Рассказ о современных деньгах

Современные деньги – двигатель экономики

Современные деньги – действенный экономический инструмент, важнейшая деталь финансовой деятельности, связующий элемент между сторонами рынка.

Незаменимое свойство денег – «обмениваемость» на материальные блага, недвижимость, драгоценности и прочие ценности. Предназначение купюр, выпускаемых государством для покрытия дефицита госбюджета, состоит в том, что они представляют собой эквивалент стоимости товаров. Деньги – инструмент финансового воздействия, влияющий на развитие, формирование мировой экономики.

Роль бумажных денег – средство платежа, обращения.

Деньги в современной экономике: хроника передвижений

Количество денег напрямую связано с показателем цен. Деньги в современной экономике движутся двумя направлениями.

1. Товаропроизводители оплачивают поставки расходных материалов, нужных для выпуска продукта. Платежи включают зарплату сотрудников, стоимость аренды, амортизацию механизмов, дивиденды учредителей.
2. Поступления производителям за отпущенные товары, услуги, доход, который является источником платежей за используемые технологии производства.

Данный круговорот составляет общий поток финансовых вливаний.

Современная роль денег в условиях рынка

Впервые неоспоримые достоинства денежных операций проявились при смене бартерных отношений денежными. Бартер предлагает напрямую менять услугу, товар на аналогичный продукт. Для совершения бартерной операции необходимо решить проблемы:

• вычисление равнозначности товаров, определение цены;
• накопление, сохранение стоимости для последующих операций;
• розыск клиента со встречными интересами.

Современная роль денег – облегчение процесса обмена, стимулирование бизнесменов к выпуску наиболее актуального продукта, увеличение ассортимента товаров, быстрая переориентация потребностей рынка.

Современные виды денег: форма платежа

Независимо от вида, формы деньги необходимы для развития сообщества. Можно выделить пять форм платежных средств:

• товарные деньги;
• банкноты;
• электронные деньги;
• монеты;
• бумажные деньги.

Современные виды денег прошли процесс эволюции, связанный с переменой форм собственности. При натуральном хозяйстве основным видом оплаты были товарные деньги. Затем их сменили металлические монеты эпохи феодализма. Банкноты правили бал капитализма, постепенно уступая место бумажным деньгам.

Развитая рыночная экономика XXI века оперирует электронными платежами.

Современные деньги России – рубль

Официальным средством платежа на территории РФ является российский рубль, содержащий сто копеек. Современные деньги России представляют собой монеты, бумажные купюры, которые подкреплены обязательствами Государственного Банка, гарантированы активами. В 1998 г. произошла деноминация денежных знаков, для минимизации затрат выпуска банкнот, уменьшения неудобства обращения ценников с большими нулями.

Процесс был постепенно осуществлен посредством обмена старых купюр через государственные органы денежного обращения (банки, магазины, финансовые учреждения).

Современные функции денег: перечень

Смысл обращения денежных средств состоит в главных функциях.

1. Средство выражения оценочной стоимости товара с целью реализации на рынке услуг.
2. Платежное средство покупок, осуществляемых мгновенно и с отсрочкой платежа.
3. Средство аккумуляции сбережений, накопления, использования в качестве резерва.
4. Мировые деньги для международных расчетов, роль которых сегодня играет свободно конвертируемая валюта.
5. Средство обращения товарооборота.

Вывод: современные функции денег позволяют определить эквивалент стоимости товарообмена.

–
Профессор, вы так много нам уже рассказали, о том, какие были деньги и как они
проявились, но до сих пор молчите о том, какими деньгами мы в нашей стране
пользуемся сейчас. А вы, между прочим, обещали нам рассказать об этом.

–
Ну, обещал так обещал, тем более что это очень увлекательная история. Мы с вами
не раз уже говорили о том, что официальная денежная единица Российской
Федерации – это российский рубль.

Кстати,
у него, как у доллара и евро, есть и своё символическое обозначение. Этот
символ был утверждён в качестве официального знака российского рубля Банком
России. Как было отмечено в официальном сообщении банка об утверждении символа,
«графическое обозначение рубля в виде знака представляет собой прописную букву
«Р» кириллического алфавита, дополненную в нижней части горизонтальной чертой,
создающей впечатление присутствия двух параллельных линий, что символизирует
устойчивое положение российского рубля».

–
Так что теперь, например, отправляя СМС, в котором нужно указать сумму в
рублях, можно не писать слово «рубли», а просто поставить этот специальный
значок. Удобно, не так ли?
Но вернёмся к самим рублям. Как вы наверняка знаете, современные российские
рубли могут быть как в виде монет, так и виде банкнот. Порой мы снисходительно
называем наши деньги «железками» и «бумажками», но они не так просты, как
кажутся.

Сегодня
оплатить товар или услугу можно банкнотами, которые имеют следующий номинал: 5,
10, 50, 100, 200, 500, 1 000, 2 000 и 5 000 рублей.

–
Кстати, а как у вас с географией? – неожиданно просил профессор Копейкин.

–
А при чём тут география? Мы же с вами сейчас о наших рублях разговариваем, а не
о материках, морях и океанах? – очень удивился Костя.

–
А вот при чём, дело в том, что на современных российских банкнотах изображаются
памятники архитектуры разных городов нашей необъятной страны, что позволяет
совершить нам небольшое путешествие по различным городам и регионом России,
просто открыв кошелёк и не выходя из дома. Давайте посмотрим на наши банкноты
повнимательнее.

Так,
на лицевой стороне купюры номиналом 5 рублей изображён памятник
«Тысячелетие России» в Нижнем-Новгороде, на фоне Софийского собора, а на
обороте – крепостная стена Новгородского кремля.

Купюра
достоинством 10 рублей посвящена Красноярску. На ней изображены: мост
через Енисей, часовня Параскевы Пятницы и
Красноярская гидроэлектростанция.

Кстати,
банкноты номиналом 5 рублей больше не печатаются, а вот банкноты номиналом 10
рублей с 2011 года замещаются монетами аналогичного номинала. Но несмотря на
то, что эти купюры сейчас можно найти только у коллекционеров, они остаются
законным платёжным средством на территории нашей страны.

Но
вернёмся к нашему путешествию. Самой мелкой по номиналу купюрой, которая есть
сейчас в кошельках ваших родителей, является 50 рублей.

Купюра
посвящена Санкт-Петербургу. На её лицевой стороне изображена статуя Невы у
основания Ростральной колонны и Петропавловский собор, на оборотной – стрелка
Васильевского острова, со зданием биржи.

100
рублей – это Москва. На купюре изображена панорама столичной
Театральной площади и колесница древнеримского бога искусств и предсказаний
Аполлона на здании Большого театра.

Кстати,
в советское время 100-рублёвые купюры были самыми крупными по номиналу из
находившихся в обороте, в современной России этот номинал стал одним из самых
низких для бумажных денег.

На
500-рублёвой купюре представлен Архангельск. На лицевой стороне – памятник
Петру Великому и парусник на фоне морского и речного вокзала, а на обратной –
панорама Соловецкого монастыря.

На
тысячной купюре изображён Ярославль: на лицевой стороне – часовня
Казанской иконы Божией Матери и памятник Ярославу Мудрому, на оборотной –
звонница и церковь Печерской иконы Божией Матери и Святые ворота с церковью
Введения Спасо-Преображенского монастыря.

На
пятитысячной купюре красуется Хабаровск: на лицевой стороне банкноты –
памятник генерал-губернатору Восточной Сибири​ Николаю Муравьёву-Амурскому, на оборотной – мост через реку Амур на
трассе Чита-Хабаровск.

Самыми
новыми банкнотами в нашей стране являются купюры достоинством 200 и 2000
российских рублей. Регионы и достопримечательности, которые изображены на новых
купюрах, были выбраны путём народного голосования.

На
впервые вводимой в обращение купюре достоинством 2000 рублей есть
изображения моста на остров Русский во Владивостоке и космодрома Восточный в
Амурской области.

На
купюрах номиналом 200 рублей появились виды Севастополя: изображение
памятника затопленным кораблям, ворота Графской пристани и вид на Херсонес
Таврический.

Кстати,
первые напечатанные новые купюры были направлены Банком России для
использования именно в эти регионы.

И
это ещё не все банкноты, которые существуют сегодня. В 2013 году зародилась
серия и памятных банкнот в 100 рублей, посвящённых ключевым современным
событиям в истории современной России: Зимней Олимпиаде 2014 года, принятию в
Российскую Федерацию Республики Крым и Чемпионату мира по футболу 2018 года.

Что
же касается монет, то они существуют в следующих номиналах: 10, 5, 2 и 1 рубль,
50, 10, 5 копеек и 1 копейка.

Большинство
монет выполнены в едином дизайне:

· на
аверсе копеечных монет изображён Георгий Победоносец, знак монетного двора, надпись «Банк России» и год выпуска;

· на
аверсе рублёвых монет помещено изображение эмблемы российского Центрального
банка, герб России, знак монетного двора, а также словесное обозначение
номинала, надпись «Российская Федерация» и год
выпуска;

· на
реверсе всех монет – обозначение номинала и растительный орнамент.

Монеты
вообще служат десятилетиями. Обычные монеты делают из стали и покрывают для
красоты и защиты от ржавчины разными сплавами:

· мельхиоровым
(серебристо-белым) – 1 и 5 копеек;

· медным
(красноватым) – 10 и 50 копеек;

· никелевым
(белым) – 1, 2 и 5 рублей;

· латунным
(жёлтым) – 10 рублей.

Сегодня
практически все монеты и банкноты существуют в нескольких вариантах – в
зависимости от года выпуска. Все они одинаково платёжеспособны.

Кстати,
сегодня, кроме привычных монет, которые гремят у нас в кошельках и карманах,
бывают ещё памятные и инвестиционные монеты.

Памятные
монеты Банк России выпускает обычно к каким-то важным событиям или историческим
датам. На монетах разных серий можно встретить российские памятники
архитектуры, портреты художников, писателей и музыкантов, даже животных,
занесённых в Красную книгу.

Памятные
монеты из недрагоценных материалов выглядят непривычно, но принимают их по
номиналу, как обычные деньги. Они представляют ценность только для
коллекционеров.

Инвестиционные
монеты делают из золота и серебра высшей пробы. Раньше их выпускали из платины
и палладия. Как понятно из названия, это инструмент для сохранения и
приумножения капитала – фактически вложения в драгоценные металлы,
«расфасованные» в мелкую форму. Стоимость таких монет в сотни раз выше их
номинала и меняется буквально каждый день.

Памятные
и инвестиционные монеты не просто дорого стоят, но и выглядят красиво – с
матовым рельефом на зеркальном поле, выборочным золочением, цветной эмалью,
лазерным рисунком и инкрустацией драгоценными и полудрагоценными камнями.

–
Ого, как интересно, а, казалось бы, обычные «железки» и «бумажки». Побежали,
Юля, попутешествуем с папой и мамой по нашей большой стране. Они же наверняка
этого ещё не знают! – радостно закричал Костя, и ребята скрылись за углом дома.

–
Бегите, бегите, ну, а вы, мои маленькие слушатели, попробуйте вспомнить и
отгадать, какой город нашей страны на какой купюре изображён. Удачи вам.

В 2002 году я запустил сайт www.bull-n-bear.ru, на котором было собрано много интересных материалов и некоторые мои ранние статьи. Хотя сайт и не был популярным, киберсквоттеры в 2020 году перехватили регистрацию моего домена и теперь там крутится какая-то очень старая версия моего сайта, который теперь не имеет ко мне никакого отношения. Я решил переопубликовать свои старые статьи для сохранения истории, и ради того, чтобы вспомнить, о чем и как я писал раньше…

   Большинство из нас стремится улучшить свое благосостояние. Для этого мы больше работаем, повышаем уровень своих знаний и квалификацию, учимся и ищем лучшие условия для приложения наших усилий. Наше благосостояние определяется количеством услуг и товаров, которые мы потребляем и готовы потребить в будущем. Сегодня мерой товаров и услуг являются деньги. Мы часто употребляем это слово в своем обиходе, но не знаем, что они собой представляют. Вы можете спросить у кого угодно, что такое деньги, и вряд ли услышите внятный ответ.

   На нас со всех сторон сыпется масса экономической информации. Мы привыкли слышать об укреплении или ослаблении национальной валюты, росте или сдерживании инфляции, прогнозы по ВВП в номинальном и реальном выражении, изменению величины золотовалютных резервов и т. д. и т. п. Но и это еще не все. В специальных экономических передачах нам рассказывают о взаимосвязи этих параметров, их влиянии друг на друга, об их адекватности и соразмерности. И все это выражено в количестве рублей, долларов, евро, то есть, в тех самых современных деньгах, о которых мы имеем такое слабое представление. Термин «современные деньги» применен здесь не случайно. Что такое «современные деньги» и есть ключевой вопрос на который мы постараемся дать ответ.
   Мы все слышали старую поговорку, что Деньги – это Власть. Многие даже не подозревают, что данное определение намного точнее по своей сути, чем экономическое толкование этого понятия. Давайте проследим историю денег и поймем что деньги (особенно в современном их понимании) являются пустым мерилом ценности и стоимости, поскольку линейкой с нулевыми делениями ничего померить нельзя. В конце нашего небольшого исследования мы постараемся дать ответы на некоторые вопросы, и поднимем другие, над которыми читатель может поразмыслить сам.

   Немного из теории денег
   Из классических работ мы знаем, что деньги выражают стоимость других товаров, поскольку деньги легко обмениваются на любой из них. Такая денежная оценка делает разнородные товары легко соизмеримыми. Поэтому иногда говорят, что деньги делают товары соизмеримыми. А К. Маркс, например, считал, что не деньги делают товары соизмеримыми, а наоборот. Товары представляют собой овеществлённый человеческий труд и, следовательно, товары сами по себе соизмеримы по количеству затраченного труда. Стоимость всех товаров измеряется одним и тем же специфическим товаром, превращая этот последний в общую для них меру стоимости, то есть в деньги.

   Раньше, деньгами становился товар с высокой ликвидностью, то есть тот товар, который легче всего обменять на любой другой. Роль денег могли исполнять различные вещи, например:

• на островах Океании и у ряда племён индейцев Южной Америки деньгами служили ракушки и жемчужины,
• в Новой Зеландии в качестве денег использовались камни с отверстиями в середине,
• во многих странах в качестве денег использовался скот, меха и шкуры животных. Эти формы денег были наиболее древними и распространёнными,
• на Руси помимо всего прочего могли использоваться соляные бруски,
• позднее в качестве денег стали использовать бруски, слитки, обрубки из металлов.

   Деньги должны обладать рядом свойств, кроме ликвидности, а именно:

• качественная однородность (отдельные экземпляры товара, монеты, купюры не должны обладать уникальными свойствами);
• делимость и объединяемость (свойство размена: деньги не должны существенно менять свои свойства, если их делить на мелкие части или объединять в одну крупную часть);
• сохраняемость (деньги должны хорошо храниться, не изменяя своих физических и/или химических свойств на протяжении долгого времени);
• портативность (высокая стоимость, заключенная в небольшом объёме);
• узнаваемость (можно легко и быстро определить, что это за предмет);
• безопасность (защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.)

   И еще одно очень важное, но сегодня часто опускаемое в учебниках по экономики свойство:

• редкость (нельзя быстро увеличить количество денег в обращении).

   Совокупность этих критериев была отражена в золоте и до капитализма роль денег полностью принадлежала золоту. Остальные металлы серебро, бронза и т.п. привязывались к его стоимости.
   На протяжении всей истории человечества золото было наиболее адекватным мерилом стоимости. Сегодня современная экономическая теория описывает золото как товар. То есть оно перестало осуществлять функцию эталона стоимости и функцию денег. Почему так произошло? На это сложно дать простой ответ. Однако, история золота и его власти над людьми существенно дольше любых форм денег, отличная книга Питера Бернстайна «Власть Золота. История наваждений» подробно рассказывает об этом. Золото давало Власть и отбирало ее на протяжении тысячелетий и поэтому золото не должно покидать место своего хранения, если кому-то необходимо удержать власть в своих руках. В зависимости от периода в истории это могло быть конкретное лицо, группа лиц или объединение людей по идеологическому, религиозному и иному принципу.

   Немного из истории денег
   Для объяснения необходимости хранить золото мы обратимся к истории государств. До промышленной революции богатство создавалось и приобреталось в основном силовым путем — войнами. Правители государств в результате завоеваний расширяли свои границы, увеличивали количество вассалов и рабов, количество приисков по добыче полезных ископаемых, пахотных земель, и пополняли казну награбленными драгоценностями. Именно драгоценности и золото позволяли увеличивать военную мощь страны завоевателя. На награбленные сокровища содержалась армия, приобретались материалы для изготовления нового оружия, покупалась лояльность союзников, близких соратников и т. п. Таким образом, Правитель был таким же участником экономических отношений, как и все остальные. Однако, когда казна пустела, а собираемые налоги были не способны восполнить возникающий дефицит, Правитель был вынужден прибегнуть к внешнему заимствованию, чтобы удержаться на пошатнувшемся престоле. Беря внешние займы, он рассчитывал расплатиться с кредиторами после успешно проведенных реформ или хорошей военной компании. Путь через реформы обычно был длительным, и требовал повышения эффективности труда, что в до индустриальную эпоху было практически невозможно. А вот военные компании были весьма популярны. В истории полно примеров войн на заемные средства: состоятельные купцы Генуи часто кредитовали различных королей Европы на военные цели. Но не все заемщики любили расплачиваться по своим долгам. Одним из ярких примеров можно вспомнить историю Тамплиеров и Короля Франции Филлипа, который по разным источникам задолжал, огромные деньги Ордену, и заручившись поддержкой Папы Римского Клемента V, решил не возвращать своих долгов путем полного уничтожения рыцарского ордена.
   Но вернемся к общим принципам политики. В общем, войны были предпочтительной и более простой возможностью рассчитаться по долгам. К тому же наличие сильной армии позволяло на некоторое время отсрочить необходимость возврата кредитов. Итак, получив заем, Правитель брал на себя определенные риски по возврату долга, стараясь переложить этот риск на свой народ, например, в виде повышения налогов. Однако переложить риск целиком не получалось, так как повышение налогов или иные ужесточающие меры могли привести к народным волнениям, которые в свою очередь могли перерасти в бунты. (Особенно ярко народные массы проявили себя во Франции.) Таким образом, действующему Правителю, приходилось маневрировать среди следующих концептуальных вопросов:

• Удержать власть
• Терпимое отношение народа к нему
• Обеспечение верных сторонников и армии
• Необходимость рассчитаться по внешним долгам

   Как было сказано ранее, все эти задачи решались хорошей скоротечной войной с положительным исходом. Проблемы возникали, если война имела затяжной характер. Это приводило к еще большему истощению казны и увеличению внешних заимствований, что, в конечном итоге, вело к краху действующего Правителя. Стоит отметить, что роль народа стала активно проявляться только с XVII века. До этого смена действующего Правителя обычно происходила через государственный переворот.
   Во всем этом золото играло первостепенную роль. Оно служило незыблемым эквивалентом, которое Правители разных стран могли обменять на оружие, помощь союзников и т.п. Именно поэтому первые бумажные деньги часто терпели полный крах, так как участников мировых товаро-обменных отношений не устраивали деньги, которые могли быть эмитированы по желанию заемщика-Правителя. Здесь можно провести параллель с современными центральными банками различных государств, которые хранят золотые резервы.
   Фактически до конца XVIII века, когда говорили слово деньги речь шла о металлических деньгах. То есть чеканке и весовом эквиваленте золота. Поэтому в мировом масштабе никого не интересовало, сколько пеньки можно было купить на один рубль, а скорее можно было говорить, сколько граммов золота пришлось бы отдать за такую пеньку.
   Переход от металлических денег к бумажным ознаменовал следующий этап развития товаро-денежных отношений. Но чтобы ознакомиться с бумажными деньгами поближе нам необходимо обратиться к истории возникновения другого денежного института — банков. На протяжении нескольких столетий банкноты (bank note — банковская расписка) вытесняли из обращения металлические деньги.

   Банки и банкноты
   Первые банки занимались исключительно депозитной деятельностью, то есть хранили ценности. По крайней мере, это верно для Англии, а также для первых банков Гамбурга и Амстердама. Однако банковская деятельность приобрела важное значение с началом эмиссионной деятельности (в данном случае, чтобы не путать читателя мы имеем ввиду деятельности по выпуску банкнот). Готовность людей хранить деньги и драгоценности в банках неизмеримо выросла с того момента, когда они стали получать что-то взамен — например, банкноты, которые можно было передавать из рук в руки. После того, как банкирам в результате обращения банкнот удалось завоевать доверие публики, люди начали оставлять на хранение в банках крупные суммы денег под обеспечение всего лишь бухгалтерской записи. Более того, банкиры имели возможность давать взаймы в сколько-нибудь крупных масштабах из тех сумм, что были депонированы (оставлены на храннеия) в их банках, лишь когда они были в состоянии выплатить по своим банкнотам в том случае, если бы спрос вкладчиков на наличные деньги внезапно возрос. Выпуск банкнот явился той сферой, где возникли и первые банковские проблемы, а именно здесь государства в наиболее сильной степени стремились установить монополии через систему выдачи лицензий.

   Для более глубокого понимания возможностей по извлечению прибыли банком из эмиссионной деятельности, в приложении к данной статье рассмотрены две схемы

   Происхождение банковского дела в его современном понимании может быть датировано примерно серединой XVII в., когда торговцы начали хранить свободные остатки принадлежащих им денег и драгоценных металлов в золотых мастерских. Мастера, в свою очередь, стали предлагать торговцам процент на такого рода вклады, поскольку они получали возможность отдать их в рост по еще более высокой ставке. Расписки мастеров, подтверждающие принятие вклада на хранение, стали циркулировать в качестве денег. Это со временем породило множество небольших частных фирм, каждая из которых обладала равными правами и занималась выпуском векселей в неограниченных масштабах и вне государственного контроля. Второй этап в истории банковского дела можно связать с учреждением Банка Англии (Bank of England) в 1694 г. А началась это история в результате политического события довольно случайного характера. Для обеспечения своих финансовых нужд Карл II (Charles II) был вынужден в значительной мере полагаться на кредиты лондонских банкиров. Его долг рос быстрыми темпами, и в 1672 г. он приказал казначейству приостановить выплаты денег, в том числе в счет собственных займов. Тем самым доверие к королю оказалось подорванным на многие десятилетия. И именно стремление найти замену таким образом разрушенному источнику займов вынудило Вильяма III (William III) и его правительство обратиться к схеме финансиста по имени Паттерсон (Patterson), которая предполагала создание института, известного под названием Управляющий и Ко при Банке Англии (Governor and Company of the Bank of England). Его учреждение было оформлено в Законе Таннеджа (Tunnage Act), в котором, среди множества других статей при образовании Банка числилось: «для улучшения сбора средств и передачи казначейству 1,200,000 фунтов стерлинга».
   Ранняя деятельность Банка оказалась последовательностью взаимных услуг, обмен которыми происходил между услужливой корпорацией и нуждающимся правительством. Капитал Банка при образовании составлял 1,200,000 фунтов стерлингов. Эта сумма была незамедлительно выдана в долг правительству, в обмен на что Банку было разрешено выпустить банкноты на эту сумму. Внезапный выпуск столь большого объема банкнот сопровождался полным набором элементов денежной инфляции. В 1697 г. правительство обновило и расширило привилегии Банка, разрешив ему увеличить собственный капитал и, таким образом, расширить выпуск банкнот. Кроме того, правительство предоставило Банку монопольное право на ведение правительственных расчетов, постановив, что отныне все платежи правительству должны были производиться через Банк, — это привело к существенному росту престижа Банка.
   Этот исторический эпизод очевиднейшим образом указывает на постепенный уход от политики обеспеченных банкнот, к банкнотам обеспеченным обязательствами государства. Хотя пройдет еще больше 300 лет, пока банкноты вообще не будут обеспечены золотом.
   Мы не будем подробно останавливаться на дальнейшей истории развития Банка Англии, скажем только, что Законом от 1833 г., банкноты Банка Англии признавались законным средством платежа (с исключением для самого Банка) до тех пор, пока они были конвертируемы в золото. Дальнейшие события можно охарактеризовать как закрепление за Банком Англии функций центрального банка.
   Как и в случае с более ранними формами денег (до банкнот), мы видим, что операции с банкнотами, были необходимы правительству Англии сохранения власти и золотого запаса в казне государства, который мог быть использован только для внешних расчетов. При этом законом от 1833 года удалось отделить внутренний рынок товаро-денежных отношений от внешнего путем некоего сформировавшегося обычая обращения бумажных банкнот внутри страны и закрепления за данными банкнотами денежных прав.
   История становления Банка Англии, является началом эры бумажных денег. Однако существенную роль в этом сыграла другая страна. Соединенные Штаты Америки пошли намного дальше английского правительства, чему опять же способствовали исторические события, а именно Вторая Мировая Война.

   Начало необеспеченных банкнот
   Но прежде необходимо немного подробнее ознакомиться с историей развития банковской деятельности в США и появлением Федерального Резерва.
   Банковская система США пережила несколько этапов развития, и для нашего исследования полезным будет ознакомиться с периодом свободных банков с 1837 по 1862 года, так как именно в этот период были заложены и закреплены некоторые существенные основы сегодняшнего положения вещей.
   Начиная с 1838 г., в политике ряда штатов произошли изменения, сделавшие возможным учреждение банков без лицензии. Начало новой политики ознаменовалось принятием штатом Нью-Йорк в 1838 г. так называемого Закона о Свободном Банковском Режиме (Free-Banking Law). В соответствии с этим законом, любому человеку либо ассоциации людей предоставлялись эмиссионные права при условии депонирования в офисе Контроллера (Контроллер [Comptroller] — высшее финансовое должностное лицо Соединенных Штатов) ценных бумаг определенного вида на сумму эмиссии.
   Для депонирования могли быть использованы любые акции Соединенных Штатов и отдельных штатов, утвержденные Контроллером. Сюда же относились некоторые виды облигаций и закладных под недвижимость. В случае если банк оказывался не в состоянии платить по своим банкнотам, Контроллер продавал заложенные ценные бумаги и погашал банкноты.
   Система депонирования облигаций привела к закреплению банковских инвестиций за определенными их видами. Таковыми, как правило, являлись облигации федерального уровня либо уровня штата. Вскоре стало ясно, что закладные и прочие виды кредитов под залог недвижимости недостаточно ликвидны, чтобы служить средством обеспечения векселей. Другим неожиданным результатом стало то, что объем вексельного обращения попал в зависимость oт цен на облигации штатов и федерального правительства. (Здесь, те из читателей, которые подкованы в инвестиционной сфере, увидят хорошо известную на сегодняшний день зависимость процентных ставок любых облигаций от государственных облигаций США).
   Очевидным последствием данной практики стал постепенный уход от обеспеченности банкнот золотом на внутреннем рынке США. И это наравне с другими историческими событиями приводило к весьма частым финансовым потрясениям в этот период, примерно каждые 7 – 12 лет.

   Закон о федеральном резерве
   После наиболее тяжёлого кризиса 1907 года, некоторые американцы стали склоняться к тому, что страна нуждается в банковской и денежной реформе, которая, в случае угрозы финансового кризиса, сможет обеспечить резерв ликвидных средств и, более того, позволит регулировать денежное обращение и кредиты в пределах экономики США.
   В январе 1911 года, после трехлетнего всестороннего изучения американских финансовых потребностей и доступных ресурсов, проведенных расследований и слушаний во многих американских городах, посещения многих иностранных банковских учреждений Нельсон Олдрич представил план по реформированию национальных банковских и финансовых учреждений группе бизнесменов в Вашингтоне. Это план, который был столь явно подготовлен под влиянием крупных банков, раскритиковали «прогрессивисты».
   «План Олдрича» требовал создания Национальной Резервной Ассоциации с 15 региональными отделениями, контроль над которой должен был осуществляться советом директоров, большинство из которых были бы банкирами. Резервная Ассоциация предоставляла бы чрезвычайные кредиты банкам-членам, печатала бы деньги, и действовала бы в качестве фискального агента (агент по сбору доходов в казну от различных источников, в том числе налогов), правительства США.
   Так как «План Олдрича» по сути дела отдавал полный контроль над системой частным банкам, идея встретила сильное сопротивление со стороны сельскохозяйственных и западных штатов из-за опасений, что это может стать инструментом управления определенных богатых и влиятельных финансистов в Нью-Йорке. Предложенный Олдричем законопроект не был принят по причине недостаточной публичной поддержки и все возрастающей оппозиции.
   В результате этих событий, начиная с мая 1912 года до января 1913 года комитет под председательством Арсена Пужоу, подкомитет Комиссии Палаты по банковской деятельности и валюте, провел слушания о факте создания монополии “Денежный Трест”. В ходе этих слушаний большинство американцев было убежденно в том, что окончательный контроль над американской банковской и финансовой системах сосредоточено в руках крошечной группы финансистов с Уолл-Стрит.
   Другим ключевым моментом в 1912 году на ряду со слушаниям комитета Пужоу было избрание президентом США демократа Вудро Вильсона и это окончательно уничтожило план республиканца Олдрича. Новый президент дал торжественное обещание, что финансовая реформа пройдет без создания центрального банка. Однако Вильсон знал очень мало о банковской деятельности и должен был полагаться на мнения экспертов при разработке своего плана реформирования банковской и денежной систем. Наиболее важными экспертами были конгрессмен Гласс Картер, демократ от штата Виргиния (вскоре ставший председателем Комиссии Палаты по банковской деятельности и валюте), и экспертный советник комитета, в прошлом профессор экономики Паркер Уиллис.
   Гласс и Уиллис 26 Декабря 1912 года предложили президенту план, который предполагал создание 12 или более региональных резервных банков, управляемых частным образом, которые бы держали часть резервов банков-членов, также выполняя другие функции центрального банка, выпуская валюту в обмен на коммерческие активы и золото. Данное предложение очень понравилось президенту, но он хотел добавить нечто большее — некий центральный комитет для осуществления контроля и координирования работы региональных резервных банков, то, что он называл «замковым камнем» всей структуры. «Замковый камень» Вилсона это есть не что иное, как Совет управляющих ФРС (Федеральной Резервной Системой), который должен был быть государственным органом, в отличии от управляемого банкирами центрального банка в «плане Олдрича». Новый план отводил важную роль Совету управляющих ФРС. Кроме этого вместо предлагаемой Олдричем валюты, являющейся облигацией (долговым обязательством) частных банкиров, новая банкнота (билет) Федеральной резервной системы будет долговым обязательством казначейства США. Также в новом плане членство в общенациональной системе банков, созданных на основе Закона о банках (chartered bank), было обязательным, а не опциональным. Данный план Гласса-Уиллиса, модифицированный Вильсоном, в дальнейшем и лег в основу Закона о Федеральном Резерве.
   После нескольких месяцев слушаний, дебатов, голосований и поправок, предложенный законопроект, состоящий из 30 секций, был принят как Закон о Федеральном Резерве. Палата 22 декабря 1913 согласилась с докладом согласительного комитета палаты законодательного органа с Законом о Федеральном Резерве.
   Таким образом, положения закона о Федеральном Резерве четко закрепили за банкнотами Федеральной Резервной системы долговые обязательства казначейства США. Однако на этом история золотого обеспечения банкнот еще не закончилась. И вплоть до 1970-х годов в том или ином виде доллары США были жестко привязаны к золоту при международных расчетах. Однако, как и в случае с Банком Англии, внутренний рынок был целиком отделен от внешнего, а банкноты Федерального Резерва стали законным средством платежа.

   Эпоха золотого доллара
   Главной вехой воцарения доллара как резервной и теперь уже мировой валюты, можно назвать Бреттон-Вудское соглашение — международная система организации денежных отношений и торговых расчетов, установленная в результате Бреттон-Вудской конференции (с 1 по 22 июля 1944 г.). Основными принципами данной системы были:

• Цена золота была жестко фиксирована — 35 долларов за унцию;
• Установлены твердые обменные курсы для валют стран-участниц к ключевой валюте;
• Центральные банки поддерживают стабильный курс национальной валюты по отношению к ключевой валюте (± 1 %) с помощью валютных интервенций;
• Допускаются изменения курсов валют через ревальвации (повышение курса национальной валюты по отношению к доллару США) или девальвации (понижение курса национальной валюты по отношению к доллару США);
• Организационные звенья системы — Международный валютный фонд (МВФ) и Международный банк реконструкции и развития (МБРР). МВФ предоставляет кредиты в иностранной валюте для покрытия дефицита платежных балансов и поддержки нестабильных валют, осуществляет контроль за соблюдением принципов работы валютных систем стран-участниц, обеспечивает валютное сотрудничество.

   В результате США получили валютную гегемонию, что в свою очередь привело к появлению Долларового стандарта международной валютной системы. Точнее сказать — Золотодолларового стандарта. В середине XX века США принадлежало 70 % всего мирового запаса золота. Доллар — валюта, конвертируемая в золото, — стал базой валютных паритетов, преобладающим средством международных расчетов, валютных интервенций и резервных активов. Национальная валюта США стала одновременно мировыми деньгами. Но все же еще не современными деньгами.
   Таким образом, мы прошли путь от металлических денег к бумажным, обеспеченным золотом, и разделению международных расчётов и внутреннего рынка. И как видно из истории, все эти события однозначно указывают только на один явный факт. Золотые деньги мешали удерживать власть в определенных руках. Механизмы устрашения были уже не столь эффективны, люди становились более образованными, религиозные школы теряли свое влияние. Нужно было каким-то образом исключить государство и казначейство из товаро-денежных отношений внутри страны. То есть заставить или убедить население в том, что бумажные деньги также надежны, как золото, оставив последнее на случай крайней необходимости под свои контролем. С этой задачей отлично справились центральные банки, получив при этом эмиссионные права или как это сейчас называют печатный станок, который де факто полностью контролируется правительством. И все бы так и осталось, если бы не глобализация рыночных отношений.
   Бреттон-Вудская система могла существовать лишь до тех пор, пока золотые запасы США могли обеспечивать конверсию зарубежных долларов в золото. Крах доллара был предопределен. Золотые запасы США таяли буквально на глазах: временами по 3 тонны в день. И это опять же несмотря на все мыслимые и немыслимые меры, которые предпринимало правительство США, чтобы остановить утечку. Возможности для обмена долларов на золото были всячески ограничены: он мог осуществляться только на официальном уровне и только в одном месте — в Казначействе США. Но цифры говорят сами за себя: с 1949 по 1970 год золотые запасы США сократились с 21 800 до 9838,2 тонны — более чем в два раза.
   Последнюю точку в этом «бегстве от доллара» поставил генерал де Голль, не ограничившись только декларацией о необходимости ликвидации приоритета доллара. От слов он перешел к делу, предъявив США к обмену 1,5 миллиарда долларов США. Разразился скандал. США стали давить на Францию как партнера по НАТО. И тогда генерал де Голль пошел еще дальше, объявив о выходе Франции из НАТО, ликвидации всех 189 натовских баз на территории Франции и выводе 35 тысяч натовских солдат. В довершение ко всему во время своего официального визита в США он предъявил к обмену на золото 750 миллионов долларов. И США были вынуждены произвести этот обмен по твердому курсу, поскольку все необходимые формальности были соблюдены.
   Конечно, такие масштабы не могли «повалить доллар», но удар был нанесен в самое уязвимое место — «ахиллесову пяту» доллара. Генерал де Голль создал опаснейший для США прецедент.
   Но и правительство США вскоре приняло не менее беспрецедентные защитные меры, в одностороннем порядке отказавшись от всех своих принятых ранее международных обязательств по золотому обеспечению доллара.

   Конец обеспеченных денег
   8 января 1976 года золотому стандарту был положен конец и начала действовать Ямайская валютная система, основанная на модели свободной конвертации валют для которой характерно постоянное колебание обменных курсов. Ее особенностями являются:

• официально отменен золотой стандарт и золотые паритеты (отменена привязка валют к золоту как для внутренних, так и для международных операций);
• зафиксирована демонетизация золота: центральным банкам разрешается продавать и покупать золото как обычный товар по рыночным ценам;
• введена система СДР (специальные права заимствования), которые можно использовать как «мировые деньги» для формирования валютных резервов. Эмиссию СДР осуществляет МВФ. В функции СДР также входит регулирование платежных балансов и соизмерение стоимости национальных валют;
• помимо СДР, резервными валютами официально были признаны доллар США, фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, марка ФРГ, французский франк (последние две трансформировались в евро);
• установлен режим свободно плавающих валютных курсов: их котировка формируется на валютном рынке на основе спроса и предложения;
• государства могут самостоятельно определять режим формирования валютного курса из нескольких вариантов.

   Главным практическим значением новой системы стал отказ от фиксированных валютных курсов, в основе которых лежало золотое содержание валют, и переход к плавающим валютным курсам. Рынок золота из основного денежного рынка превратился в разновидность товарного рынка.
   Механизм действия Ямайской валютной системы можно описать так. Страны-члены МВФ получили определенную долю СДР в соответствии с долями в основном капитале фонда. СДР функционируют только как расчетные единицы, при определенных условиях они могут быть обращены в национальную валюту. С 1 января 1981 года МВФ использовал упрощенную котировку СДР на основе средневзвешенного курса валютной корзины, состоявшей из следующих валют: доллар США — 42 %, немецкая марка — 19 %, французский франк, английский фунт стерлингов, японская иена — по 13 % (в соответствии с удельным весом валют в международной торговле, они периодически пересматриваются).

   Вместо выводов
   Что мы имеем в итоге. Современные деньги, которые по существу являются банкнотами центральных банков и представляют из себя обязательства государств и СДР, эмиссия которых лежит на МВФ. То есть, держа в руках рубли, доллары, евро, мы владеем какими-то долгами правительств перед своими гражданами и эфемерными права заимствований, которые теоретически могут быть возвращены путем эмиссии ничем не подкрепленных новых банкнот-денег. А главное, можем ли мы востребовать эти долги? Вряд ли.
   Не стоит верить, что такая ситуация характерна только для мировых валют. Отнюдь. Многие национальные валюты, такие как рубль, находятся в еще более незавидном положении, так как обеспечены валютными резервами (и в меньшей степени золотыми, например в доле золотовалютных резервов России только 10% настоящего золота) и состоят из тех же мировых валют. То есть являются своего рода производными (или как говорят в финансовом мире – деревативами) от доллара США. Не сложно догадаться, что крах доверия к мировой валюте приведет к полному краху и их производных. Однако стоит оговориться, что с промышленностью этих стран в целом ничего не произойдет. Измениться только система мер. Хотя на это потребуется время.
   Сейчас принято говорить об обеспеченности национальных валют такими показателями как ВВП страны, золотовалютные резервы и т.п. В свете проведенного нами исследования все это обеспечение оказывается фикцией, так как данные показатели измеряются все теми же современными деньгами. Деньги это долг, долг это деньги, и долг еще могут обесценить, списать или проще — не вернуть. Что это за система как не финансовая пирамида? И если Ямайская система лучше золотого стандарта, тогда почему центральные банки и государства продолжают копить и хранить золото? Ответ лежит на поверхности. Потому что кризис доверия к мировым валютам (к любой или ко всем одновременно) вернет нас к золотому паритету (соотношению между национальными валютами различных стран, устанавливаемое по их золотому обеспечению). И все снова вспомнят старую поговорку «Вы знаете золотое правило? У кого есть золото, тот и устанавливает правила!» Или по-другому: «у кого в руках деньги, тот и обладает властью».

   Где философский камень?
   В свете рассмотренной нами истории денег возникают неутешительные выводы, и всплывает ряд вопросов, на которые мы не сможем дать сейчас никаких ответов, но они позволят нам задуматься:

1. Если деньги – это всего лишь долг правительства перед своими гражданами, то сколько нам платят за наш труд?
2. Любая мировая валюта это финансовая пирамида, которая существует только благодаря доверию к ней всех участников. Что произойдет, когда такое доверие исчезнет? И если это коснется не местных валют, как это произошло в 1997 году в России, а мировых, особенно такой, как доллар США?
3. Одним из существенных вопросов можно несомненно назвать следующий: когда случится кризис доверия, и какие события будут предварять его?
4. Кто же стоит у руля современных денег? Действующие правительства стран (по крайней мере публичные) не похожи на людей глубоко понимающих суть денег, а следовательно вряд ли являются кукловодами мирового масштаба. Но, возможно, это всего лишь «правильный способ подачи информации».

Приложение 1
ЗОЛОТО

   Пара практико-теоритеческих советов-ответов
   Но есть как минимум два вопроса, на которые мы сможем ответить в этой статье.
   Первый из них, скорее, общий. Если мы понимаем, что деньги всего лишь фикция, то как же быть обычному человеку? Рядовой гражданин любой страны, выступая как индивид, не сможет поменять сложившуюся порочную систему, однако он может уменьшить свой риск остаться ни с чем в случае краха. Данную задачу стоит рассматривать в три этапа:

1. На первом стоит обеспечение своего прожиточного минимума. Для всех этот минимум разный, но в целом он сводится к простым вещам. Надо что-то есть и где-то спать. Поэтому на первом этапе, как бы не было сложно, необходимо приобрести жилье и иметь запас денег для пропитания. Однако оговоримся, что те люди, которые пока обеспечивают себя на таком уровне, в целом ничего не теряют, если происходят серьезные финансовые потрясения, так как не обладают капиталом.
2. Второй этап затрагивает тех, кто имеет небольшой излишек. В этом случае, как ни парадоксально звучит, поможет потребление. Однако это не означает, что необходимо потреблять все подряд. Как говорил Бенжамин Франклин: «Если вы покупаете что-то ненужное, скоро придется продавать необходимое». Поэтому потребление должно быть разумным. Скажем, вы спокойно можете менять свой автомобиль, например раз в три года, на более хороший (не обязательно новый). Пусть он дешевеет в деньгах со временем, но в случае кризиса мировых денег это будет хорошим подспорьем при бартерном обмене. Стоит обратить внимание и на другие вечные ценности. Скажем предметы искусства. Однако стоит быть весьма щепетильным в этих вопросах и не скупать работы различных псевдохудожников и т.п. Выбирать такие предметы стоит из соображений достоверности работ и личного вкуса. В конце концов если даже денежный кризис не застанет вас, качественные вещи можно будет на более крупные вложения. Например, на новую квартиру или дом. Но Вы ни в коей мере не должны рассматривать данные предметы как инвестиции. Основная функция таких товаров кроется в их практической или духовной полезности лично для каждого.
3. Третий этап подходит тем, кто имеет существенный избыток денег. И здесь уже можно обратиться к таким активам, которые принято обычно рассматривать с инвестиционной точки зрения. Несомненно, часть денег стоило бы перевести в золото, сформировав свой золотой запас, как это делают государства. Часть можно было бы вложить в качественные ценные бумаги, часть в недвижимость. Мы не будем здесь останавливаться на вопросах выбора вида активов и общей психологии инвестирования, так как это выходит за рамки данного исследования.

   Хотелось бы дать еще один совет в свете первого вопроса. Не стоит использовать данные рекомендации, если вы оперируете заемными средствами. Какая бы ситуация не складывалась на международной арене, скорее всего, ваши долги попросят вернуть. Это не значит, что не стоит брать кредитов. Стоит, но если они действительно необходимы, и если вы имеете возможность рассчитаться по ним в крайнем случае. Например, покупать единственное жилье по ипотеке при первоначальном взносе 10%, скорее всего самоубийство. А вот приобрести его, скажем, используя только 30% заемного капитала, разумный выход, тем более если у вас есть другие активы на величину это заемного капитала (например, стоимость вашего автомобиля).
   Второй вопрос лежит в области теоретической, нежели практической. Сколько могли бы стоить сегодня деньги, если бы все вернулись к золотому стандарту?
   Эти расчеты несложно произвести, имея на руках определенную информацию. Для этого нам нужны данные по золотым резервам (именно золотым не золотовалютным!), хранящимся в центральных банках разных стран и величина денежного агрегата М₁. Вообще денежными агрегатами называются виды денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (возможностью быстрого превращения в наличные деньги). Общий для всех стран показатель – денежный агрегат М₁. Он включает в себя наличные деньги в обращении, чеки, вклады до востребования (в том числе банковские дебетовые карты).
   Это доступная и открытая информация. Вот данные по странам, которые нас интересуют больше других:

Таблица 1. Данные по золотым резервам и денежному агрегату M₁ на февраль 2012 года

Страна или объединение	Золотые резервы, миллионы тройских унций (1 тройская унция равна 31,1 грамма)	Золото в тоннах	Агрегат М1 в млрд. нац. Валюты	М1/золоту (валюты за тройскую унцию)
EUROZONE	347	10 787	4 788.9	13 807.1
UNITED STATES	261	8 133	2 211.1	8 455.5
RUSSIA	28	873	7 464.8	265 783.7
GREATE BRITAIN	10	310	63.1	6 322.4

   Итак, исходя из приведенных цифр, сегодня 8500 долларов США обеспечены одной тройской унцией золота. Цифра впечатляет, учитывая, что еще 70 лет назад за одну тройскую унцию давали 35 долларов и наоборот. Не будем далее комментировать цифры, они и так наглядно позволяют оценить золотой паритет расстановки сил на сегодня. Отметим, что в условиях глобального денежного кризиса, сегодняшняя цена золота кажется смехотворной. Она составляет приблизительно 1700$ за тройскую унцию. Даже если учесть, что при покупке в России слитков придется заплатить 18% НДС, то цена в 2000$ все равно в 4 раза ниже золотого паритета. Возможно, стоит задуматься о создании собственного золотого запаса.
   Однако интересно посмотреть еще один показатель, который бы определил конвертируемость валют в доллар США, как это было сделано в Бретон-Вудской системе. Для этого «М1/золоту» для одной страны мы разделим на «М1/золоту» для США и назовем это Обменным курсом национальной валюты к доллару США по золотому паритету.

Таблица 2. Паритет валютных курсов в золотом выражении

Страна или объедение	Обменный курс национальной валюты к доллару США по золотому паритету
EUROZONE	1.63
UNITED STATES	1.00
RUSSIA	31.43
GREATE BRITAIN	0.75

   У нас получается весьма интересная картина. Обменный курс одной национальной валюты на доллар США по золотому паритету, чем-то очень похож на действующие обменные курсы в Ямайской системе: 31,43 рубля за 1 доллар США; 0,75 Фунта стерлингов за 1 доллар США. Только Евро должен стоить дешевле доллара по золотому паритету в противовес сегодняшней действительности. Что это случайное совпадение? Или наследие золотого стандарта? Но это точно не тема данной статьи.

   После написанного
   В заключение, мне как автору, хотелось бы сказать: задумав данную статью, я не преследовал цель развенчания каких-либо экономических мифов, создания новой теории денег и не ратую к возвращению золотого стандарта. Мне хотелось помочь большинству людей, которые далеки от мира финансов, разобраться в природе денег, их стоимости и ценности. Уяснить, что Деньги – это Власть, а Власть – это деньги в самом прямом смысле этого слова, а также поднять ряд философских вопросов, на которые, на первый взгляд, нет положительных и оптимистичных ответов. Кто же мы все-таки в нашем государстве и вообще на Земле – Свободные люди или Рабы? Невольно вспоминается фраза Майера Амшеля Ротшильда: «Дайте мне возможность печатать деньги, и мне все равно, кто пишет в этой стране законы».
   Но закончить эту статью хотелось бы на позитивной ноте, вспомнив древнюю китайскую мудрость: «Мы есть те, кем себя считаем»!

Приложение 2
Схемы эмиссии банкнот банком

   Общими условиями для двух схем будут наличие 100 кг золота, которое было передано на хранение в банк под первичный выпуск банкнот в размере 1 млн штук (то есть предъявитель 10 банкнот мог получить 1 грамм золота). Также будем предполагать, что банк хорошо зарекомендовал себя, пользуется высоким доверием среди вкладчиков и заемщиков. Исходя из этого вероятность того, что все ранее выпущенные банкноты будут одновременно предъявлены к погашению — мала, и достаточно держать 10% от переданного золота в качестве резерва для такого рода случаев. В обеих схемах банк кредитует компании, под 20% годовых. При этом после торговли излишки или прибыли компаний, в размере 25% от выручки также поступают в банк на хранение.
   Чтобы не запутать читателя мы представим в упрощенном виде баланс банка. Колонка АКТИВ содержит информацию о виде актива, и его размере в граммах золота. В колонке ПАССИВ в части ВБ (выпущенных банкнот), дано количество банкнот, выпущенных банков. Так выглядит баланс банков в обеих схемах на первом этапе депонирования 100 кг золота:

НАЧАЛЬНОЕ СОСТОЯНИЕ БАЛАНСА БАНКА
АКТИВ	ПАССИВ в части ВБ
ЗОЛОТО	100 000	БАНКНОТЫ	1 000 000

   Рассматривая дальше каждую из схем, мы будем отображать изменения балансов банков для большей наглядности.

   В первой схеме, банк, осуществляющий эмиссию, кредитует компании золотом:

1. Банк выдал кредиты в размере 90 кг золота группе компаний 1 под 20% годовых (так как мы договорились, что банк должен держать резерв в размере 10% для осуществления текущего погашения выпущенных банкнот), что привело к следующему изменению в его структуре баланса:
   

   БАЛАНСА БАНКА 1
   АКТИВ	ПАССИВ в части ВБ
   ЗОЛОТО РЕЗЕРВ 10%	10 000	БАНКНОТЫ	1 000 000
   ТЕЛО КРЕДИТА	90 000
   ПРОЦЕНТ (20%)	18 000
   ИТОГО	118 000	ИТОГО	1 000 000

2. После того как группа компаний 1, рассчиталась с группой компаний 2, которая в свою очередь оплатили услуги компаний 3, и т.д. по схеме общая совокупность сэкономленного золота которая снова передается в банк составила 53 136 грамма, под которые банк снова выпускает банкноты и его баланс меняется следующим образом:
   

   БАЛАНСА БАНКА 2
   АКТИВ	ПАССИВ в части ВБ
   ЗОЛОТО РЕЗЕРВ 10%	10 000	БАНКНОТЫ	1 000 000
   ТЕЛО КРЕДИТА	90 000
   ПРОЦЕНТ (20%)	18 000
   НОВОЕ ЗОЛОТО	53 136	БАНКНОТЫ НОВЫЕ	531 360
   ИТОГО	171 136	ИТОГО	1 531 360

3. После этой операции, банк вынужден зарезервировать еще 10% от вновь полученного золота для обеспечения своих банкнот, то есть 5 134 грамма, оставшуюся часть он снова может выдать в кредит, по той же схеме. И так далее. Остановим наши расчеты на третей итерации. Баланс банка в конечном итоге будет выглядеть так:
   

   БАЛАНСА БАНКА 3
   АКТИВ	ПАССИВ в части ВБ
   ЗОЛОТО РЕЗЕРВ 10%	18 451	БАНКНОТЫ	1 845 075
   ТЕЛО КРЕДИТА	166 057
   ПРОЦЕНТ (20%)	33 211
   НОВОЕ ЗОЛОТО	0
   ИТОГО	217 719	ИТОГО	1 845 075

   Что примечательно в данной конструкции? Количество физического золота в системе не изменилось. То есть его до сих пор всего 100 кг. Однако, общих активов банка отраженного в золоте без процентов уже 185 кг, а с учетом процентов 218 кг. При этом обеспеченность банкнот по балансу банка без учета возможных процентов составляет все те же 10 банкнот за 1 грамм золота, а с учетом процентов вообще снижается до 8 за 1 грамм золота. Но реально золото не стало больше, оно просто учтено уже три раза и реальная обеспеченность банкнот с первоначальных 10 повысилось до 18 за 1 грамм (1 845 075/100 000=18). При этом если начнется банковская паника, то банкноты в лучшем случае можно будет обменять на золото только исходя из 100 к 1 (1 845 075/18 451=100), так как именно такой резерв держит банк. Таким образом, не вложив не одного грамма собственного золото можно было бы получить прибыль в размере 33 кг.

   Теперь перейдем к обсуждению схемы 2.

   Вначале мы говорили о том, что банк пользуется доверием. И это он может обратить в свою пользу с большой выгодой. При кредитовании компаний, он не выдает золото, а полностью хранит у себя. При этом демонстрируя свои запасы заемщикам, он апеллирует к тому, что в случае необходимости любой может предъявить свои банкноты к погашению в данном банке, получив свою часть золота. Умалчивает он при этом о том, что одновременно будут предъявлены все банкноты к погашению из практики 10% резервирования.

1. Поэтому банка выпускает в обращение сразу еще 9 000 000 банкнот, которые выдает в кредит. Для заемщиков банкноты идут как 10 за 1 грамма, так как они доверяют банку, в то время как баланс банка выглядет так:
   

   БАЛАНСА БАНКА 1
   АКТИВ	ПАССИВ в части ВБ
   ЗОЛОТО РЕЗЕРВ 10%	100 000	БАНКНОТЫ	1 000 000
   ТЕЛО КРЕДИТА ВЫДАНО БАНКНОТАМИ	900 000	ДОП ВЫПУСК БАНКНОТ	9 000 000
   ПРОЦЕНТ (20%)	180 000
   ИТОГО	1 180 000	ИТОГО	10 000 000

      Даже после этой итерации его потенциальная прибыль уже выражается в 180 кг золота.

2. Если же компании, которые резервируют свою прибыль в его банкнотах не предъявляют их к погашению, то банк получив их в качестве вложений, может повторно запустить их в оборот не увеличивая при этом эмиссию:
   

   БАЛАНСА БАНКА 2
   АКТИВ	ПАССИВ в части ВБ
   ЗОЛОТО РЕЗЕРВ 10%	100 000	БАНКНОТЫ	10 000 000
   ТЕЛО КРЕДИТА ВЫДАНО БАНКНОТАМИ	900 000
   ПРОЦЕНТ (20%)	180 000
   ПРИХОД БАНКНОТ В ВИДЕ ВЛОЖЕНИЙ	531 360	ОБЯЗАТЕЛЬСТВО ПО ПОЛУЧЕННЫМ БАНКНОТАМ	531 360
   ИТОГО	1 817 632	ИТОГО	10 531 360

      И все полученные свои банкноты он снова выдает в кредит на тех же условиях:

   БАЛАНСА БАНКА 3
   АКТИВ	ПАССИВ в части ВБ
   ЗОЛОТО РЕЗЕРВ 10%	100 000	БАНКНОТЫ	10 000 000
   ТЕЛО КРЕДИТА ВЫДАНО БАНКНОТАМИ	1 431 360
   ПРОЦЕНТ (20%)	286 272
   ПРИХОД БАНКНОТ В ВИДЕ ВЛОЖЕНИЙ	0	ОБЯЗАТЕЛЬСТВО ПО ПОЛУЧЕННЫМ БАНКНОТАМ	531 360
   ИТОГО	1 817 632	ИТОГО	10 531 360

   Остановимся на данной итерации и рассмотрим те же показатели что и в первой схеме. Активы банка в пересчете на золото без процентов составляют 1 531 кг, а с процентами 1 817 кг. Учитывая, обязательства в размере 531 360 своих же банкнот и общей эмиссии в 10 000 000 банкнот обеспеченность последних без процентов дает 7 к 1, а с учетом процентов 6 банкнот за 1 грамм. То есть даже лучше чем в самом начале. Однако, если провести эти расчеты к физическому золоту то реальная обеспеченность банкнот с учетом пассива банка составляет 105 банкнот за 1 грамм. При этом потенциальная прибыль банка уже составляет 286 кг золота.
   Конечно, это очень упрощенная система, но она дает представление о том, как выгодна в целом эмиссионная деятельность. Особенно во втором случае. С доходность по эмиссии не могут сравниться ни наркотики, ни оружие. И даже если мы учтем в нашей модели различные ограничения, которые действуют сегодня и приняты в рамках международных конвенций, это все равно будет оставаться самой доходной операцией в мире. Сегодня эта функция целиком принадлежит центральным банкам странам.

Бачеров Алексей
29 октября 2012

Сущность и функции современных денег

Функционирование экономики во многом базируется на использовании такого инструмента, как деньги.

Денежной оценке могут быть подвергнуты практически любые объекты, явления, процессы и т.д. Поэтому посредством денег разнородные товары могут стать легко сопоставимыми при обмене, который опосредуется деньгами. Кстати, почти абсолютная способность денег быть обменёнными на какой-нибудь продукт выражается высокой ликвидностью, которая, впрочем, может временно снижаться (во время экономических кризисов и инфляции). Поэтому из-за высокой ликвидности в качестве денег может использоваться не каждый объект, а тот, который наиболее удобен для обмена.

Сущность денег проявляется через те функции, которые возложены на них и реализуются ими. Сейчас основными функциями современных денег считаются:

• функция меры стоимости – посредством денег разнородным товарам присваиваются цены, на основе которых они могут приравниваться и обмениваться;
• функция средства обращения – в обращении товаров деньги выполняют роль посредника, т.е. легко и быстро обменивают один товар на другой;
• функция средства платежа – деньги используются при регистрации обязательств (долгов) и их исполнении (погашении);
• функция средства накопления – деньги, которые временно не участвуют в обороте, переносят свою покупательную способность в будущее;
• функция мировых денег – выполнение деньгами всех своих функций при обслуживании международных экономических отношений.

Несмотря на то, что деньги позволяют определить и соизмерить стоимости различных товаров, сейчас в их качестве используют такие объекты, которые не имеют самостоятельной стоимости и являются эквивалентом лишь номинально.

«Современные деньги: сущность, формы, эволюция» 👇

Формы современных денег

Товарные деньги, которые также называются настоящими, натуральными, вещественными, действительными, представлены товарами, обладающими самостоятельной стоимостью и полезностью. Т.е. их можно использовать не только как деньги, но и по своему прямому назначению. Товарные деньги в наибольшей степени были распространены на начальных этапах развития товарного обращения. Тогда в этой роли чаще всего выступали скот, зерно, меха, жемчужины, а также различные металлы – платина, золото, серебро, бронза, медь.

Обеспеченные деньги (или представительские, разменные) представляют собой знаки или сертификаты, которые по предъявлению могут быть свободно обменены на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, т.е. эта форма денег исполняет роль представителей товарных денег. Одними из первых примеров обеспеченных денег были глиняные фигурки овец и коз в Древнем Шумере, которые могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз.

Фиатные деньги имеют самостоятельную стоимость, несоизмеримую с номиналом, или не имеют ее вообще. Однако государственные органы разрешили использовать их на территории страны как законное платежное средство. На данный момент основной формой фиатных денег являются банкноты и банковские деньги (расчеты без использования наличных денег). Поэтому фиатные деньги также называются бумажными, символическими, ненастоящими, необеспеченными.

Кредитные деньги представляют собой специальным образом оформленный долг, т.е. права требования в будущем в отношении граждан или организаций, оформленные, как правило, в виде ценной бумаги. Эти бумаги можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов, хотя они несут в себе риск неисполнения требования.

Эволюция современных денег

Прежде чем появились деньги, в экономике использовались такие инструменты, как бартер (прямой обмен товаров), дарение, учет и погашение долгов. Вместе с увеличением количества торговых операций их участники стали искать те вещи, посредством которых можно было бы удобно и быстро обменять один товар на другой.

Практика показала, что лучше всего в качестве товарных денег использовать крупный рогатый скот, меха и шкуры животных. Они и стали первой, наиболее распространённой формой денег. Также в этой роли использовали такие товары, как одежда, вино, рабы, зерно, раковины, масло и т.д.

Постепенно роль денег перешла от товаров к металлам (этот период приходится на первое – начало второго тысячелетия н.э.). Сперва товарное обращение обеспечивали металлические предметы (прежде всего, наконечники стрел и копий, гвозди, утварь), затем стали использовать слитки разной формы (в первую очередь, монеты). Основными металлами, которые выполняли функцию денег, были медь, бронза, железо, серебро (золото в качестве денег использовали редко).

В XVII-XVIII начался массовый выпуск бумажных денег – банкнот, чеков. Они получили большое распространение благодаря их удобству и дешевизне производства. Долгое время обращение бумажных денег обеспечивалось драгоценными металлами (золотом, серебром), хранящимся в банках, однако в середине ХХ века было решено отказаться от этого обеспечения. Сейчас банкноты и монеты используются как деньги на основании соответствующего признания государственных органов.

В настоящее время все большее распространение получают электронные деньги и безналичная форма расчетов, когда денежные обязательства исполняются в результате передачи специальных электронных файлов по компьютерным сетям.

Деньги – это универсальное средство обмена различных товаров и услуг между собой, а также мера измерения. Так же как в килограммах измеряют вес, в литрах жидкости, количеством денег измеряют ценность того или иного товара и услуги, а также в деньгах измеряется заработная плата, или по-другому ценность различных специалистов. Деньги могут быть бумажными, металлическими, виртуальными.

А еще деньги вполне можно считать товаром, возникшим в процессе обмена, причем с удивительными свойствами: низкой себестоимостью и высокой ликвидностью. Их можно обменять на путешествия, драгоценности, еду и разные вещи. Хотя сами по себе они мало чего стоят, и могут в одночасье превратиться в ничтожные бумажки и никчемные металлические кругляки, попав под реформу. Ценность им придают обязательства государства. Если государство не сможет выполнить свои обязательства, например, вернуть долг другому государству, выплатить зарплату бюджетным сотрудникам и т.д., как ценность денег неминуемо падает.

С точки зрения древних мудрецов, представителей фен-шуй (науки об энергиях) деньги – это энергия колоссальной силы. Ее можно притягивать и отталкивать. Соответственно – богатеть или беднеть. Чаще это происходит неосознанно. Действительно, кто бы хотел добровольно стать беднее? Как притянуть энергию денег, расскажем позже.

Еще есть такое определение денег, как зло или грязь. «Деньги – зло», «Не в деньгах счастье» — такие известные поговорки убеждают людей опасаться богатства. В этом есть определенный смысл. Деньги вполне могут оказаться злом. Но не сами по себе. Злыми и грязными могут быть намерения, как этими деньгами распорядиться или как деньги получить, например украсть. Счастье деньги не приносят, но они делают жизнь качественнее. Когда у тебя много денег, ты можешь позволить себе более качественное лечение, отдых, одежду, автомобили и т.д.

Функции денег и их роль в обществе

С развитием общества усложнялась и роль денег в нем. В современном мире это часть экономических отношений, без которой мы не сможем существовать в привычном нам виде. Если изъять деньги из нашей жизни, то человечество вернется в своем развитии на несколько веков назад. Без денег исчезнут многие профессии, так как люди будут вынуждены заниматься только той деятельностью, которая поможет им прокормиться и не погибнуть с голоду.

Сейчас деньги выполняют много функций:

1Средство платежей. С помощью денег можно оплатить товар как сиюминутно, так и позже, взяв его в долг. Сумма долга выражается в денежных единицах.

2Оценка труда людей. Выше всего ценятся редкие специалисты. Работу, которую могут выполнить многие, оценивают ниже.

3Эквивалент стоимости товаров и услуг. Товары имеют разный габарит, вес, объем, фактуру. А деньги – универсальная мера стоимости, которая позволяет справедливо обменять один товар на другой.

4Средство создания накоплений. Денежные знаки можно сохранить на счете в банке, превратить в золото и серебро. Такой запас может храниться долгое время, он не испортится, не будет “съеден” инфляцией, и может даже принести прибыль, если вложить средства с умом.

5Посредник в обращении товаров. С появлением денег все стало проще, быстрее, потому что деньги — универсальный товар, который можно обменять на все, что угодно. В эпоху натурального обмена надо было искать подходящий товар на рынках, даже, совершить двойную-тройную сделку, чтобы выменять один товар на другой. Сейчас можно продать, к примеру, зерно даже в другую страну, получив деньги в тот же день, а то и предоплатой — через банк на счет организации. И тут же этими деньгами расплатиться за покупку комбайнеров в другом городе, перечислив средства на счет завода-производителя.

6Межгосударственное средство расчетов. Деньги позволяют вести торговлю между странами. К примеру, Россия продает уголь, газ и нефть в страны Европы, а покупает на вырученные доллары машины и оборудование.

7Деньги связывают товаропроизводителей между собой и активно участвуют в экономических отношениях. Например, завод для производства мясных и колбасных изделий покупает сырье, упаковочный материал у других товаропроизводителей. Готовый продукт идет к потребителям. Товар превращается в деньги. Сам товар выходит из обращения, ту же колбасу съедают, а деньги остаются, совершая все новый кругооборот — “деньги-товар-деньги”. Деньги позволяют товаропроизводителям работать дальше и развиваться, обеспечивать своих сотрудников работой и, соответственно, оплатой труда.

А еще деньги наделяют человека определенным социальным статусом. Статус — это в упрощенном понятии состояние человека, его положение в обществе. Чем больше у человека денег, тем более комфортную жизнь он может себе позволить. Он покупает качественные вещи и услуги. Ему рады всюду, где он готов потратить деньги. Причем не только на себя. Он может поделиться своим богатством, как, например, бывший теперь уже владелец сети “Магнит” Сергей Галицкий, житель Краснодара.

На заработанные деньги он основал футбольный клуб “Краснодар”, построил один из лучших стадионов в стране, а также помогает финансово детско-юношескому футболу в регионе. Это лишь малая часть того, что Галицкий сделал для города и Краснодарского края в целом, за что его ценят и уважают, как представители власти, так и обычные горожане.

История возникновения денег

Никто доподлинно не знает, когда образовались деньги. Но считается, что примерно за 2-3 тыс. лет до н.э. появилось подобие общепризнанного эквивалента при обмене товаров. Вначале был просто натуральный обмен: козу — на корову, орудие труда — на мясо и шкуры. Но очень скоро эта схема перестала казаться взаимовыгодной и справедливой. Необходимо было придумать универсальный товар-посредник при обмене, который легко было бы обменять на другие товары из-за высокого спроса на него.

И появились «деньги». У разных народов они были свои. В Германии, к примеру, в качестве денег использовали скот, в Монголии – чай, в Перу и Боливии – перец, В Древней Руси – шкурки белок и куниц, В Мексике – сахар и бобы. На некоторых островах Тихого океана — камни.

На смену этим не очень удобным посредникам в товарообмене, пришел металл. Сначала железо, потом медь и бронза, олово и свинец. А далее люди нашли универсальные металлы для осуществления товарообмена – золото и серебро.

Драгоценные металлы обладают всеми необходимыми свойствами:

Вначале люди просто взвешивали золото при обмене его на товар. Потом упростили задачу, проставляя клеймо на металл, подтверждающее определенный вес. Наконец, слиткам стали придавать определенную форму – форму монет. А суммой выступала цифра, обозначенная на монете. В дальнейшем государства стали брать на себя функцию удостоверять вес и достоверность металла, подтверждая определенным штемпелем.

Кто первым стал делать монеты из металла, так и останется загадкой. Некоторые источники утверждают, что первыми деньгами были монеты из меди в 18 в до н.э. в Китае. Другие утверждают, что родоначальником монет, причем из золота, стал персидский царь Дарий. Археологи нашли и более древние монеты могущественного царства Лидия из Малой Азии. Они были изготовлены из сплава золота и серебра. Ну, а наиболее авторитетным в деле выпуска денег (драхмы и тетрадрахмы) и их дизайна считают Александра Македонского.

Металлические деньги, хоть и не камни, весили много, в использовании неудобны. После изобретения бумаги китайцы решили делать из нее и деньги. А в Европе первые бумажные деньги сделали в Нидерландах во время англо-испанской войны. Они были изготовлены из прессованной бумаги, на которой печатали Библию. После окончания войны деньги изъяли из оборота.

А всерьез и надолго бумажные деньги пришли в Швейцарию в 1661 году. Инициатором их выпуска стал первый швейцарский банк Юхан Пальмструк. Все однако закончилось скандалом, потому что денег было выпущено так много, что поменять их на золото и серебро стало сложно, они обесценились. Пришлось изымать часть из оборота.

Обесценились бумажные деньги и в России, выпущенные впервые при Екатерине Второй, во время русско-турецкой войны. “Съела” их инфляция. А что такое инфляция? Это когда государство, не считаясь с существующим товарооборотом, выпускает денег больше, чтобы покрыть свои государственные расходы. В итоге денег много, а товара мало, цены растут вместе со спросом на товар. И получается, что на прежнюю сумму денег купить прежнее количество продуктов и вещей невозможно. Попытка введения бумажных купюр была и в Англии во время наполеоновских войн, и в США во время войны с Канадой.

Чтобы деньги из бумаги не теряли своей покупательской способности Великобритания ввела “золотой стандарт” в 19 веке. То есть каждая купюра имела золотое обеспечение. Все страны стремительно стали переходить на этот стандарт, национальные валюты стали крепкими и надежными, им люди доверяли. То есть, к примеру, 20 долларов можно было обменять на одну унцию (31,1 грамм) золота.

Сама же Англия и отказалась от золотого стандарта в 30 годах. Стало не выгодно. Во время Первой мировой войны, во время финансовых кризисов в странах, экономика многих держав пошатнулась, спрос на золото вырос, а национальная валюта обесценилась. Зато Англия оставалась все еще крепкой, как и ее фунты стерлингов. Их и стали скупать другие страны, как валюту с гарантией. Англия стала терять собственный золотой запас. Окончательный отказ от золотого стандарта произошел в 1944 году. Из-за военной разрухи деньги во многих странах обесценились. Только США могли предложить доллар, как мировую валюту. Он был надежно обеспечен золотом в пропорции 35 долларов за унцию. Такой курс продержался до 1971 года.

Виды денег

Деньги прошли большой эволюционный путь: от крупного рогатого скота до виртуальных аналогов, которые даже пощупать невозможно, например, электронные деньги, криптовалюта и т.п. Суть денег, их функции, вид — изменялись с развитием товарных отношений в обществе. Вначале своего эволюционного пути, безусловно, это были товарные деньги.

Товарные деньги

Товарные деньги – это реальный товар-эквивалент, покупательская способность которого полностью равняется стоимости, присущей данному товару. Это такой вид денег, который эволюционировал от предметов первой необходимости до предметов роскоши, а потом – до золотых и серебряных слитков.

Вначале товарными деньгами были соль, шкуры, орудия труда, скот и т.п. Кстати, само слово «товар» происходит от тюркского слова «скот». Гомер оценивал стоимость оружия в быках, а в Древней Руси сборщика податей называли «скотник».

Затем товарными деньгами стали металлические деньги. Их номинальная стоимость полностью соответствовала стоимости металла, из которого их отчеканили – золото, серебро, медь или бронза.

В современном мире товарными деньгами можно назвать любые товары, которые обменивают в процессе бартера. Бартер – это вид обмена, при котором деньги не используются, а стоимость товаров самостоятельно оценивают участники сделки.

Товарными деньгами можно считать коллекционные, юбилейные, олимпийские монеты и купюры, которые можно всегда купить в банке и снова обменять на деньги: как в банке, так и у коллекционеров. Для чего приобретают такие монеты:

Люди часто задаются вопросом, а в магазине, мол, расплатиться такими деньгами можно? Конечно, причем совершенно официально и за любой товар или услугу. Но это не выгодно. Фактическая стоимость инвестиционных денег всегда выше номинальной. Например, сторублевую олимпийскую купюру можно продать сегодня коллекционерам за 3000-5000 рублей. Золотая монета «Мацеста», весом 1 кг, выпущенная в честь Зимних Олимпийских игр в Сочи, имеет номинал 10 тысяч рублей. А получить за нее фактически можно 2,4 миллиона рублей.

Полноценные деньги

Полноценные деньги – это все виды товарных денег, в том числе золотые, серебряные и медные деньги, номинальная стоимость которых, указанная на лицевой стороне, обязательно совпадает с рыночной. То есть, если монета весит один грамм золота, то и номинальная стоимость ее такая же, как грамм золота на рынке.

Полноценным деньгам, по сути, инфляция не грозит: деньги из золота не обесцениваются, а наоборот растут в цене. Однако, благодаря новым богатым месторождениям, серебро и медь, потеряли в цене несколько раз за свою историю. В итоге, первой страной, перешедшей к «золотому стандарту» стала промышленно развитая Англия, а за ней потянулись и все другие. То есть полноценными деньгами стали считать только золотые монеты, а серебро и медь перешли в разряд неполноценных. Что такое неполноценные деньги, читайте дальше.

Сейчас полноценные деньги используются лишь в виде ограниченного выпуска коллекционных, юбилейных монет. Широкое применение такого вида денежных средств больше нет, и вот почему:

Неполноценные деньги

Неполноценные деньги – это заменители полноценных денег. Это такие знаки, изготовление которых гораздо дешевле, чем та стоимость, что значится на лицевой части денежного знака. Например, себестоимость доллара, даже если это 100 долларов, составляет всего 4 цента. То есть, чтобы изготовить 100 долларовую банкноту нужно потратить всего 4 цента. Таким образом, доллар, как, впрочем и рубль, — деньги неполноценные.

Неполноценные деньги можно разделить на три группы:

Первые бумажные деньги, по мнению многих специалистов, появились в Китае. В России бумажные ассигнации стали изготавливать с 1769 года.

Неполноценные деньги различали на обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченные неполноценные деньги являлись представителями полноценных денег. По сути их можно даже отнести к разряду товарных денег, поскольку они хоть и не обладали собственной стоимостью, но их можно было обменять на фиксированное количество товара или на драгметалл. Приходится говорить об этом в прошедшем времени, поскольку обеспеченные неполноценные деньги прекратили свое существование вместе с отменой “золотого стандарта”.

Некоторые американцы до сих пор верят, что их доллары привязаны к золоту. На самом деле ни к золоту, ни к серебру они больше не привязаны, а держатся на правительственном указе и доверии людей к этому указу. Неполноценные деньги, которыми сейчас люди пользуются, ничем не обеспечены. Их называют фиатными.

Фиатные деньги

Фиатными деньгами считаются такие платежные средства, номинальная стоимость которых устанавливается и гарантируется государством. По сути это все национальные валюты — евро, доллары, фунты стерлингов и другие. В России — это рубли. Фиатные деньги могут быть в виде:

Схематично это можно изобразить так:

Это «деньги на доверии», обеспеченные лишь авторитетом государства. Они имеют риск обесцениться вследствие гиперинфляции. А инфляция, это, можно сказать ситуация, когда большое количество денег охотится на маленькое количество товара.

Ярким примером стала инфляция в 90-х годах в России, когда цены на товары в 1992 году подскочили в 26 раз, а в 1993 году – в 10 раз. Случилось это после того, как Указом президента РСФСР цены на все товары и услуги были “отпущены”. Больше государство не вмешивалось в ценообразование (кроме некоторых социально значимых продуктов питания), страна сделала шаг к рыночной экономике. А дефицит товаров на тот момент был просто катастрофическим. И вот почему: в СССР за дутыми цифрами благополучия скрывался недостаток продуктов и вещей первой необходимости, инфляция сдерживалась государством. Хотя ее можно было видеть повсюду в образе очередей и популярной фразы: больше, чем две (три) в одни руки не давать! Теперь инфляция вышла наружу.

Второй причиной гиперинфляции стала ситуация, когда после перестройки почти все фабрики и заводы перестали работать, либо резко снизили производительность. Основные причины: рухнула плановая экономика. И были изъяты большие денежные средства из оборота путем “конфискационных” реформ, о чем будет рассказано позже. Создавать новые хозяйственные отношения было не просто, особенно при нехватке оборотных средств. Выжили те, кто производил конкурентоспособную продукцию. Но и тут все не просто.

Сначала завод пытался выжить, сделав упор на производство и продажу втулок и колец для судовых механизмов на международном рынке в Гамбурге. Это принесло хороший доход в долларах, позволяющий держать “на плаву” предприятие. Продукция была хорошего качества и пользовалась спросом. Но завод все-равно прекратил свое существование, так как был продан новому владельцу, не заинтересованному в производстве деталей для механизмов. До сих пор он не определился с тем, как использовать территорию бывшего предприятия и причалы.

Есть и другое мнение по поводу гиперинфляции: дефицит некоторых товаров был доведен до критического состояния искусственно. Ожидая либерализацию цен, прагматичные коммерсанты припрятали товар. А утверждение о критическом состоянии экономики СССР было мифом. Академик РАН Олег Богомолов, к примеру, не находит объяснения, как при неуклонном спаде производства во всех отраслях промышленности удалось накормить страну и удержать ее на плаву, если гайдаровское правительство, по их словам, пришло на развалины экономики? Ответ один: либо за счет огромных заимствований на Западе, либо в результате поедания несметных природных и других богатств, доставшихся реформаторам в наследство. Скорей всего, за счет этих двух факторов удалось выжить, а не за счет шоковых реформ.

Шоковыми реформами называют реформы Егора Гайдара — заместителя Председателя Правительства по экономическим вопросам с осени 1991 года. Еще до правительства Ельцина-Гайдара министр финансов СССР Валентин Павлов в 1991 году провел реформу, предложив гражданам страны за 3 дня обменять деньги: купюры 1961 года выпуска, номиналом 50 и 100 на новые 1991 года. Причем сумма для обмена ограничивалась в 500 рублей. Излишки предлагалось положить на депозитные счета в Сбербанке. Проводилось это с тем, чтобы изъять лишние банкноты из обращения. Лишние, потому что напечатанные в последние годы рубли не были обеспечены товарами.

С приходом Гайдара люди узнали понятия “приватизация”, “либерализация”. По его программе в 1992 году цены были отпущены, и, как следствие, разразилась гиперинфляция. А В 1993 году очередная, теперь уже гайдаровская реформа заставила людей обменять рубли 1961-1991 года выпуска на новые 1993 года выпуска. За 3 дня и с ограничениями по сумме — не более 100 тысяч рублей (в те годы тысяча уже имела низкую покупательскую способность). Многие обменять не успели, другие просто не смогли. Обесценились все советские вклады в Сбербанке, все накопления. Негражданам России, то есть жителям бывших республик, в одночасье ставших гражданами других государств, сумма ограничивалась 15 тысячами.

Эти реформы можно назвать конфискационными, так как были направлены на изъятие у людей лишней денежной массы. Но, похоже, реформаторы перестарались. Уменьшение денежной массы свыше определенного предела приводит к спаду производства, у предприятий просто не хватало оборотных средств. Конечно, необходимо было переходить на другие рельсы экономики. Но реформы надолго оставили у простых россиян недоверие к российской национальной валюте, которая в одночасье может превратиться в ничтожные бумажки.

Электронные деньги

Электронная валюта – это виртуальные денежные знаки, которыми можно рассчитываться за товары и услуги через глобальную информационную сеть Интернет.

Существуют электронные фиатные деньги и электронные нефиатные деньги.

Электронные фиатные деньги подкреплены государством, обозначаются в виде основной валюты и их обязаны принимать наравне с обычными бумажными банкнотами. Яркий пример — кредитные и дебетовые карты. На них деньги храняться в электронном виде, однако это не мешает нам расплачиваться с помощью карты в магазинах, кафе и прочих местах.

Электронные нефиатные деньги — это деньги какой-либо негосударственной платежной системы, а это значит что эмиссия и обращение данной валюты подчиняется правилам платежной системы, ее выпустившей, а не государственным законам и нормам.

Все вышеперечисленное не значит, что системой Вебмани и прочими не стоит пользоваться, или они небезопасны. В современном цифровом мире они заняли прочные позиции в системах расчетов, их активно используют фрилансеры, различные интернет-сервисы, у них есть свои плюсы и минусы.

Хранятся электронные нефиатные деньги в электронных кошельках. Ими можно:

Из виртуальных денег электронные аналоги могут превратиться в реальные деньги, если перевести их на карту, а потом с этой карты снять в виде бумажных денег.

Цифровые деньги, или криптовалюта

Нельзя не упомянуть про криптовалюту (биткоин, эфир, рипл, лайткоин и др.), которая прочно обосновалась в современном мире. По сути это разновидность электронных денег, но ее можно смело выделять в отдельный вид, так как в отличие от тех же Вебманей или Яндекс Денег — криптовалюта не имеет посредников.

Когда вы делаете перевод с одного кошелька Вебмани на другой, то вам придется заплатить комиссию системе. По сути она ради этого и создавалась. Когда вы платите пластиковой картой систем Visa или Mastercard, то в каждой сделке также присутствует посредник — банк, который также берет комиссию себе. Биткоин или любая другая криптовалюта передается от одного владельца к другому напрямую, минуя посредников. Она ради этого и была придумана.

Криптовалюта не привязана ни к чему, ни к доллару, ни к золоту, у нее даже нет какого-либо контролирующего органа, как, например, Центробанк какого-либо государства, который занимается эмиссией, то есть выпуском денег. Создание криптовалюты происходит с помощью математических вычислений различных компьютеров (майнинг). В этой независимости многие политики видят угрозу для классических валют, поэтому стараются ограничить распространение криптовалюты.

Однако, криптовалютой уже можно спокойно расплачиваться за многие товары и услуги в интернете. Ее можно зарабатывать и затем обменивать на другую валюту. Так что это полноценные деньги.

Кредитные деньги

Кредитные деньги – это средства, которые выдаются банками в долг под проценты на определенный срок. В их основе – банковские вклады. То есть деньги, которые положили на хранение в банк другие люди.

Кредитами пользуются как частные лица и компании, так и целые государства. Кредитами обычно пользуются тогда, когда срочно нужны деньги на покупку чего-либо, а у человека нет всей суммы, но он рассчитывает получить деньги позже и вернуть долг частями, заплатив за пользование деньгами определенную заранее сумму (проценты).

Внешние и внутренние деньги

Деньги различают на внутренние и внешние. Внутренние деньги – те, что создаются коммерческими банками, а внешние – выпускаются центральным банком. Внесем ясность: центральный банк – это главный банк страны, государственное кредитное учреждение, которое занимается выпуском национальных денег и контролирует всю банковскую систему в стране. Центральный банк не взаимодействует с физическими лицами. Для этого есть коммерческие банки, которые являются посредниками. Для полноты информации стоит добавить, что Центробанк в России, в отличие от Государственного банка в СССР, является независимым юридическим лицом, и ни одна ветвь власти не может управлять им.

Внутренние (чеки, акции, вексель и облигации) – это чьи-то активы с одной стороны (от вкладчиков, держателей капитала) и чьи-то долговые обязательства — с другой стороны. Одни получают прибыль за то, что хранят деньги на счету в банке, другие платят процент за то, что пользуются деньгами в долг. Процент за пользование кредитом выше прибыли, что получает в процентах владелец капитала. Например, по вкладу человек получит 6 % от вложенной суммы за год. А тот, кто взял в долг, заплатит 19 % за год от взятой в кредит суммы. Разница остается банку в качестве прибыли. Такой оборот денег позволяет развиваться производствам и экономике страны в целом.

Чек — документ, подтверждающий оплату безналичным расчетом. Получивший чек с подписью и печатью владельца банковского счета, может требовать по нему деньги в банке. На основании этого документа с личного счета плательщика будет списана указанная сумма на чеке.

Акция — такой вид ценной бумаги, подтверждающий наличие у ее владельца процентной части какого-либо предприятия. Выпустить акции может ОАО или ЗАО. Открытое акционерное общество продает свои акции на публичных рынках, а закрытое — распределяет акции только между теми, кто вложил средства в создание компании.

Вексель и облигации схожи в том, что и ту, и другую бумагу выдают взамен определенной суммы денег, которую берет в долг тот, кто выпустил этот финансовый продукт. Но в отличие от векселя, позволяющего лишь вернуть деньги в срок, облигация приносит и дополнительный доход в виде процентов. Облигации могут выпускаться не только фирмой, но и государством.

Внешние деньги — это чаще фиатные деньги, а также иностранная валюта, золотые и серебряные слитки, хранящиеся в ЦБ. Наличные деньги и вклады Центрального Банка называют еще “денежной базой”. Именно Центральный Банк контролирует деятельность всех остальных банков и обслуживает государственные счета. Благодаря ЦБ государство располагает данными о всей денежной массе у населения, осуществляет финансово-кредитную политику, взимает с граждан через банковские счета налоги, штрафы, может замораживать деньги на счету при судебных проблемах.

Различают два типа денежных систем: металлические и денежно-кредитные. Они в свою очередь также подразделяются на подвиды.

Металлическая система

Она канула в лету, поскольку золотые и серебряные монеты вышли из обращения. Но все-равно помнить о ней надо, поскольку она родоначальница классической системы денежного обращения.

Денежно-кредитная система

Эта система работает во всех странах и по сей день. И лучшего еще никто не придумал. После выхода из оборота золотых и серебряных монет, им на смену пришли бумажные деньги и кредитные карты. Золотом они не обеспечены, просто “деньги на доверии”, тем не менее это отлично работает.

Денежная система: что это и какие виды бывают

Денежная система – это круговорот денежной массы внутри государства. Ежедневно люди пользуются деньгами и являются частью этой денежной системы. Денежная система подчиняется определенным правилам, которые регулируются законодательством, а также главным надзорным органом — Центральным банком Российской федерации.

Регулируется денежное обращение следующими законами:

Денежная система любой страны характеризуется следующими признаками:

1Денежная единица. У нее должно быть название (рубль, доллар, евро, фунт, йена), аббревиатура (RUB, USD, EUR, JPY, GBP), символьное обозначение (₽, $, €, £, ¥), цифровой или числовой код (используется в странах, где отсутствует употребление латинского алфавита, например код рубля 643, а американского доллара 840), разменные монеты (у рубля это копейки, у доллара центы и т.д.), а также система исчисления (в 1 рубле 100 копеек — это упрощенная десятичная система исчисления, когда базовая валюта состоит из 100 производных единиц).

2Вид денежного знака. Он может быть бумажный или металлический

3Номинал. Это стоимость денежной единицы, которая обозначается на купюре или монете. Номинал определяется эмитентом, то есть организацией, выпустившей эту денежную единицу. У нас в обращении используются банкноты с номиналом 5, 10, 50, 100, 200, 500, 1000, 2000, 5000 рублей. А также монеты с номиналом 1, 5. 10, 50 копеек и 1, 2, 5, 10 рублей.

4Структура денежного обращения. Это то, как происходит круговорот денежной массы во внутренней и внешней экономике государства, существование и функционирование наличной и безналичной форм оплаты, межбанковские платежи и переводы.

5Эмиссия денежных знаков. То есть, изготовление, а также порядок замены испорченных монет и купюр, изъятие их из обращения, ввод новых.

6Порядок обращения иностранных валют. Сюда относятся правила использования иностранных валют, их курс по отношению к национальной валюте, способы обмена.

7Права и обязанности Центрального банка. Все они прописаны в соответствующих законах.

8Правила работы коммерческих банков, инвестиционных компаний, пенсионных фондов и других участников экономического рынка. Все они должны работать по единым правилам, подчиняться законам, чтобы не подрывать экономику страны.

9Денежно-кредитная политика государства. По другому говоря это часть общего экономического плана действий, направленных на улучшение жизни и благосостояния людей. Основным инструментом здесь является ключевая ставка от величины которой зависит размер инфляции. А от размера инфляции зависит уровень жизни людей. Чем выше инфляция, тем сильнее обесцениваются деньги и нищает народ. В этом контексте основная задача Центрального банка обеспечивать стабильно низкую инфляцию.

[ad2]

Деньги в России: кто их печатает и контролирует

Процесс эмиссии (выпуска денег) контролирует Центральный банк РФ. Подробнее об этом читайте в статье: Центральный Банк России – что это за организация, чем она занимается, где зарегистрирована и кому принадлежит.

Купюры и монеты изготавливаются на специальных предприятиях, их еще называют монетными дворами.

В России чеканкой монет и печатью банкнот занимается ОАО Госзнак, которое на 100% принадлежит государству. В состав Госзнака входят следующие предприятия:

На предприятиях Госзнака производят не только деньги (банкноты и монеты), но множество другой продукции, среди которой:

Госзнак производит продукцию не только для России, но и поставляет продукцию на экспорт в более чем 20 стран Азии, Африки, Европы и стран СНГ.

Банкноты и монеты Банка России

Вот как выглядят банкноты Банка России. Кликните на фото, оно откроется в большем размере, где вы увидите лицевую и оборотную сторону купюры. На снимках изображены в том числе недавно выпущенные банкноты номиналом 200 рублей и 2000 рублей.

Монеты. Кликайте на название монеты.

Где взять деньги, как привлечь их в свою жизнь

Без денег невозможно вообще представить жизнь. За все надо платить. Деньги можно и нужно зарабатывать. Пути для этого разные:

Можно еще продать ненужные вещи, превратить хобби в доход, оказывать посреднические услуги, заняться сетевым маркетингом, заработать в интернете. Способов много, в этой статье мы не будем заострять ваше внимание на каждом из них, так как все это подробно расписано в нашей статье Где взять деньги, рекомендуем к прочтению.

Есть категория людей, которая страдает от нехватки денег, ссылаясь на то, что не может найти работу. Особенно возмущает, когда об этом говорит какой-нибудь взрослый мужик.

Безусловно, есть отдаленные, захудалые сёла и деревеньки, где заработать деньги крайне сложно. В этом случае нужно найти в себе силы и уезжать оттуда. Деньги всегда концентрируются вокруг больших мегаполисов, а также мест, богатых природными ресурсами (нефть, газ, уголь, драгоценные камни, железные руды, лес и т.д.). Работа в таких местах найдется всегда.

Некоторые люди не хотят уезжать с родных мест, так как любят и привыкли к созданным условиям, быту и т.д. В таком случае можно рассмотреть вопрос временного переезда. Заработайте капитал, создайте на него пассивные источники дохода, а затем возвращайтесь обратно в родные пинаты.

Попробуйте представить себе жизнь вашей мечты. Какая она? Найдите уединенное место, чтобы вам никто не мешал, отключите телефон и попробуйте представить как выглядит идеальный день из жизни вашей мечты. Чем вы занимаетесь? Как одеты? Какой у вас дом? Автомобиль? Где вы живете — частный дом или просторная квартира?

Подобная техника называется визуализация и она помогает привлечь деньги в вашу жизнь. Старайтесь чаще думать об этих вещах, например перед сном. Мысль материальна и все то, о чем вы думаете — притягивается в вашу жизнь как магнит.

Если вы бедны и у вас нет денег, то вполне возможно, что своими негативными, отрицательными мыслями вы притянули к себе безденежье. Мысли могут быть праздными, когда вы думаете только о том, как спускаете деньги на развлечения, шмотки, женщин. Зачастую в реальности происходит также.

Когда вы обрисуете в своих мыслях четкую картинку жизни вашей мечты, начинайте думать о том, как этого добиться. То, чем вы занимаетесь сейчас способствует этому? Ваша деятельность поможет получить желаемое? Если нет, то ищите варианты, читайте биографии успешных людей, узнавайте что помогло им добиться успеха в жизни. Изучайте бизнес-литературу, читайте экономические журналы и сайты. Это поможет вам перестроить свое сознание на привлечение денег.

Тема привлечения богатства и удачи обширная, здесь мы даем вам лишь общие принципы, если хотите узнать об этом подробнее, то читайте нашу статью Как привлечь деньги и удачу.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Какую роль выполняют деньги в экономике?

В современной экономике ключевую роль, которую выполняют деньги — это экономия времени и сил при совершении товарообменных операций. Раньше, например, когда денег не существовало, людям приходилось менять товары на товары. Представим крестьянина, который выращивает овощи (картошку, капусту, помидоры и т.д.) и вдруг захотелось ему покушать мясца. Для этого ему пришлось бы отправиться на рынок, предварительно набив полную телегу овощей, и там выменять это все на барашка или свинью.

Только представьте какие трудозатраты ему пришлось бы понести: выкопать картошку, помыть ее, загрузить на телегу, запрячь лошадь, доехать до рынка, сторговаться с хозяином хрюшки, выгрузить ему картошку, загрузить хрюшку и довезти все это обратно. Также представьте сколько на все это уйдет времени. Деньги позволили снизить издержки, высвободить ресурсы, которые пошли на увеличение производительности труда и, в конечном итоге, привели к экономическому росту и развитию цивилизации.

Во что лучше всего вкладывать деньги в 2018 году?

2018 год — это год нестабильности. Россия по-прежнему под санкциями, западные страны находят новые предлоги, чтобы усилить давление на нашу экономику и, тем самым, на политическое руководство страны. А это значит, что нужно крайне внимательно подойти к вопросу выбора инвестиционных инструментов.

По мнению аналитиков ведущих инвестиционных компаний акции многих отечественных предприятий недооценены. А это значит, что в долгосрочной перспективе это выгодное вложение. Обратите внимание на фразу “в долгосрочной перспективе” — под ней понимается горизонт инвестирования не менее чем в 2-5 лет. Если у вас есть накопления о которых вы готовы забыть на ближайшие 2-5 лет, то это один из лучших и надежных способов вложить деньги.

До апреля 2018 года облигации можно было рассматривать выгодным способом вложения денежных средств, их доходность превышала банковские депозиты. Но после ввода весенних санкций этот инвестиционный инструмент оказался в опасной зоне.

Одним из популярных способов вложения свободных денег всегда была недвижимость. Бытует мнение, что недвижимость всегда растет в цене и лучше иметь крышу над головой, чем деньги, которые могут обесцениться в результате инфляции, роста курса доллара, или какого-нибудь кризиса. В этом есть логика, но если рассматривать недвижимость с точки зрения инвестиций, то сейчас она приносит невысокие дивиденды и заработать с ее помощью большие деньги не получится.

В 2018 году инвестиции в недвижимость осложняются нестабильностью. Год начался удачно, показатели инфляции в стране одни из самых низких за всю историю, что позволило Центральному Банку РФ снизить ключевую ставку, что в свою очередь отразилось на кредитных и ипотечных ставках — они тоже понизились.

Дешевые кредиты позволяют строительным компаниями привлекать средства для возведения новых домов, а дешевая ипотека позволяет увеличить продажи жилья. Однако новые санкции в считанные дни могут ослабить рубль, что повлечет за собой повышение курса доллара и тогда ключевая ставка снова взлетит, а ипотечный рынок опять заглохнет. Высокий доллар также отразится на ценах в магазинах и будет способствовать снижению реальных доходов населения.

Снижение или повышение ключевой ставки Центробанка также влияет и на банковские депозиты. Чем ниже ключевая ставка, тем ниже доходность по вкладам, и наоборот. В 2018 году ставка по депозитам низкая, что не позволяет назвать банковский вклад выгодным способом вложения денег. Впрочем, он им никогда и не являлся.

Принимая решение в пользу того или иного инструмента нужно отталкиваться от суммы инвестиций, от срока, от вашей склонности к риску, поэтому дать однозначные рекомендации не представляется возможным.

Сколько денег нужно в России для нормальной жизни?

А что означает понятие «нормальная жизнь»? У каждого есть свое представление. Но общепринятое таково:

Как пишет газета «Аргументы и факты» для нормальной жизни семьи из трех человек россияне назвали сумму в 83,6 тысяч рублей. Опрос проводился в разных регионах страны специалистами исследовательского холдинга «Ромир».

Заключение

Итак, деньги – это инструмент для достижения целей. Действительно, имея достаточно средств, можно жить той жизнью, о которой мечтаешь. Можно позволить себе заниматься тем, что нравится, а не тем, что нужно, получить свободу выбора во всем.

Но чтобы денег было достаточно, надо приложить усилия, не ошибиться с выбором направления деятельности, правильно инвестировать сбережения. И работать не ради денег, а ради удовольствия – тогда достаток сам придет. Там, где радость, там и деньги.

Что такое современные деньги

Никто не станет отрицать, что невозможно переоценить роль денег в жизни человечества, и даже школьник может дать исчерпывающий (на его взгляд) ответ на вопрос, что такое деньги. А вот на вопрос, что такое «фиатные деньги», в чем их особенность и природа – ответит мало кто даже из числа финансистов. Фиатные деньги — это современные, ничем не обеспеченные деньги, всего лишь цифры, объявленные деньгами их создателем (эмитентом).

Даже люди, понимающие природу, функции и политическую роль фиатных денег не знают, что они являются мощнейшим источником энергии, влияющей на все сферы жизнедеятельности человечества. Без них невозможно развитие, и при их отсутствии, любым программам, проектам и планам, даже самым гениальным, суждено остаться лишь намерениями. Именно фиатные деньги являются самым мощным, всепроникающим оружием, обеспечивающим в современных условиях возможность, как для осуществления экспансии с целью захвата чужих экономик, рыночных пространств и богатств, так и защиты от посягательств извне. Но при всем при этом, в России деньги рассматриваются только как экономический инструмент и воспринимаются лишь как категория количественная. Ни в одном доступном документе, ни на одном уровне управления государством, в контексте обеспечения безопасности, они, как политический инструмент, не фигурируют.

Что ещё прискорбней – ни в одном российском ВУЗе знания о деньгах как о факторе обеспечения развития и безопасности государства не преподаются. Обусловлено это тем, что в русскоязычной науке отсутствуют системные знания о природе современных фиатных денег, множестве их экономических функций и политической роли. Нет знаний и о процессе их создания (эмиссии), а также об образующемся при этом эмиссионном доходе, обеспечивающем экономическую эффективность государства, соответственно, его политическую конкурентоспособность.

И происходит это в условиях, когда обеспечение безопасности государства от военных угроз, становится все более дорогостоящей задачей, а отношения России с главными геополитическими противниками становятся все напряженнее. Не преодолев отставание в этих знаниях, и не создав систему способную обеспечить финансовую самодостаточность и конкурентоспособность государства, России очень сложно будет сохранить политический суверенитет. Эта статья именно о современных, фиатных деньгах, как о ключевом факторе в деле обеспечения развития, конкурентоспособности и безопасности государства.

***

Не будем отвлекаться на историю денег, на то, как менялись их качественные характеристики, смещавшие баланс мировых сил и менявшие принцип мироустройства. Начнем с последней революции, в корне изменившей их природу, функции и политическую роль и при этом начисто выпавшей из сферы внимания российской (советской тогда) науки. Произошла она в 15 августа 1971 году, когда доллар, к тому времени уже выполнявший роль общемирового мерила стоимости и главной расчетной единицы, был отвязан от золотого обеспечения. В результате, в мире возникла принципиально новая ситуация, когда роль общемирового мерила стоимости и основной расчетной единицы стала выполнять фиатная валюта – т.н. доллар США, являющийся всего лишь цифрами объявленные деньгами его эмитентами.

Эмитирует же его частная структура, названная Федеральной Резервной Системой, базирующаяся в США и подконтрольная Мировой финансовой олигархии (МФО). (Поэтому правильно было бы называть данную валюту «доллар ФРС», а не «доллар США»!)

Сегодня, спустя почти полвека, мало кто понимает, что событие, произошедшее в августе 1971 года, является величайшей в истории человечества аферой. Причем неизмеримо большей, чем, если бы эталоном длины был бы признан кусок резины, принадлежащий какому-нибудь «Остапу Бендеру»! С этого момента доллар стал для своих эмитентов – Мировой Финансовой Олигархии (МФО), инструментом, позволяющим латентно грабить человечество. Обусловлено это целым рядом причин, главные из которых:

• непонимание человечеством природы фиатных денег, их экономических функций и политической роли;
• сложность архитектуры мировой финансовой системы и принципа её функционирования;
• монопольное формирование МФО правил функционирования мировой финансовой системы;
• скупка МФО по всему миру наиболее талантливых людей, с целью их использования для дезинформации человечества обо всем, что касается фиатных денег вообще и доллара в частности, как мировой валюты, а также принципов функционирования мировой финансовой системы.

Все вышеперечисленное является самой большой тайной МФО. Ведь создание мировых фиатных денег является ничем иным, как реализованной мечтой алхимиков: созданием богатства фактически «из ничего»! Причем, существенно усовершенствованной. Алхимики пытались превратить вещество в золото или добыть драгоценный металл из каких-либо веществ. Соответственно, они были ограничены существующим физическим объемом этих веществ. Сегодня эмитенты долларов создают деньги «из ничего» и в любом объеме. А так как они всего лишь виртуальные цифры, то создатели могут без всяких ограничений мгновенно перемещать их по всему миру. Единственным ограничителем является угроза инфляции, которую они научились минимизировать, импортируя ее, и с помощью разного рода латентных финансовых технологий, перекладывать на валюты других стран.

Схема 1. позволяет на примере лишь одного финансового инструмента – беспоставочных фьючерсов [1], понять:

а) устройство механизма создания фиатных денег;

б) что вся финансово-банковская система, включая эмиссионный центр, это единая, централизованная инфраструктура подконтрольная МФО;

в) принцип функционирования механизма создания фиатных денег и товарной массы выполняющей функцию инструмента их абсорбции, необходимого для сдерживания инфляции;

г) способ абсорбции и стерилизации денежной массы;

д) что ценообразование на все биржевые товары (включая нефть), это не стихийное явление, формируемое «невидимой рукой рынка», а рукотворный, регулируемый процесс, полностью подконтрольный МФО.

Навязав миру принцип капиталистического развития и опутав его метастазами глобальной финансовой системы, МФО, определяющая мировую денежную политику, скупает мировые богатства и захватывает контроль над мировой экономикой и рынком. Неподконтрольными ей, вернее говоря, частично контролируемыми через финансовые системы, остаются только экономики и рынки Китая и Индии.

На схеме 2. изображена классическая схема функционирования экономических систем в условиях капитализма, как её видит и объясняет русскоязычная наука. В реальности же, архитектура системы и принцип её функционирования принципиально иные. Финансовая система (три левых, нижних «этажа») подконтрольная МФО, самодостаточна, способна сама генерировать деньги и создавать капиталы. Очень важно понимать, что все находящиеся в системе капиталы (независимо от их юридической принадлежности) жестко контролируются МФО, и действуют исключительно в рамках определенных ею негласных правил.

Будет капиталам команда идти и созидать, идут и созидают.

Будет команда разрушать, пойдут и разрушат.

Если же поступит команда созидать и скупить, то создадут и скупят.

И все методологии по реализации поставленных задач отработаны до мельчайших деталей. Причем, скупается всё — технологии, производственные активы, рыночные пространства, системы здравоохранения и образования, наиболее талантливые личности, политики, политические партии, руководства государств и сами государства!

Анализ обеих вышеприведенных схем позволяют сделать вывод, что ход развития современной мировой экономики определяется не государствами, как принято считать, а МФО, решающей эту задачу через контроль над мировой финансовой системой и эмиссию основных мировых валют. Отсюда следует ещё более важный вывод – что главными акторами глобальной политики являются не официально признанные таковыми субъекты международного права – государства, а незримая, надгосударственная структура, названная в США «глубинным государством» — МФО. Именно она является сегодня главным бенефициаром экономической деятельности человечества. Государство США, считающееся глобальным гегемоном, это всего лишь базовая территория МФО, используемая ею в качестве силового инструмента принуждения человечества.

Наиболее ярко это проявляется на примере США, где сегодня «сцепились» силы поддерживающие Трампа представляющие интересы американского государства, и т.н. «глубинное государство» — сила, отстаивающая интересы МФО. При этом, как показывает практика их противостояния, шансов на победу у МФО ничуть не меньше, что свидетельствует о силе денег как оружия в глобальной конкуренции.

Единственной силой практически неподконтрольной МФО, является элита Китая, которая, поняв природу, функции и роль фиатного доллара, не только создала систему защиты от него, но приступив к реализации программы «интернационализации юаня», вступила в конкуренцию с «владельцами доллара». Именно эта невидимая, но стремительно ужесточающаяся конкуренция между МФО и элитой Китая, способная в любой момент перерасти в горячую войну, и является сегодня главной угрозой, нависшей над человечеством.

Но, чтобы не происходило в мире, нас, россиян, не может не интересовать положение и роль России в нынешней системе мироустройства. В связи с тем, что финансовая система, считающаяся российской, находится под контролем МФО, это «позволило» ей на абсолютно бесправных условиях встроить Россию в мировую финансовую систему. В результате этого РФ оказалась частью глобальной колониальной системы. Надо сказать, что к российской элите постепенно приходит понимание сути происходящего. Руководство страны, судя по отдельным признакам, пытается вывести финансовую систему из-под контроля МФО и деколонизировать страну. Но в силу отсутствия в стране необходимых для этого знаний, некому поставить правильно сформулированную цель и задачи. К тому же, среди финансовых властей нет специалистов, способных воплотить их в жизнь.

Начав с недавних пор уходить от долларов в качестве валютных резервов, вместо того чтобы начать эмитировать рубли под обеспечение национальных богатств, и государственных облигаций, руководство Банка России просто решило заменить доллары юанями. То есть, уйдя от доллара, выполнявшего функцию инструмента ограбления, оно начало использовать в этом качестве юань. Говоря другими словами, — вместо того, чтобы обеспечить финансовый суверенитет, отказавшись быть колонией хозяев доллара, руководство ЦБ лишь создает условия для смены эксплуататоров.

Объяснить это можно только двумя причинами – предательством, или непониманием руководством Банка России природы, функций и роли современных денег. Полагаем, что, вероятнее всего, оно действует, руководствуясь инструкциями МВФ и БМР (Базельского комитета), не понимая того, что надобности в иностранных валютах в качестве резервов для обеспечения стабильности национальной валюты, нет вообще. Что наличие резервов в иностранной валюте, это условие, навязанное МФО подконтрольным ей странам, с целью экспорта инфляции доллара и упрощения процесса их ограбления.

Можно привести немало других примеров непрофессиональных действий российских денежно-финансовых властей, усиливающих зависимость России от МФО и сдерживающих её развития, но полагаем, что и приведенных более чем достаточно, чтобы понять, что страна нуждается в форсированной деколонизации.

В связи с этим встает вопрос – что делать, и с чего начинать. Понятно, что начинать нужно с правильного целеполагания, а именно — принятия Финансовой Доктрины, в которой должны быть прописаны цели и задачи денежных и финансовых властей и финансово-банковской системы в целом. Их главной задачей должно быть обеспечение финансовой самодостаточности и безопасности, являющееся необходимым условием обеспечения политической независимости и безопасности государства.
В связи с этим, финансово-банковская система, будучи структурой, обеспечивающей безопасность государства, должна функционировать также, как функционирует система, обеспечивающая его безопасность от военных угроз.

У государства должен быть «финансовый главнокомандующий», который должен сидеть не в ЦБ, а в Кремле!

Необходимо доработать «Стратегию экономической безопасности РФ на период до 2030 года», утвержденную Указом Президента РФ № 208 от 13 мая 2017 года, и «Стратегию национальной безопасности РФ», утвержденную Указом N 683 от 31.12.2015, так как в них не отражено нынешнее состояние денежно-финансовой системы России, и далеко не в полной мере учитывается опасность, исходящая от её финансовой зависимости, несущая угрозу политическому суверенитету. Эмиссионный центр (Банк России), являющийся сердцем экономической системы государства, должен быть суверенным, и к его деятельности и аудиту не должны допускаться никакие иностранные структуры. Эмиссия денег должна жестко контролироваться законодательной властью, а также ведомствами и лицами ответственными за обеспечение безопасности государства. В Совете Безопасности должен быть отдел финансовой безопасности, причем, под номером один, поскольку обеспечение всех остальных форм безопасности зависит от наличия у государства качественных денег в объеме, необходимом для обеспечения его финансовой независимости и конкурентоспособности. Под началом Совета Безопасности должен функционировать НИИ, выявляющий и анализирующий все новые веяния — методологии и технологии, касающиеся денег и процессов капиталообразования, способные влиять на конкурентоспособность национальной валюты, от которой зависит степень эффективности национальной экономики.

Необходимо существенно повысить качество финансового образования. В ВУЗах России надо начать преподавать знания о деньгах касающиеся не только уровня денежного обращения, но и эмиссионного уровня, где они должны рассматриваться как инструмент обеспечения финансово-экономической и политической безопасности государства.

Поскольку фиатные деньги, в отличие от физических, это продукт интеллектуальной деятельности человека, в России необходимо создать инфраструктуру, обеспечивающую возможность системного создания в требуемых для страны объемах качественных, конкурентоспособных денег;

Главный экономический инструмент России — рубль, должен стать суверенной валютой, что требует изменения принципа его создания. Эмитироваться он должен не через покупку иностранных валют (как это происходит сейчас), а под обеспечение формализованных национальных богатств, а также государственных программ, проектов и ценных бумаг.

Что касается функций национальной финансовой системы, то она должна решать следующие задачи:

1. Насыщение национальной экономики и рынка качественной рублевой массой в объеме и на условиях, обеспечивающих их полноценное функционирование и развитие;
2. Создание условий для интенсивного образования конкурентоспособного национального инвестиционного капитала, номинированного в рублях;
3. Обеспечение финансовой безопасности государства через регламентацию деятельности капитала. Входить на российский рынок и выходить из него, капитал, как отечественный, так и иностранный, должен только в интересах России.

Без выполнения этих задач, и не обеспечив финансовый суверенитет, у России практически нет шансов на воплощение в жизнь не только последнего Майского Указа президента, но и на победу в санкционной войне. Во вновь начавшейся гонке вооружения, капиталоемкость которой на порядки превзойдет стоимость гонки проигранной СССР, без финансового суверенитета делать, по сути, нечего. Ведь Советский Союз проиграл эту «гонку» в связи с нехваткой ресурсов. Но на вопрос – каких, выясняется, что финансовых. Это означает, что сначала СССР проиграл финансовую войну, следствием которой уже стало поражение в гонке вооружений! И потому, сегодня необходимо оперативно предпринять все необходимые меры с целью предотвращения повторения Россией судьбы СССР.

Анатолий Отырба, профессор Академии Геополитических проблем

Николай Стариков, экономист, лидер движения «Патриоты Великого Отечества»

[1] Беспоставочный фьючерс – производный финансовый инструмент — стандартный срочный биржевой контракт купли-продажи базового актива, при заключении которого стороны (продавец и покупатель) осуществляют только денежные расчёты в сумме разницы между ценой контракта и фактической ценой актива на дату его исполнения без физической поставки базового актива. При его заключении, покупатель должен осуществить предоплату в объеме 10% от стоимости контракта. Официально считается, что он применяется для хеджирования рисков изменения цены базового актива и в спекулятивных целях, но для эмитентов денег он является способом создание товарной массы в виде фьючерсов, выполняющих функцию инструмента обеспечения денежной массы, а также её абсорбции с в процессе надутия пузырей на фондовых рынках, при схлопывании которых они обесцениваются.