход, получаемый от сдачи чего-либо в аренду
13.	Проценты	Доход, получаемый с денежного вклада в банке
14.	Дивиденды	Доход, получаемый от владения акциями или другими ценными бумагами

Необходимо понимать, что доходы бывают постоянными и временными, поступающими в семью нерегулярно. Чтобы существенно улучшить материальное положение семьи, нужно стремиться к получению постоянных доходов. Временные, случайные доходы (выигрыши, находки, бонусы и др.) сегодня есть, а завтра их может и не быть. Так почему практически все люди стремятся получать хорошие доходы? Чтобы делать расходы. У каждой семьи есть свои потребности, которые ей необходимо удовлетворять чаще с помощью денег. Чем больше потребности, тем больше требуется денег и тем больше расходов у семьи.

Надо уметь не только зарабатывать деньги, но и с умом их тратить. Что надо понимать под расходами? Какие расходы следует относить к необходимым, а какие таковыми не являются? Давай разбираться.

Расход – это затраты на покупку, изготовление, содержание, ремонт и обслуживание каких-либо изделий. В свою очередь расходы семьи – денежные затраты, идущие на обеспечение ее жизнедеятельности, на удовлетворение потребностей членов семьи. Расходы уменьшают ресурсы (финансовые, материальные) семьи. Расходы семьи удобнее подсчитывать по отдельным статьям (пунктам). Например, при определении расходов семьи целесообразно выделить следующие их виды: на питание; на оплату жилья (в том числе коммунальных услуг, налогов и других видов платежей за жилье); транспортные расходы; на одежду (на покупку, ремонт); на мебель и домашнюю утварь (на покупку, ремонт и поддержание в рабочем состоянии); на платное медицинское обслуживание, укрепление и поддержание здоровья; на обучение; на досуг и развлечения; накопления на отдых; налоги; непредвиденные расходы.

Некоторые расходы являются постоянными: на питание, на оплату жилья, транспортные расходы, налоги. Другие расходы семьи не носят регулярного характера, например на отдых, на приобретение одежды, мебели и домашней утвари, непредвиденные расходы. Следует отметить, что в российских семьях появился новый вид расходов: на образование детей (если дети учатся в частных школах, занимаются в системе платного дополнительного образования), платное медицинское обслуживание.

В целом россияне стали жить лучше, богаче, поэтому у них появились потребности в новых видах услуг, пользование которыми они должны оплачивать. Например, появились новые расходы на оплату сотовой связи, Интернета, спутникового телевидения. Трудно себе даже представить, сколько новых расходов может появиться в ближайшем будущем! Хочешь жить хорошо, комфортно, интересно, будь готов делать расходы, а, следовательно, и получать соответствующие доходы.

4. Учет семейного бюджета.

Для того чтобы эффективно использовать свои доходы, семья должна правильно составлять и учитывать свой бюджет, тщательно продумывать, какие покупки и сбережения нужно делать.

Для учета семейного бюджета необходимо перечислить все, за что надо заплатить в течение месяца: квартплата, питание, проезд, плата за обучение, уплата налогов и взносов. В планируемые расходы также включаются и сбережения на будущее.

Например, в моей семье три человека: папа, мама и я. Каждый месяц нам нужно оплачивать проживание, обслуживание телефонной связи, питание в школе. А так же проезд в городском транспорте, приобретение продуктов питания, одежды, средств личной гигиены.

Обязательно нужно следить за тем, чтобы доходы были больше или равны расходам, иначе денег в семье будет не хватать. Если расходы превышают доходы, то нужно исключать из списка расходов лишние покупки. Семейный бюджет необходимо планировать исходя из доходов. Давайте посмотрим на форму, по которой обычно составляют семейные бюджеты.

Вид дохода	Размер, руб.	Размер, %
Зарплата папы	45000	51,7%
Зарплата мамы	35000	40%
Проценты по денежному вкладу в банке	7000	8%
Итого:	87000	100%

Анализ расходов за октябрь 2020 года

Вид расхода	Размер, руб.	Размер, %
Обязательные ежемесячные расходы
На питание	16500	19%
Квартплата и коммунальные услуги	5300	6%
Телефон и интернет	1500	2%
Досуг (культурные и спортивные мероприятия)	3000	4%
Бытовые нужды (предметы гигиены, канцтовары	1800	2,3%
Расходы на транспортные услуги, содержание автомобиля, гаража.	9500	11%
Содержание домашних животных	2750	3%
Итого:	40350	46,4%
Расходы за анализируемый период
Товары длительного пользования (покупка одежды, обуви и т.д.)	15000	17,2%
Непредвиденные расходы (покупка подарка знакомым на юбилей)	3450	4%
Медицинские услуги, лекарства	4900	6%
Итого:	23350	27%
Итого за месяц	63700	73,2%

Из представленных в таблицах данных видно, что в анализируемый период семейный доход превышает расход на 26,8%. Можно отложить деньги на будущее путешествие, покупку дорогостоящей бытовой техники, телефона или на что-то еще.

В разных семьях разные ежемесячные доходы и расходы, в некоторых семьях присутствуют платежи по ипотеке, кредиту или обучению старших детей. Эти расходы, также необходимо учитывать при составлении семейного бюджета.

Для чего нужно составлять семейный бюджет? Главная задача, которую может решить семья с помощью грамотного составления бюджета, — это выявление соотношения между доходами и расходами в разные периоды. Бюджет может сигнализировать о наступающем денежном дефиците за счет перерасхода денег по отдельным пунктам. Следовательно, нужно срочно принимать конкретные меры.

Без составления бюджета очень трудно будет найти возможные источники экономии денег для того, чтобы сделать, например, необходимые накопления для организации летнего путешествия всей семьей, о котором все так мечтали. Бюджет позволяет проанализировать целесообразность разных видов расходов в семье и упорядочить их. Не зря люди составили много пословиц и поговорок, так или иначе связанных с важностью бюджета. Например, деньги любят счет, кто бюджет считает, тот и деньги получает.

5. Способы расчета семейного бюджета

Хорошим помощником при планировании семейного бюджета станет формула, в которой учтены все доходы и расходы.

    В данной формуле доходную статью бюджета обозначают буквой «Д». Сюда включают в первую очередь суммы постоянных (заработная плата), а также предполагаемых дополнительных поступлений (приработок, средства от продажи какого-либо имущества и др.).

Обязательные расходы (квартплата и коммунальные услуги, транспорт, покупка гигиенических средств) фигурируют под буквой «П». При необходимости можно использовать дополнительные обозначения, указывающие на конкретные траты — Пк (плата за квартиру), Пг (расходы на гигиенические принадлежности), Пт (транспортные расходы) и др.

Питание — это особая расходная статья, для обозначения которой используют букву «С». Можно также ввести дополнительные обозначения для конкретных трат: Сд — расходы на питание, Ср — обед в ресторане, Сет — питание в столовой и т. п.

Расходы на предметы гардероба (одежду и обувь) обозначают буквой «О». Для конкретизации используют дополнительные значки: Ож — женская одежда, Ом — мужская одежда, Од — детская одежда.

    Для обозначения прочих трат заимствуют различные буквы русского алфавита, главное при этом помнить, какие расходы имелись в виду.

Резерв, или неприкосновенный запас, который необходим для накопления денежной суммы, предназначенной для совершения крупной покупки, обозначают буквой «Р».

В итоге получается достаточно простая формула: 
Д = П (Пк + Пт + Пг) + С (Сд + Сет + Ср) + О (Ож + Ом + Од) + Р…

6. Варианты экономии семейного бюджета

Для начала рассмотрим экономию денежных средств на самой большой статье расходов – питании. Для этого, мной были проанализированы цены на продукты питания, средства гигиены и косметические средства в магазинах города Усть-Илимск.

Результаты анализа цен показали:

В магазине «Абсолют» выгоднее приобретать: свежие фрукты; свежие, замороженные и переработанные овощи; продукты мясной гастрономия, специи и пряности; консервы.

В магазине «Континент» выгоднее приобретать: сыпучие и молочные продукты; хлебобулочные изделия;

В магазине «Светофор» выгоднее приобретать: продукты животноводства; полуфабрикаты.

В магазине «FixPrice» выгоднее приобретать: бытовую химию, чистящие средства и средства личной гигиены;

7. Советы экономии

Обычно лишние расходы появляются вследствие не правильного режима питания, использования вредных полуфабрикатов, покупки не по списку, нежелания приготовить пищу самим.

Совет 1. Выбирать продукт необходимо не по красивой упаковке, а по составу. Также обращаем внимание на акции, скидки, и бонусы.

Совет 2. При походе в магазин берем ограниченную сумму денег, чтобы избежать лишних расходов, и значительно экономить на продуктах.

Совет 3. В магазин нужно ходить сытым.

Совет 4. Постарайтесь не ходить в магазин в день зарплаты.

Совет 5. Товары-аналоги — лучший способ экономить! Совершенно каждый товар имеет себе замену намного дешевле, чем он сам.

Совет 6. По возможности не берем с собой в магазин детей!

Совет 7. Выгоднее приобретать продукты на развес, а не в заводской упаковке. Фасованные крупы и макароны, а также сахар и мука, стоят намного дороже, чем на развес.

Совет 8. Если покупать продукты на рынке, не забыть поторговаться.

Совет 9. На рынок лучше приходить ближе к вечеру, в это время

продавцы значительно понижают цену.

Совет 10. Мясо лучше покупать большим куском, а потом разделить на

необходимые части. По цене такое мясо выходит дешевле, чем, если бы покупали его по килограмму.

Совет 11. Если обед проходит на работе, то берите еду с собой.

Совет 12. Попробуйте составить меню на неделю вперед, — это поможет приобрести только необходимые продукты.

Совет 13. Первые блюда считаются полезнее вторых, а еще экономнее и дешевле!

Совет 14. Сравнивайте цены в нескольких магазинах.

Совет 15. Не обязательно покупать дорогое мясо, например, свинину, ведь из курицы тоже можно приготовить много вкусных и полезных блюд!

Совет 16. Пастеризованное молоко намного дешевле и полезнее стерилизованного. В коробке молоко храниться дольше, чем молоко в пакетах. И это единственный его плюс.

Совет 17. Постарайтесь отказаться от колбасы, ее можно заменить мясом, это и полезнее, и дешевле.

Совет 18. Покупать свежие фрукты и овощи в сезон, потом их можно заморозить. Все питательные вещества в них останутся, а значит можно значительно сэкономить, так как в зимнее время года они стоят намного дороже.

Экономия на одежде и обуви

Совет 1.Продавать или обменять ненужные вещи (Avito, Юла, Яндекс. Маркет).

Совет 2.Пересмотрите свой гардероб и спланируйте, какие вещи вам необходимо купить к следующему сезону. Узнайте их стоимость и разбейте цену покупки на несколько месяцев.

Совет 3. Покупайте аналоги брендовой одежды. Есть много аналогичных вещей, но гораздо дешевле «фирменных».

Коммунальные услуги

Совет 1.На целых 10 – 15 процентов больше электроэнергии расходует наша стиральная машинка, если ее перезагрузить, или не догрузить. Нужно обязательно следить за нормой веса белья.

Совет 2.Отключать на ночь электроприборы. Многие электроприборы надо выключать из розетки на ночь и даже днем, когда вы ими не пользуетесь и тем более, когда вас нет дома.

Совет 3.Обращать внимание на электропотребление электроприбора, который хотите купить.

Совет 4.Использовать энергосберегающие лампочками.

Совет 5.Пользоваться термосом выгоднее, чем по несколько раз кипятить чайник.

Совет 6.Наливайте в чайник ровно столько воды, сколько необходимо.

Совет 7.Холодильник расположите подальше от окна, батарей и плиты. Благодаря этому он будет меньше потреблять электричества.

Совет 8.Установите счетчики.

Совет 9.Утеплите квартиру.

Средства коммуникации

Совет 1.Перед тем, как подключиться к Всемирной паутине, произведите анализ услуг и цен всех провайдеров в вашем районе. Только так вы не будете переплачивать за то, чем не пользуетесь.

Обслуживание автомобиля

Совет 1.Покупайте проездные билеты на месяц, чаще ходите пешком.

Совет 2.Если вы являетесь владетелем собственного авто, периодически совершайте поездки на общественном транспорте.

Косметика

На чем нельзя экономить, так это на средствах по уходу за собой. Некачественная косметика может стать причиной серьезных проблем со здоровьем, а это грозит дополнительными расходами.

Отдых, культурные мероприятия

Совет 1.Тем людям, которые решили осуществить мечту и начали экономить, стоит частично отказаться от посещения клубов, дорогостоящих кафе и ресторанов. Обратите внимание на активный отдых на природе, или позовите друзей в гости.

Не стоит полностью отказываться от развлечений, ведь это может привести к затяжной депрессии.

Дополнительное образование

Совет 1.Возможно, вовремя прослушанные курсы помогут подняться по карьерной лестнице и получать большую зарплату.

Лекарства

Совет 1. Приобретайте лекарства-аналоги. У большинства лекарств есть аналоги с такими же лечебными свойствами, зачастую они отличаются только названием и производителем.

Заключение

Можно сделать вывод, что копить и экономить деньги не так уж и сложно, ведь чтобы улучшить свое финансовое положение, не нужно совершать каких-либо грандиозных подвигов. Нужно просто пересмотреть немного свое отношение к финансам, и вообще к своей жизни.

Современная жизнь требует от человека предприимчивости. Предприимчивый человек должен жить по экономическим законам, это значит: необходимо ежедневно контролировать траты и находить пусть маленькие, но резервы для экономии, необходимо уметь составлять доходную и расходную часть семейного бюджета. Для этого нужно заполнять таблицу доходов и расходов, затем производить исчисление разницы величины расходов и доходов и сделать вывод, т.е. правильно составить, сбалансировать семейный бюджет.

Я еще н скоро окончу школу и начну самостоятельную жизнь, но помощь маме в составлении таблицы семейного дохода и расходов научила меня бережнее относится к денежным средствам, которые есть у нас в семье.

Независимо от того чем я буду заниматься, где Благополучие нашей семьи будет зависеть от умения вести своё хозяйство правильно, разумно,  бережно, без убытков.

Список используемой литературы

Основные источники:

1. Череданова Л.Н. Основы экономики и предпринимательства, ОИЦ «Академия», 2014 г.

2. Кожевников Н.Н., Басова Т.Ф. Основы экономики, ОИЦ «Академия», 2014 г.

3. ЭБС «Университетская библиотека онлайн».

Интернет-ресурсы:

1. Министерство образования Российской Федерации. Режим доступа: http://www.ed.gov.ru

2. Федеральный портал «Российское образование». Режим доступа: http://www.edu.ru

3. Русская поисковая система. Режим доступа: http://www.yandex.ru

4. http://web4rabota.ru/podrabotka-sites-obmana/

5. https://equity.today/kak-sostavit-semejnyj-byudzhet-tablicy.html

6.http://bhom.ru/kak-nakopit-dengi/nakopit-million/

7.http://www.banki.ru/products/deposits/search/nizhniy_novgorod/

Просмотров работы: 2595